因還貸方式失眠睡不著，特來尋求大神，有什麼好的方案

1樓：魔都小新

按貸款年利率分析，

第一種方案年利率為7.68%

第二種方案年利率為4.8%

第三種方案年利率為 6%~6.5%

所以從利率上說都不划算啊，都高於LPR 很多，如果非要選擇乙個的話選擇第二種，假設你5年後可以將房子賣了套現，然後換個便宜的房子進行置換。

2樓：起個名字吧

這是不走房貸，走抵押貸。如果想辦法湊來30萬，直接走房貸最合適了。

按您的方案：

1、20年等額本息。每月還19600。

真正的等額本息，是月供一樣，本金遞增，利息遞減。一開始沒什麼利息。

240萬，月供19600，那麼它對應的月利率是6.4‰，即6.4釐，年利率7.

7%。一開始每個月利息是15000多，本金只佔4000。到了後面，隨著剩餘本金減少，利息佔比越來越低。

如果像您說的那樣，每個月本金10000，利息9600。那麼它的月費率是4‰，即4釐。

月費率和月利率不同，月費始終按初始本金計算，月息則按剩餘本金計算。一般而言，相同口徑下，月息遠比月費便宜；但是周轉用一小段時間的話，由於月息前期利息佔比高，反而不如固定月費便宜。

2、3-5年，先息後本4釐。這個方案最便宜，有兩個問題。

①、資金到期後，需要歸還本金。如果沒有錢，則需要墊資過橋。墊資需要費用。

②、先息後本的還款方式，雖然資金利用率高。但是不利於個人財務規劃。總難攢出一筆錢把貸款徹底償清。

3、先息後本20年。這個方案，應該指授信期20年，但每年都需要歸本。這點一定要弄清楚。

建議：抵押第一套房，新房走房貸。國家規定貸款不得流入房地產，中間注意規避風險。

3樓：北京叮叮

方案1，20年月供19600，利息9600，本金1萬，這種方式就不是等額本息，而是分期費率，20年分期很少見，不知道是不是你自己理解錯了，如果沒錯，那實際利率大概9.6%，比較坑！！

方案2，每個月還利息9600，這個年利率確實是4.8%。但是要確認，3-5年內每年是不是要歸還本金。

如果要歸還本金，不能要。如果不歸還本金，5年期可以，3年期不行。因為新房3年大概率沒有房本，3年到期之後，沒有房本你就沒發賣，也沒法抵押。

方案3，看你提到續貸，感覺是每年要續貸的，需要跟中介確認下，多久要續貸，如果每年續貸，萬一續貸失敗，後果無法承擔，也不能要。另外月供1萬多，具體是多少？

總之，你要先跟中介確認清楚，你剩下的70%是什麼型別的貸款，是：按揭，經營貸，消費貸，還是信用貸。或者是多種的組合。搞清楚之後再來問吧，別稀里糊塗的。

4樓：惡少惡言

乙個人做決策有乙個最基本的準則，那就是操心你自己該操心的問題。

首先你自己40萬一年要養兩個小孩，乙個全職媽媽一輛車，同時還有另外一套房。那麼我想問為什麼在這麼捉襟見肘的經濟狀態下，你要去買二套房呢？

假設你有改善住房的需求，然後你要買二套房。那你操心房價漲不過通脹是什麼原因？反正你是改善居住的，房價漲得過漲，不過通脹跟你有關係嗎？

然後你決定買了，那麼你有幾種方式，那我覺得你還少考慮了一種。就是直接把第1套房賣了，然後全款買了，至少你還貸的部分就會很輕鬆。為什麼這種方式沒有成為選項呢？

因為你不想放棄第1套房。

看明白了嗎？你的問題就在於你操心的太多，什麼都不想放棄。兩個小孩乙個全職媽媽還不夠，還要二套房考慮，二套房的時候既要改善居住需求，又要保持增值空間，貸款還款的時候既要合算又要安全。

你的問題不是貸款選擇的問題，你的問題是個心態問題。

這麼說吧，先摸著自己的良心，好好想想自己是不是要用這種方法去買個二套房。

如果想清楚了一定要買，那麼在這幾種方式中，我就不明白為什麼月還19,600的居然會變成你考慮的範圍之一。40萬一年沒有其他收入，到手連3萬都不到。要養這麼多東西，你自己都覺得壓力太大了，那為什麼要考慮他呢？

乙個人做決策有多大資源，干多大事。其他的方法4~5年轉貸的時候有可能被拒，前提是你能扛到那個時候呀。你用第1種方法同樣有可能被拒啊，銀監會抽查的時候發現抵押貸款用於在購房了，同樣有可能被拒啊。

你擔心出車禍就不出門了嗎？

所以你的決策很簡單，你首先要決定在這麼捉襟見肘的情況下，你為什麼要再買乙個房，這是你首先要決定的東西。如果大家都攔不住你，那你首先要考慮的是生存問題，有什麼方法能讓你現在以目前的經濟結構生存下來，能夠持續。下一步，你才考慮發展的問題。

不要考慮太多，把很多根本不成其為選項的東西也當做選項在抉擇。