1樓：
一、不管公積金還是商業貸款，首付的錢是不能用銀行貸款和公積金貸款解決的，除非當地有寬鬆的政策。
二、公積金貸款和商業貸款組合主要是因為住房的價值過高，遠遠超出了公積金貸款的額度，就像上面說的那樣，公積金貸款的上限是60萬。
三、公積金貸款購房的首付金額是要比商業貸款低的，通常是20%左右，按照上面的意思估計也就是這樣，也就是說公積金貸款方式，首付百分之二十，196萬的20%，張先生的40萬剛剛好夠首付。
四、首付以後，剩下的就是196-40=156萬。公積金貸款最高60萬，那麼156-60=96萬，商業貸款就是96萬了。
五、然後就是公積金貸款和商業貸款的利率分別根據自己的費率去測算月還款，然後加到一起就可以了。
2樓：略懂貸款的大爺
個人覺得題目中給到的條件「現有存款40萬」是為了告訴你他手頭資金有限，
所以買房時最多首付40%，也就是間接告訴你貸款金額為196萬*60%，讓你去計算。
本身是計算方面的題目，就沒必要對房貸知識太過糾結，說不定張先生僅有40萬的存款，可是保險櫃裡還有100萬現金呢。
3樓：韓楊
付首付，簽合同，拿著買房合同將房子抵押給銀行，銀行給你放款支付剩餘放款給開發商。
之後你每個月付月供給銀行就行。公積金同理略有不同但是順序是不會變的。
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