儲蓄型的重疾險和返還型重疾險有什麼區別？

1樓：胡文陶

儲蓄型：

購買100萬保額重疾，保障終身，不管如何，即使一生中未發生重疾，自然身故，依然會獲得100萬保險金（只是保險金是給你指定的受益人）。

如果保障期內不發生風險，是拿不到保險金的。但是，可以通過退保或者減保的形式獲取現金價值/現金。

返還型：

除了發生風險後獲得保險金，在合同約定的時間（例如70歲、80歲…），保險公司返還你所繳納的保費，但是保障責任繼續。

2樓：小白

你想問的是消費型還是返還型吧

打個比方，你想買手機，兩種方法，一是直接花錢買（消費型），還有就是參加銀行活動，存10萬在銀行裡面，存3年，然後銀行送你手機，3年後把錢還你（返還型）。本質都是你獲得了手機。你願意選擇哪個呢？

當然兩者還有一些其他區別，可以看這篇文章了解一下。

有了百萬醫療，重疾險還要買嗎？

3樓：穎諾

簡單說就是

儲蓄型：無論出險與否，錢都是消費者的。即帶身故責任的重疾險，出險賠保額（自己用），不出險，身故時賠保額（留給家人）。

返還型：到可選的年齡，比如55/60/70歲，保費返還後，保障繼續有效。

4樓：Eddie 李拓

舉個例子：

26歲女性，25年繳費期，年繳保費：1萬，保障金額：52萬，總繳納保費：25萬

①儲蓄型重疾險：25年總繳納保費25萬，第25年退保可得36萬，發生理賠可得金額72萬；（儲蓄型保險有儲蓄保值增值的作用，可以抵禦醫療通脹）

②返還型重疾險：25年總繳納保費25萬，第25年退保返還部分保費19萬，發生理賠可得金額52萬；（返還型保險沒有保值作用）

5樓：川北說保險

大多數的返還型重疾險的產品形態是，交20年或30年保費，約定到一定年齡，保費全部返還，合同繼續有效，身故後在賠付保額。

也有到約定期間沒有用到重疾險，直接給付保額，然後合同終止，比如泰康的一款樂福。

現在基本上市面上主流的重疾險，儲蓄型重疾居多，就是帶身故責任，比如買了50萬的重疾，重疾用不到的話，身故後這50萬肯定賠付。

6樓：靈芝姐姐

儲蓄型重疾險就是帶有身故責任，人固有一死嘛，最終都會賠你保額

返還型一般通過附加兩全險實現，主險是重疾險，附加險是兩全險，就是每年多交一點兩全險的錢，到某個特定歲數還健在就返還你一筆錢，很多賣保險的給你解釋說是返保費，讓你感覺沒出錢

7樓：

儲蓄型重疾和返還型重疾，本質上是一致的，都是在保險到期後如果沒有發生理賠，則返回保費外加一定的年化收益，其年化收益一般小於2%，是很低的收益水平。

另外在投保時由於發生重疾的年齡概率主要是在40-70歲之間，所以儲蓄型重疾可以設定從70歲返回一部分保費，將70歲以後的重疾險保額降低，在80歲或者終身後再返回剩餘保額。這種階梯式返還也是一種常用設計。

與儲蓄型重疾和返還型重疾區別較大的是「消費型」重疾。

其實，從純保險的角度來說，消費型重疾更合理、更理性，只不過「反人性」，所以人們一般都認為如果投入的保費能返還，內心感受就如同「白送了乙份保險」似的，其實不是。

從投保的角度來說，消費型保險的保費就是保險公司將這部分保費歸結後，正好滿足重疾發生率下，保險賠付所需資金，並且能保障保險公司正常經營，讓保險公司獲得乙個基準利潤的基礎。在這一情況下，個人投保消費型保險正好是將保費的保障槓桿加到了最大。

所以，消費型保險一般比較便宜。舉例來說，一位30歲男子，投保乙份多次賠付的重疾險（含多次輕症賠付），20年繳費，保額30萬推算，如果是消費型重疾險年繳保費6500元，如果是返還型則年繳一定超過1萬元。

而如果選擇儲蓄型保險，則相當於交了兩部分錢，一部分錢是上述的「重疾保障成本」，另一部分的錢僅僅是為了「錢生錢」而交的錢——這後一部分錢，相當於你借了一筆錢給保險公司去理財，未來保險公司能憑藉這部分本金，賺出一筆你交的保費，再全部返還給你。

如果你拆開分析，你會發現，你儲蓄型（返還型）保險，相當於你買了乙個消費型保險，又借了一筆錢給保險公司，保險公司用後一筆錢去理財，把你的消費型保費部分賺回來，如果你沒有發生理賠，那這筆錢就全返還給你。

這也是返本型保險在中國銷售火爆的原因，畢竟中中國人的理財途徑太少了，而且中中國人長期接受的金融服務都是剛性兌付本金的，因此這也是根深蒂固的觀念。但作為保險公司本應將這種區別告知消費者的步驟也省了，因為返還型保費貴，保險業務員的佣金還更多了呢。

另外，如果你選擇的是終身重疾返還型保險，那麼最終的返回也留給了家人，相當於是乙份給家人帶來保障的壽險產品——但是細想想，如果有為家人考慮的這個需求，也可以直接考慮壽險產品，買返還型重疾，由於附加了條件，顯然不是乙個理性合理的選擇。