1樓：泉說說
1.對重疾險的幾點要求：買足100W保額，保到70或者終身，包含輕疾，在這幾個前提下，重疾險到底要選消費型還是儲蓄型？如果買幾種組合起來，怎麼搭配比較好？
第一、產品的區別，
儲蓄型重疾險，優點：保障相對全，賠付次數多。缺點：保費相對高，槓桿比較低。適合人群：經濟條件比較允許，對保障要求比較全的。
消費型重疾險，優點：保費低，槓桿非常高。缺點：基礎重疾保障，單次賠付。適合人群：經濟條件比較一般，作為短期過渡或儲蓄型重疾的補充。
下圖通過一些產品舉例對比消費型重疾險與儲蓄型重疾險的區別：
第二、根據樓主的年齡和經濟收入情況，
經濟一般：消費型終身型重疾+醫療險+互助（如相互保）
經濟尚可：儲蓄型重疾+醫療險+消費型終身重疾(有條件的話）/一年期重疾（短期過渡）+互助（如相互保）
經濟條件好，對保障要求高：儲蓄型重疾+醫療險+海外醫療+互助（如相互保）
2.意外和壽險：這部分了解的不多，雖然公司給買的額度也不低，但有個顧慮是這兩種保險都不是保到六七十歲或者終身的，在公司的時候才有，換一家就未必，那如果再過個三五年我接近四十的時候離開現在公司，那時候再自己買保險的話，是不是保費會很高？
現在這種情況有沒有必要再自己買這兩項保險？
一、意外險如果樓主有條件建議加個長期意外險。
二、壽險有分定期壽險和終身壽險。
1）如果有房貸，車貸，貸款等長期負債，建議做乙份定期壽險對沖風險。
2）終身壽險的槓桿也是比較高的，可以用來作為重疾險的補充，因為重疾險發生了賠付後，身故是不再進行賠付的，另外，也可以用來作為將來財富傳承的一種工具。這個可以根據樓主的個人訴求進行適當配置。
2樓：博總
今天剛寫了一篇文章說明了這個問題，希望對您有幫助https://
zhuanlan /p/32269927
結論是消費型
3樓：祖喜軍
香港地區的乙份重疾保險應該滿足您的所有需求，重疾保障疾病一百多種，25年交，每年2500美金左右。最重要的是有分紅，多重賠付。分紅可以抵禦通脹，不生病就可以提取出來用。
滿足您重疾加人壽儲蓄的要求。
4樓：秦曉璐
1、其實是適合消費型還是儲蓄型，咱們最簡單的來看，這是看保額缺口和保費預算後，最後定的
2、先需要確定購買的險種，比如重疾險100萬保額，那全部終身或全部定期還是一部分定期一部分終身，這得溝通，您的預算也是關鍵的乙個點。比如定期結合終身的配置，那麼分別的保額就需要溝通了，人生責任最重的階段是不是保額高點，大概多少才覺得心裡比較踏實？80萬？
還是其他的多少保額？
5樓：十月
感覺題主問「重疾險到底要選消費型還是儲蓄型？「有點奇怪，是不是認為消費型是一年期的，儲蓄型是長期的？ 那這個問題是不是可以轉化成「重疾險到底要選1年期還是長期」？
那我姑且按照這個方向回答。
重疾險有1年期的、中長期、終身的。
1、1年期的重疾險，不推薦。 非保證續保，如果第二年產品停售，那就買不了了。其實買保險就乙個很重要的問題需要注意：
「就是身體情況，如果健康告知過不了，有可能就很多保險都買不了了」。 而1年期的保險就存在這種問題，這個跟公司保險乙個道理。
2、中長期重疾險（又叫定期重疾險），比如保障未來20-30年。 這種產品槓桿比較高，保費低，可以有效得提高未來20-30得保障。
3、終身重疾險，可以保障到終身。因為覆蓋了高年齡段的風險，所以保費比較貴。但是為終身都提高了保障。
至於如何組合，需要根據個人預算吧。
預算充足，「終身重疾險＋定期重疾險「的組合，但終身重疾險可以做多一點。
如果預算不足，還是「終身重疾險＋定期重疾險」的組合，定期重疾險要優先考慮，做好未來20-30的保障，再適當新增終身重疾險。
如果預算超緊張，那就乾脆放棄終身重疾險，先用定期重疾險做高保障吧。
以上建議只是乙個方向說明，具體產品組合，還是建議結合自身情況，找專業人士做諮詢吧～～
意外險，現在可以不用買。意外險跟健康情況、年齡關係不大。 以後離開公司再買也可以。
壽險，也可以以後在買，其實跟健康關係也不大，隨年齡增長，會貴一些。另外壽險，建議選定期壽險，除非做財富傳承，不然沒有選擇終身壽險的必要。
6樓：見此粲者
1.據統計表明，人的一生罹患重疾的概率是超過百分之70的，大多數人都會得重疾，而且大概率是退休之後，公司的團體保險早已失效，所以趁早購買重疾險是明智的
2.早買重疾險的好處是保費低，一般採用均衡保費，每年繳費一致，講通俗點就是早點存錢彌補年紀大的高額保費了
3. 買儲蓄型還是消費型，這要看自己的投資效率了，如果收益率明顯高於保單預定利率，在保障內容差不多的情況下選擇消費型的好；投資效率不高或者是保守主義者的話可以選擇儲蓄型，儲蓄型保險有乙個好處就是財產好區分，哪怕離了婚、負了債由於人身保險和自身生存密切相關，所以受法律保護
7樓：Thomas小賢
消費型還是儲蓄型，兩者各有優缺點，請看下面的詳細分析：
1.固定保額型重疾險：即消費險，保額固定，每年交固定的保費，交一年，保一年。
優點：（1）保費低廉：比起分紅型重疾險，保費相當便宜
（2）保費交納更為靈活；當有新產品推出的時候，可以立即轉換成新產品。
缺點：（1）保額固定，不能有效抵禦通脹。10年前買的30萬人民幣的產品，看似很多錢；10年後由於通貨膨脹，保障就不足夠了；若需增加保額，需要再買乙份並提供可保證明。
（2）保費無返還：所交保費，都是交一年保一年的，直至理賠發生，保費均不返還。
（3）年繳保費隨著年齡增加而增加。
注：香港保險亦有此類產品，屬於一般保險（健康保險）範疇，一般僅針對香港居民推出。
2.分紅型重疾險：即儲蓄險，保額隨著分紅增加不斷增加，固定繳費年限，一般為終身保障。
優點：（1）保額隨著年期增長不斷增加，可有效抵禦通脹。
（2）可以隨時退保，將退保價值取出。以20年繳費的香港重疾險為例，20年之後，退保價值都多餘所交保費。而如果受保人在高齡之後都未發生任何重疾賠付，可以取得不錯的現金收益，作為養老金，或者留給下一代。
（3）一般為均衡保費制度，在投保時每年的保費即固定不變。
缺點：（1）保費較消費型重疾險貴；
（2）前期分紅較少，但是不少公司都有前期保額贈送來彌補此缺點。
注：大多數內地居民購買的香港重疾險，均屬於此類。
最後，建議題主如何選擇呢？由於樓主經濟條件較佳，建議選擇儲蓄型。就樓主要求的保額100萬人民幣左右的重疾險，年繳保費在14000人民幣左右，繳費期為20年。
終身保障。而且保單的增值能力強大，可強烈抵禦通脹。如果沒有發生賠付，在80歲左右，把錢取出來作為養老金或者留給後代，都是不錯的選擇。
以上為個人建議，僅供參考。
8樓：
針對第一點疑問：現在很少有人會買消費型重疾。 消費型重疾一般針對的是沒有什麼經濟實力，又想要有個保障的人群。
通常情況下保額是固定的，交一年保障一年。不交就終止了，並且如果發生賠付了，之後想買就買不了了。但有儲蓄成分的重疾險，保額會逐年遞增，疾病的保障範圍也會更廣，賠付次數也多。
並且如果沒有發生賠付，在一定年限是可以退保拿錢的。這部分錢也在每年遞增，比存銀行合算多了。所以建議你的情況，購買儲蓄型的更合適。
第二點疑問：如果你已經購買了重疾險了，就不一定非要買意外，因為除非常年要出差。其實重疾險也包含了意外的情況，身故和傷殘都會賠付。
但如果認為還是需要乙個大額的賠償額的保障，意外可以做到的槓桿比較大。保費也便宜，這部分可以看自己的意願。再說壽險，有人壽保障額的都叫壽險，所以重疾險，儲蓄分紅型的保險都叫壽險。
這種是會根據年齡來計算保費的，所以有能力的情況下，可以早一點買。希望以上資訊可以幫到你！
9樓：范素軍
根據樓主的實際情況，重疾險建議選擇保障終身的產品，終身重疾險也分消費型和儲蓄型；可單獨選擇消費型或儲蓄型，也可按根據樓主的具體需求和預算情況選擇按比例組合配置；
意外險：可在原有的保額基礎上適當補充，涵蓋意外身故、殘疾，意外醫療、意外住院津貼，社保不予報銷的自費藥等；
意外險多數是一年期消費型產品，在承保的年齡期限內，保費都是一樣的；
壽險：分為定期和終身；多數重疾險都是有壽險責任的，即身故保障，根據家庭責任期（上有老下有小、有負債）的情況，為家庭的經濟支柱配置定期的壽險，防止因收入中斷使家庭陷入困境。
壽險是根據年齡性別定費率的，年齡越大，保費越高。
10樓：[已重置]
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我在這裡回答了類似的問題，你可以參考一下
11樓：
樓主你的風險管理的意識還不錯，重疾保100萬的得10*2362元交20年保終身，77種重疾，輕症33種，自己給自己投保自帶豁免，當然也可以增加投保人豁免就目前來說是市面上價效比高的險種，看經濟情況自已定。也可以買消費性的險種，一年1-2千多元錢，額度也很高，交一年保一年，有的自費進口藥也報。
畢竟路上的行人還是比醫院的病人多，我們人的一生重疾是萬一的風險，但我們每個人都會老這是一定會發生的風險，是一萬的風險，實際現在社會生活水平，生物科技醫學的發達，我們更面臨活太久，退太早，錢太少的風險，財富的風險管理也是個問題，不知樓主你認可嗎？現實生活中這例子也還是很多的（有些人某一時期會很有錢，由於沒有規劃做好財富風險管理，由於投資失利，老了窮困潦倒）。
樓主有社保目前也有公司的福利保險，更應規劃一定會發生的風險，就是老了我們如何有錢花，錢夠花，老了可以花利息，本金還增值，給自己乙個確定的未來，現在的自己給自己付錢養將來老的自己。
樓主你說呢？
12樓：李豔傑
1.身體健康程度如何？最近6個月的體檢報告是否異常？
2.如果有異常情況，可能很多網路優勢產品買不了！只能轉線下投保3.
如果身體健康無問題，可以消費類組合終身產品投保！大病保險產品，消費類產品，首推弘康產品（無身故責任），然後是精心優選（有身故責任）！終身產品華夏和同方都不錯！
關於意外險，可以隨時投保1年期產品！300萬保額，保費2000多！
重疾險買消費型還是買儲蓄型？
迅奇 1 購買返還型重疾險比較好，因為返還型重疾險除了可以防禦萬一，還可以提前為自己存乙份養老金，將來老了，保險公司返還全部保費，用於養老，這是有雙重保障的。2 重疾險跟醫療險是不同的，醫療險是根據實際醫療費用來報銷 而重疾險賠付時是不看醫療費用的，只看他得的病是不是符合條款約定的疾病，只要確診達到...
36歲考慮買乙份消費型重疾險，求推薦？
老張的哥 在選擇保險公司時，建議如下 1考慮公司實力，如太平，人壽，平安，友邦等，公司實力是理賠和風險承擔的能力證明 2 看保單責任，這些複雜的文字描述，裡面提煉出的重要內容，不同公司差異很大 3 免賠責任也要看 4等待期的問題，常被人忽視，比如太平人壽等待期90天，而人壽180天，多了3個月的等待...
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胡文陶 儲蓄型 購買100萬保額重疾，保障終身，不管如何，即使一生中未發生重疾，自然身故，依然會獲得100萬保險金 只是保險金是給你指定的受益人 如果保障期內不發生風險，是拿不到保險金的。但是，可以通過退保或者減保的形式獲取現金價值 現金。返還型 除了發生風險後獲得保險金，在合同約定的時間 例如70...