1樓：懶懶的小豬
嚴格意義上講沒有返還型重疾，身故責任保障是返不返還的一種簡單說法。如果沒有需要照顧的人，父母子女配偶可以選擇無身故責任，保費便宜。
還有一種是兩全保險附加重疾，滿期會有返還但是保費比較貴，比含身故責任的重疾貴很多
2樓：孫超
其實這個看個人能力。如果錢多的話，並且沒有比較好的理財渠道，返還型重疾險也不是不能接受。拿資金的時間價值來換取保障嗎。不過要看這個時間是多久。
消費型的比較適合30歲左右的中年男人，特別是有房貸，車貸各種貸的。買保險主要是擔心自己在高強度的生活下出現意外。房貸車貸的利息，遠遠要比返還的利益來的多。
3樓：
沒有哪種更好，適合的才是最好的。同一款產品，同樣的保額，返還型保費通常是要高於消費型，經濟寬裕的情況下建議返還型，如果想要少花錢得到乙個保障那麼可以選擇消費型，消費型更多時候是被作為加保的時候配置。任何人都適合返還型，同時也適合消費型，看每個人的需求，都是可以選擇的。
4樓：峰哥說險
消費型更加適合1.上班族剛起步階段預算有限更追求價效比的朋友，可以等工作幾年後保費支付能力高選擇加保也可考慮返還型 2.有豐富投資經驗的朋友可以把每年多交的保費省出來做個理財投資獲得更豐厚的收益。
返還型更適合大多數中產家庭預算較為充足有一定積蓄，若選擇消費型對於每年扔掉1萬大洋還是有些不甘心，如果選擇返還型每年多交的保費（或保額）今後可以返還，何樂而不為呢？
5樓：海航
通俗易懂：消費適合沒錢的家庭，返還適合有錢的家庭。保險種類沒哪種好，只有是否有適合當下的你的保險。
買保險還是要做組合購買的，因為每個保險突出的功能不一樣，這個多，就那個少，這個少就那個多。
6樓：朝花夕拾
所謂的返還型是指你沒有出險理賠的情況下死了給你錢，但是人一輩子還有不得病的嗎，得病了就得出險理賠，得大病的機率是百分之七十以上，理賠了合同就終止了，就沒錢可返，不理賠，那我買它作甚
7樓：說得好不如做得好
消費型和返還型各有各的的特點，一般是財務充裕選擇返還型，財務緊張選擇消費型。也可以兩者搭配。所以說要具體情況具體分析，每乙個人的保險安排都是不一樣的，需要專業經紀人量身定做！
8樓：湖南明亞劉芳
重疾險分類裡，就沒有消費型和返還型這一說。
只是一般大都是終身帶身故的，未來一定是100%賠付的，所以有類儲蓄的功能。
而其他的不帶身故責任的（定期和終身），也就相當於保費消費掉了。
9樓：大表姐鑑保
保險買消費型的還是買返還型的，主要考慮以下幾點：
1.經濟能力。如果你是剛進入社會的小青年，家裡條件也一般，那麼你可以購買消費型的保險，等到後期經濟收入上公升了，重疾險的保費不會給你壓力時，在預算之內購買相應保額的返還型重疾險。
2.身體條件。任何保險對投保人的身體條件都是有要求的，消費型保險買一年保一年，每次能否投保，都要看身體條件是否符合健康告知，哪一年身體體檢出一些「醫生說沒關係，定期複查就行」的「小問題」時，可能就不符合投保條件也就不能再繼續享受保障了。
返還型的保險呢，只要你投保的時候身體條件符合健康告知，那麼以後身體條件再怎麼變化，都不會影響你繼續享受保障了。
所以，配置什麼樣的保險，主要還是看你的經濟條件和身體健康狀況了。經濟條件好，當然優先選擇返還型重疾險；預算有限，身體也還不錯，那麼先買消費型，後期補返還型。或者，取中間，返還型和消費型各保一點，比如你的年收入是10萬，需要5倍重疾保障50萬，你可以保20萬返還型，加30萬消費型，這樣，比你全部保50萬返還型保費低，又規避了身體條件下滑不能投保的風險。
當然這個額度怎麼配置，每個人情況不一樣，也只是個舉例哈，具體怎麼分配你心裡肯定已經有數啦！
10樓：大聖老師
相同保障下，消費型保險保費更低，不出險就消費掉了。
返還型保險保費更高，但是不出險能返還。
表面上看是返還型划算，相當於沒花錢。
但其實都是一樣的。
保險產品的保費是由精算師精確計算出來的，過程及其複雜。
但保險公司也是營利性機構，如果我們把他簡化一下，用老百姓的話講，無非也就是成本和利潤。
消費型保險到期如果未出險，交的保費就直接消費掉了。沒有任何返還。
所以，消費型保險保費=保險公司的成本+利潤。
返還型保險到期未出險，交的保費要如數奉還，那保險公司會賠錢嗎？他的成本和利潤在哪呢？
別忘了，你交的保費可是要放在保險公司幾十年的，這期間難道不產生利息麼？
所以，在保障相同、成本和利潤也相同的情況下，返還型保險的保費在返還前所產生的利息其實就是消費型保險的保費。
當然，中間計算的過程遠遠不像我所說的那麼簡單。
但從這個角度來看，二者其實是一樣的。
所以，資金緊張就買消費型的，該有的保障都有，不出險錢就消費掉了。
資金寬裕就買返還型的，雖然交的保費都能拿回來，但其實也是用利息在消費，多年以後拿回來的錢就當強制儲蓄了，也未嘗不好。
關鍵還是看每個人的情況和喜好吧。
11樓：小蘋果
肯定是消費型好，返還型是收不會理財的人的智商稅的，收割一部分人，一定不要買，什麼人都不適合，什麼返還，羊毛出在羊身上，懂了嗎？
12樓：深藍
各有各的優勢，不能簡單的說哪個更好。還是要結合自身的情況來決定。
首先，重疾險最重要的乙個指標，那就是保額，其次才是保障責任、增值服務是否豐富，公司背景是否是自己喜歡的型別等等。
那比如，被保險人年齡相對較大了，40歲+，保費預算又有限，那麼想買到乙個自己理想的保額，可能就要退而求其次，選擇消費型產品了。
相反，如果保費預算充足，追求保障責任全面完美，肯定是返還型（帶有身故責任）的產品更好一些。
13樓：福爾摩白
各有各的好，返還型做長久準備，消費型做一次準備，兩種都有更好。因為患了重疾，後續想投保都不行了，很多條件限制，多一步預防總是好的
14樓：天劍非天
適合年輕的，經濟能力有限的，以後經濟能力提公升了，建議換成儲蓄型（含返還型）
返還型的時候是到某個年齡，符合條款所寫的，可以返還主險和重疾險的保費。返還後有的險種會繼續保障，有的險種會合同終止。
返還型的推出是針對那些年紀較大的被保人，因為年紀較大很可能會出現倒掛。
15樓：華華
沒有嚴格的界限，更多的是從需求、消費習慣、理財習慣進行匹配消費型重疾其實是返還型重疾的一部分，一般消費型重疾＋返還型壽險＝返還型重疾
消費型適合年輕，經濟跟不上，需要高保額人群消費型還適合做投資人群，可以通過投資把返還的金額賺回來消費型重疾還可以和終身壽/年金搭配購買，滿足既擁有保障又能返還保費的訴求
16樓：劉掌櫃
如果是小朋友，我建議兩者相結合。返還型少一點，消費型高一點。這樣整體的保額就會很高。讓我們的心很踏實。
如果是25歲到40歲之間的話。我建議買嗯返還型重疾險。可以選擇30年繳費。
一部分原因是可以作為強儲，一部分原因是因為消費重疾一般是定期，如果到了保險到期年齡就再也買不上重疾險了。即使能買上保費會很貴。
50歲以上建議買消費型重疾險，保費較便宜，保險交費結束，已經過了家庭責任期。有百萬醫療就OK了。
17樓：Linda
消費型有一年期也有終身的，一年期的就不推薦了，只是暫時過渡可以買一下，終身型的消費重疾險和儲蓄型重疾險相比，消費型是身故時沒有身故金，儲蓄型是有身故金的，有的是返保費，有的返保額。就年交保費來看的話，消費型重疾最便宜，其次是返保費的重疾險，最貴的是返保額的重疾險。
選擇哪一種主要看自己的經濟條件和個人的喜好，有條件就選儲蓄型的，實在是考慮保費或者是追求非常高的保額可以買消費型的。
18樓：保定府的007
短期需求消費型合適
年齡較大返還型合適
具體要看您個人的需求和實際情況，對疾病和意外發生後需要的資料費用測算，以及您可以承擔的成本。工作環境，生活習慣，都要考慮在內。
19樓：Mere李
消費型的，也不錯保費低。但是不能夠保終身，伴隨著年齡增長保費也會貴。返還型的如果發生重大疾病是不可以返還的。聯絡買十年或二十年的，買完了可以保終身。
僅此建議，具體看條款
20樓：小小小夢
保險的本質是轉移風險，並不是投資理財，所以建議把剛需的保險配置為消費型。
同時如果有理財需要，一方面可以反覆配置理財型保險，另一方面也可以提公升自己的理財技能，自己投資，做好資產配置。
21樓：擺渡人
這兩種沒有那種好，只是兩種形式，有各自的消費群體。
至於適合誰，那就要看消費習慣和消費理念了。
有些人就是覺得保障就是服務，是要付出金錢支付費用的，所以即便是沒有發生理賠，他只會慶幸自己安全，覺得支付的保費是值得的，內心也接受這個事實。
有些人就不這麼認為，潛意識覺得沒發生風險，自己的錢白交了，感覺自己的錢花的沒有價值，這種就適合沒發生可以拿回自己的投資，還有利息。還有些人覺得自己根本不會用到，對自己身體體質比較自信，也會有這方面的考慮。
兩種沒有誰對誰錯，只是不同的理念而已，所以選擇重疾的時候，選擇自己認可接受的就好。
22樓：矯情狗
這個看具體情況具體分析。年輕人買返還型，上了年紀的，可根據經濟考慮消費型或者返還型。
消費型的重疾險，不便宜。一年也要幾千塊錢吧？而且保費隨著年齡增加而增加，想想，等到了50歲，那會兒是重疾高發的年齡階段，買一年保一年，有沒有資格年年買的到也是個問題哦！
賠付了就沒有的買了。年輕人可以買返還型或者是保障終身型的。因為真的比較便宜。
算下來也比較划算，畢竟跟供房一樣，只需要交幾十年就可以保障一輩子或者是保到合同約定的時間。
23樓：藍色冬季
消費型，適合年紀大一點，比如50歲以上人群而且身體健康。因為，這個年紀買，費用比較高，槓桿低，而風險高，所以建議消費型。一般還是建議返還型，當然，研究下公司產品很重要。
另外，也可以返還型加一部分消費型搭配一起，降低保費。
24樓：講師老楊簡聊保險
在當下國內市場定期壽險價效比如此之高的情況下，返還型重疾險不具備推薦意義。不是二選一，也就不存在分別適合誰買。
舉例，30歲的小夥子，買50萬重疾險，30年繳費，選擇平安福2020，每年保費12581，30年總保費37.7萬。
選擇超級瑪麗2，每年保費5515，再配上100萬大麥2021，保到60歲30年繳費，每年1090，加一起總保費19.8萬。
60歲前，如果理賠，三種情況，1、得重大疾病；2、不得重大疾病身故；3、得重疾疾病且身故。三種情況，平安福都是賠付50萬，保險合同結束。
第二方案，情況1，重疾險賠付80萬；情況2，壽險賠付100萬，重疾險退現金價值；情況3，重疾險賠付80萬，壽險賠付100萬。
在60歲前理賠，方案二用方案一差不多一半的總保費，三種情況全部勝出。
60歲以後理賠，方案二壽險已過保障時間，只剩兩種情況，1、得重疾疾病；2、不得重大疾病身故。兩種情況，平安福都是賠付50萬，方案二，情況1賠付50萬，情況2退現金價值，肯定沒有平安福方案賠的多。可這時身故已不會對家庭造成返貧這種嚴重程度的經濟風險，賠的多一些少一些，不影響大局。
除了以上五種情況，如果發生輕症，中症的理賠，超級瑪麗2賠付比例也遠勝平安福方案。
加起來一共六種情況，方案二只有一種情況賠付少於方案一。買了重疾險，以身故的形式拿到理賠從發生概率上講，不會高於28%。方案二又避免了家庭經濟支柱在責任期（60歲前）身故沒有經濟補償。
以上，選擇返還型重疾險，保費貴出將近一倍，有何選擇價值呢？
重疾險買消費型還是返還型？
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