1樓：喜人樂
既然想要養老，為什麼要用重疾來做？養老就要用理財型的年金險來做。保障就選乙個終身型重疾來承擔。只有這樣保障是保障，理財是理財，才能把費率做到最低，利益實現最大化。
2樓：明亞-劉天鴻
保終身的重疾險，其實可以變通著用來補充養老的。
因為終身型有現金價值，買50萬保額的話，到70歲的時候現金價值估計也要30多萬了，不退保直接貸一部分出來當自己的養老錢，保障又不斷。同時保單貸款不像銀行貸款那樣到期必須結，這個到期不還連本帶息滾到下一期就行。身故後保險公司賠保額減去貸款部分的差額給受益人。
買了終身型的重疾險，到老了後自己用一部分，身故後給孩子多少留一點。對得起自己也對得起孩子了。
3樓：姜霏
目前市面上大致有兩種附加重疾責任的兩全保險（也就是具有返還功能的重疾險）
1：返還保費的重疾險：到約定時間點，未發生重疾則返還之前所交全部保費，保障依然有效。但是經過多年的通脹，所返還的保費相當於能節省之前1-2年保費。
2：返還保額的重疾險：到約定時間點，未發生重疾則返還保額，合同終止。
但這類保險未必有終身重疾險有優勢。其一，終身重疾也有現金價值，客戶可以選擇在某乙個時間點退保後領取這筆錢。其
二、而且未必比兩全拿的少，如：0歲女孩購買御立方50萬保額，每年交費5170元，30年交，保至88歲，在88歲可以領取50萬合同終止。同樣交費情況下，選擇御享人生保額能達到87.
5萬，88歲可以領取58.7萬,真的是不算不知道，一算嚇一跳的感覺啊。（幾款兩全險的對比←）
可以把返還看成這張保單裡的乙個小小的「功能鍵」，如果買重疾險還是看重保障範圍、保障責任為好，也算物盡其用。選產品可以看看這款重疾到底保了什麼是值得購買的，比如有些是為孩子購買的，那麼對於小兒麻痺，輕度腦炎，嚴重川崎病這些有沒有保障到。大人則根據大人的具體情況看看肝、腎等方面的保障內容。
與此同時每個年齡段考慮的、擔心的問題也不一樣，比如一家三口，父母兩人都為不到25歲的小年輕，孩子也剛出生，收入有限的情況下他們暫不考慮養老規劃，更多在於健康保障這一塊。到了30-40歲，可能會想到自己將來會在某個時間點退休，需要做養老補充，再來根據現有的情況計算養老缺口。（假設投資回報與生活費年增長率持平情況下，找出預計的退休年齡、餘命、社保養老金、年生活費等因素後大致計算得出費用缺口）。
缺口找到後再來看根據家裡的情況可以用哪些方式來「堵缺口」。
4樓：賴華清
養老需要用養老保險來解決。不是依靠重疾保險。所以意義基本上沒有，而且你的保額不會做的很高，其他配套的也沒有，太過於單一了。
5樓：楠木
御立方，因為其實閹割版的御享人生。。
1.假設30歲男性購買御享人生，那麼70歲左右現金價值也可以累積到保額。這個時候，如果覺得不想保障，可以退保，取出保額。
但是如果，當時有其他考慮，想繼續保障，可以繼續。那麼你就有雙重選擇。
2.如果購買御立方，那麼只能選擇最晚88歲取出。
要是既想有很好的保障，又想在自己年老的時候有點養老經濟補充，考慮到養老，很有遠見。因為可以預見，我們這一代的養老趨勢很非常艱難，提前規劃養老是非常必要的。
但是購買保險，每個險種都有承擔的功能。就這三款而言，這三款承擔保障功能是為主，當然附帶了終身壽本身就是有儲蓄功能，也會承擔一些養老功能。
消費型重疾險和終身型重疾險都有哪些推薦的？
薄荷小冰 消費型 用最少的保費撬動最高的槓桿，在保障期限內發生約定的重大疾病狀態後，且符合理賠條件，由保險公司給付約定保額。反之保障到期也不能返還任何費用。終身型 保障至終身，更有保障，不需要考慮年老無保障。但是保費相對貴一些。重疾險可以根據以下幾點保障考慮 1 重疾責任 2007年，中國保險行業協...
儲蓄型的重疾險和返還型重疾險有什麼區別？
胡文陶 儲蓄型 購買100萬保額重疾，保障終身，不管如何，即使一生中未發生重疾，自然身故，依然會獲得100萬保險金 只是保險金是給你指定的受益人 如果保障期內不發生風險，是拿不到保險金的。但是，可以通過退保或者減保的形式獲取現金價值 現金。返還型 除了發生風險後獲得保險金，在合同約定的時間 例如70...
終身型的給付型的不帶壽險功能的重疾險市場上有嗎？
小布丁 有啊，比如弘康健康一生A 百年康惠保 崑崙健康保這類的，既能選擇定期，也能選擇終身。雖然沒有壽險責任，但是保險期間內身故，且之前未發生過重疾給付，可以向投保人返還身故時的現金價值。 椿二八郎 這些大致的區別就是輕症賠付的比例，佔不占用主險保額，輕症賠付次數，豁免保費，現金價值高低等 zzZZ...