1樓：迅奇
1、購買返還型重疾險比較好，因為返還型重疾險除了可以防禦萬一，還可以提前為自己存乙份養老金，將來老了，保險公司返還全部保費，用於養老，這是有雙重保障的。
2、重疾險跟醫療險是不同的，醫療險是根據實際醫療費用來報銷；而重疾險賠付時是不看醫療費用的，只看他得的病是不是符合條款約定的疾病，只要確診達到規定的程度就可以立即賠付保險金，也就是一旦確診立即給付，根據他投保的保額來給付。
2樓：大花
樓上很多答案都做了具體產品的對比，個人再補充下消費型重疾險和儲蓄型重疾險（其實叫儲蓄型並不確切）的區別。
消費型重疾險就是一年期重疾險，題主提到的儲蓄型重疾險通常是帶返還的定期/終身重疾險。
所以需要做兩個對比：
一、一年期VS長期重疾險
二、返本長期重疾險VS不返本長期重疾險
一、一年期VS長期重疾險
首先我們來看一年期和長期重疾險，這裡長期重疾險我們以終身重疾險為例
我們用A代表一年期重疾險，B代表終身重疾險
①保費：
A浮動，隨年齡增長而不斷漲價
B固定，每年交費都跟首年保費一樣，不隨年齡增長而漲價
A每年續保一次，交一年保一年
B合同約定交費期，通常可選擇一次性付清、10年、15年、20年、30年不等
A一年，買一年保一年，一旦停售無法續保，保障中斷
B保障持續終身
④產品停售影響：
A停售後無法續保，只能重新選擇其它產品。目前市面上重疾險首次投保年齡通常為50/55歲以下，如果在被保人55歲或年齡更大的時候產品停售，被保人將很難再買其他保險，而這個年齡又恰好是重疾高發年齡，這一點我認為是消費型重疾險最大的缺點
B對已經購買產品的人沒有任何影響，仍按合同約定進行保障
⑤被保險人沒發生重疾就身故了：
A只有重疾責任，身故不理賠
B按合同約定給付身故保額，通常等於重疾保額
總結一下：
一年期重疾險就好比租房：一年一續租，租50年房子也不會是你的，而且還有房東不續租把你趕出去的可能。
長期重疾險就好比買房：每年還貸款，還了20年30年，這個房子就完全屬於你了，不住了以後還能把房子賣了或者留給孩子。
你願意選哪乙個呢？
二、返本長期重疾險VS不返本長期重疾險
我們再來看下返本的問題。
在保險中，「返本」對應的是滿期金，就是買保險的時候合同約定了乙個時間，到這個時間把保費作為滿期金給你。現在市面上返本的重疾險有兩種，一種是給錢以後合同終止的，一種是給錢以後繼續保障的。但不管是哪種，同一家公司同樣的保障，返本的肯定比不返本的貴。
你就記住一句話：羊毛出在羊身上。所以我個人買的保險都是純保障不返本的。
舉個例子，同保險公司同保障責任，假設你5千的預算，不返本的能買30萬保額，返本的可能就只能買到20萬保額。預算就那麼多，為了返本把保額降低，這就有點「買櫝還珠」的意思了。買保險先想明白是解決什麼問題的，不買保險把錢放銀行，不僅返本還有利息，對不對？
因此，買保險不能本末倒置，在預算範圍內買全保障、買高保額才是硬道理。
3樓：安仔
整篇文章都講重大疾病保險，依保險合同中的重大疾病定義是是什麼？為什麼往往來自於臨床的重疾到了保險公司就賠不了？你有沒在保險公司拒絕賠償後，為你的客戶成功爭取賠償的案例嗎？
可以介紹一下？
4樓：多保魚保險-保哥
其實，返還型保險和消費型保險各有特點，沒有最好的保險，只有最適合的保險。對於沒有投資習慣或穩定的投資渠道的消費者，可以購買返還型保險；而對於有高收益投資渠道的客戶，消費型保險會更合適。
具體分析將從這幾個方面出發：
要說明的是任何保險的評價都不是孤立的幾個條款的描述，而是要進行全面的對比。
消費型保險相對於返還型保險來說，最大的區別在於，當風險沒有發生時，保費是白給保險公司的；而返還型保險，在一定年限之後，如果沒有發生風險，所繳的保費將如數奉還。
返還型保險跟同樣保障範圍和保障期限的消費型保險來說，保費會高一些。為什麼會高呢？因為它的保費成本裡多了一項：儲蓄保費。
返還型保險和消費型保險的保費構成如下圖：
在圖中我們可以看見，兩種保險的保費構成大部分是相同的，不同的是，返還型保險多了乙份儲蓄保費。這部分的保費用以對已繳保費進行管理，目的是在幾十年後可以得到返還款。
這就是「羊毛出在羊身上」的道理，可以理解為，返還的保費，是由多交的保費購買來的。
這就是「羊毛出在羊身上」的道理，可以理解為，返還的保費，是由多交的保費購買來的。
舉個栗子：以某款返還型重疾險為例，30歲男子購買30萬保額繳費20年，66歲返還保費，則需年繳保費10857；而選擇99歲返還保費，則需年繳保費7458。
兩者相比，多了3399元/年。因為大多數人活不到99歲，很難拿到這筆返還款，因此我們就預設將99歲返還等同於消費型保險來看待。
所以，相當於在這份重疾險中，相當於7458元是用以購買風險保障功能的，而3399元是用以購買保費返還功能的。
在明白了為什麼返還型保險的保費會高，高出來的保費是幹什麼的之後，我們就可以去計算一下這筆多出來的錢，是自己理財划算呢，還是給保險公司划算？我們再從理財角度出發看看
當自己的投資理財利率不足4%時，可購買返還型保險；當自己的投資理財利率高於4%時，適合購買消費型保險。（不考慮通貨膨脹的影響）
為了能夠更好的作對比，保魚君選取了市面上我們能找到的收益率最高的返還型保險。
我們還是以上面這個例子來看，30歲男子投保30萬保額繳費20年，選66歲返還PK選99歲返還。前面說了，我們可以把99歲返還型保險看成是消費型保險，只要假設被保險人活不到99歲即可，假設只活到80歲。那麼下表的兩種方案都可以在66歲拿到一筆現金。
方案A：購買返還型保險（66歲返還），年繳10857，66歲約定返還217140。
方案B：購買消費型保險（99歲返還），年繳7458，每年省出來的3399拿來自行理財。
我們可以看到，66歲時，方案A和B拿到的現金多少與自行理財的收益率有關。當自己理財的收益率高於4%時，返還型保險基本沒有優勢。上面例子選的是收益率很高的產品了，市面上大多數的產品設定收益率只有3%左右，那這塊的劣勢就更大了。
返還型保險另乙個要注意的是，返還的時間點是合同約定的，比如到70歲返還，如果被保險人在70歲之前身故，是無法拿到返還金的。
返還型保險的優勢在於：
1、強制儲蓄。
2、鎖定收益率。通過保險合同約定的返還金額，將收益率鎖定。避免了自己理財可能面對的利率風險。
3、不出險就返還，可以收回本金，迎合大眾消費心理。
所以，返還型保險和消費型保險並無優劣之分，只有是否合適之較。那麼，這兩種保險到底適合什麼樣的人群呢？
適合選擇返還型保險的人群特徵：
1、強制儲蓄。
2、注重本金。
3、沒有長期穩定的投資渠道。
適合選擇消費型保險的人群特徵：
1、想要保證手裡有更多流動資金。
2、有長期穩定的投資渠道。
5樓：老傑-明亞保險
消費型重疾，是乙個不在《保險法》等相關法規中出現的一種產品「型別」。翻看了一些問題，應該指的是不帶身故責任的重疾險產品。根據這種分類方法，重疾險就被分為消費型和儲蓄型兩種，區別就在於帶不帶身故責任。
首先，從這個定義來看，就非常不嚴謹。一生無疾而終，返還保額，可勉強稱為「儲蓄型「，但是實際的場景卻不止於此。可參看我之前寫過的一篇文章。
老傑-明亞保險：重疾險的深度思考
帶身故責任的重疾，最重要的作用是賠得到。凡是主推消費型重疾的答主，都迴避了乙個事實：
很多重疾，不是確診即賠付，而是達到特定的狀態才賠付。
如果被保人身故，卻沒有達到特定的狀態，重疾險是不賠付的。
也是因為同樣的道理，重疾險只買到退休前的年齡也要看具體情況而言，退休之後，不幸得了腦中風後遺症，護理的費用從哪來？保障終身的重疾險就能解決這個問題。
再者，先不論儲蓄的自律性，有人計算過，身故責任多出來的保費，要持續多少年、保持多少的收益率能達到和超過重疾險的現金價值？
是否帶身故責任，代表了兩種不同保險觀念，買保險到底是哪個更重要？
花錢少還是賠得到？
沒有統一答案，沒有誰好誰差。根據自己的經濟狀況和風險偏好來決定。
我個人的觀點，後者更重要，因為買保險不光是為了自己，更要考慮自己的家人。
6樓：鄧雪嬌
我覺得不管是消費型還是儲蓄型都有其優點，你需要的是乙個懂保險的人具體給你用大白話講清楚重疾險，然後你覺得哪種適合你的情況就買哪種
7樓：保什麼
你們有沒有碰到過這樣的場景：30歲男性，買50萬保額，A產品一年只需要5000元左右，而B產品卻需要1萬左右，為什麼差別這麼大呢？
這裡涉及到乙個近幾年才出現的概念——消費型重疾險，相比於傳統的返還型重疾險，消費型重疾險便宜不少。
但很多人一看「消費」二字，第一感覺就是：萬一沒用到，錢豈不是打水漂了？
那重疾險是消費型好還是返還型好？
先說明乙個前提：消費型重疾險這個概念是具有中國特色的稱呼，保險業發達的國外根本不存在這個概念。
大眾對消費型重疾險的理解是這樣：保費很便宜，並且保險期限結束後，沒有任何返還。
1.消費型重疾險退不回來錢？
並不是！！！
嚴格來說，只有保險期間為1年期的重疾險，才可以被稱為消費型重疾險。
而不管保20年、至70歲還是終身重疾險，均屬於長期險，不能稱之為消費型，畢竟有「現金價值」存在。
如果保單有現金價值，就可以退回來錢。
2.消費型重疾險都是短期的？
並不是！！！
消費型重疾險有短期，有長期，也有保終身，具體看個人的選擇。
3.消費型重疾險到期，要是沒有發生理賠，錢就全部打水漂了？
並不是！！！
比如，30歲男性，選擇超級瑪麗3號max重疾險30萬保額，20年交，保至終身，每年4470元。
因為保單有現金價值存在，若未發生理賠至80歲身故，可以退保領取現金價值103527元。
關於「重疾險買消費型好還是返還型好」這個問題，其實也是基於2個誤解：
消費型都是短期的
消費型沒有任何返還
對於誤解1，通過上文解釋，消費型重疾險分為1年期、定期、終身，所以不用糾結。
對於誤解2，本質上是一種矛盾心理：不買保險吧，怕因病返貧；買保險吧，萬一未發生理賠，錢不是打水漂了？
那上文也有說到，長期險有現金價值存在，只要有現價，就能退保拿錢。
再者，保險本就是個消費過程，買了，它就為我們在某個階段提供了保障。
就像買彩票，雖然中獎概率低，但買了它，我們就已經享受了這個服務，總不能沒中獎還要求人家退款吧？
當然，重疾險買消費型好還是返還型好，很大程度上取決於：預算。
預算充足，返還型重疾險並不是一無是處；預算不足，消費型重疾險更值得考慮。
重疾險買消費型還是返還型？
徐三木 如果給孩子買，我要請問下這筆錢返給誰呢？1 人間悲劇，兒子掛在老子前面，錢給老子，老子拿這筆錢有必要嗎？心裡什麼滋味？2 正常規律，兒子死在老子後面，錢給孫子，當老子真累，還要給孫子留遺產。如果給大人買，我要請問這筆錢返給誰呢？毫無疑問，大概率這筆錢是要留給兒子的，除非兒子又死在老子前面 人...
買消費型重疾險還是返錢型重疾險哪個好？
Waylon 1 保險大致可分為三類 一是消費型 只提供賠償利益，不提供現金價值 費率及其低廉 消費型不提供分紅 派息，無法追通脹，因此，只是短中期保障方案，長期必有保障缺口 消費型險種是短中期保障效率最高，但長期保障效率極低的產品 二是返還型 既提供賠償利益，也提供現金價值 包括返還型定期保險 簡...
儲蓄型的重疾險和返還型重疾險有什麼區別？
胡文陶 儲蓄型 購買100萬保額重疾，保障終身，不管如何，即使一生中未發生重疾，自然身故，依然會獲得100萬保險金 只是保險金是給你指定的受益人 如果保障期內不發生風險，是拿不到保險金的。但是，可以通過退保或者減保的形式獲取現金價值 現金。返還型 除了發生風險後獲得保險金，在合同約定的時間 例如70...