1樓：熊貓好險
不想以後保險公司破產了，你的合同失效，就買帶身故的。
2樓：財迷青年
當你預算充足的時候肯定是帶有身故保額的重疾險是合理的，因為重疾發生率有72%！
如果預算不足，那麼需要組合起來，保額要充足
3樓：官官
消費型應該是指百萬醫療吧，二十到三十歲之間經濟條件有限可以選擇所謂的消費型，因為比較便宜，身體也處於比較好的階段，超過三十就不建議再買消費型了，因為消費型不能保證續保，同時身體狀況也開始走下坡哭了
4樓：深圳明亞-張銳
保險的本質是消費，即花錢讓保險公司替你承擔不確定性。
買身故型保險相當於確定保額一定賠付，則需多出保費來確定，從消費本質上消費型更具價效比。
如果糾結可以採用組合即消費型+身故賠保額。
5樓：小冰
買重疾險到底要不要帶身故責任？我最近也一直在思考這個問題，想到了下面的答案:
重疾險賠付條件是「確診合同中約定的疾病或者達到合同中約定的某種疾病狀態」，比如圖中的疾病「腦中風後遺症」，達到賠付條件的首要條件是「確診180天」，在此基礎上有後面三種障礙中的一種才能賠付！
也就是說，沒達到180天就身故了或者180天後沒有這其中任何乙個障礙存在的話，如果購買的是不帶身故責任的重疾，都是無法獲得理賠的！
既然買保險就是為了轉移增強家庭抗風險能力，那麼是不是該周全些呢？
6樓：孫振華
先以保額為重，畢竟賠得多才能管用。
身故的風險單靠重疾險也是不夠的，可以加定壽來補充。
如果保費支出超過你家收入的10%（一般來說，工薪家庭在5%左右無壓力），那這個方案就不是很合理，不管它是用的消費型產品還是返還型。
增加儲蓄也更有安全感，不妨梳理一下開支情況，開源難，但是節流容易，剔除不必要的開銷，存錢吧。
終身的產品也可以儲蓄下來，儲蓄讓人有安全感。
保額不夠可以用定期產品補充，或者買60歲前有額外賠付的產品。
注意穩定收入，注意職業發展，注意經營婚姻，注意一切影響收入or影響收入上公升的因素。
注意開支，尤其是那些無力承擔的開支，不去過度消費，應該讓家庭的收支始終平衡，這也能產生安全感。
除了關注保險產品的區別，還要把保險方案設定的合理，更要把家庭的財務情況摸清，這樣才更穩固。
希望你的生活越來越幸福哦
7樓：楊成俊
你好，您的問題中的兩個概念不是同乙個體系範疇的，不是二選一的關係。
您可以購買具有身故責任的消費型重疾險，也可以購買具有身故責任的儲蓄型重疾險。
8樓：優選保
果斷性選擇消費型終身重疾險，身故等於終身壽險，這個不是免費的，都要增加保額的，想想你買重疾險的初衷是什麼？是萬一重大疾病能拿到一筆錢救命，而不是等掛了留遺產
9樓：蔣明軒
重疾險配置有其共性和個性的一面
共性表現在：所有重疾險都有高發的25種重疾，基本上90%以上的重疾都在其中了；
個性的話看兩個方面：1、輕症和中症的種類及數量；2、重疾賠付次數和分組。
消費型重疾險費用低，雖然沒有身故賠付，但是+定期壽險，在確保繳費低的同時，還能達到充分的保障，不失為明智之選。
10樓：黃大鬍子的黃小翔
首先得看支付能力！
但是也提醒一點，本來你有那支付能力，不要為了節約就選擇不帶身故賠付的重疾。那會給自己留乙個大坑！
至於為什麼，知乎看多了應該知道
11樓：sify
直白一點回答：你要解決的是什麼問題？應付不了老公大病和身故而帶來的家庭衝擊？
還是老公70歲以後生活保障問題？如果預算足夠，當然是面面俱到，一攬子解決；如果預算有限，先投保重疾和定壽是不二之選。老公活著，沒有大病，花幾年時間賺點錢再安排70歲以後的事。
12樓：kenho
消費型（費用低）無現金價值 /身故賠償的重疾險有現金價值我們中信保誠的增值壽險+重疾（即有分紅功能）同時也具保障重疾的作用
13樓：李叢威
重疾險是否含有身故責任通常為是否消費型的標準，不含就是消費。選擇哪一種，要結合自己家庭結構的需求和自我對理財觀和儲蓄觀的偏好決定。含身故責任，就以為著多乙個受益人的配置，也有可能賠付重疾了之後也沒有身故金的賠償了，所以，含身故責任的重疾和壽險並不衝突，並不是二者只能取其一的關係。
另外，還有一種身故賠所交總保費的重疾險居中可供選擇。
14樓：嘉偉的人生記錄儀
其實你的問題應該是兩個細分的問題：
1，重疾險應該買定期的還是終身的？
2，重疾險裡面要不要帶身故責任的？
回答第乙個問題：買任何乙個險種的底層核心邏輯是.：保額足夠。
比如重疾險，重疾險是確診就賠的，先賠錢再治病，賠下來的錢其實不是用於治病的，更多的是用於補償收入損失的問題，比如生病期間，車貸，房貸，生活費等等的問題。
比如，如果你現在每年的總開支，包括生活費，車貸，房貸，父母贍養費，子女教育費等，是10萬，你買個重疾險保額是10萬。那麼，如果罹患重疾賠下來10萬只夠你撐1年。1年之後你就斷糧了！
而一般合適的做法是預留5年的個人/家庭總開支的。
在保額足夠的情況下，如果預算可以，那就買終身的。如果預算不足，那就買定期的。等到經濟情況允許了，再加購上去。
講乙個故事，我的朋友A單身，目前事業上公升期，非常擔心自己突然身故，家裡父母就會痛失所愛，並且後面幾十年的養老失去保障，所以向我諮詢買壽險，一開始打算買定期壽險，經過計算，想要買120萬保額的定期壽險，如果發生極端情況，120萬也基本夠父母後半輩子的養老。
考慮保障期間買到60歲，要1500+，但是目前處於事業快速上公升期，大量的錢都拿去投資生意了。後來決定先買10年期的，保額120萬，10年交費，每年只需要585元！
這樣，在A未來的10年，用每年585元撬動了120萬的保障，萬一這段期間發生極端風險，家裡人也不至於老無所依！
那等A 10年怎麼辦？保險並不是買一次就一勞永逸的，隨著經濟結構，家庭結構，的變化是需要每年調整的。等到A過一兩年，投資的生意回本了就可以加購上去，延長到很高的年齡或者是終身了！
所以，可以買定期的，但保額足夠是底層邏輯，不能讓步！
2，重疾險最好不要帶身故責任的，帶身故責任的重疾險，如果先發生了重疾，理賠完重疾保險合同就終止了。後續再身故，是不會獲得理賠的。
買乙份不帶身故責任的重疾，再買乙份定期壽險，這樣先重疾後身故，可以獲得賠付兩次。
不過，現在有很多重疾險都附帶身故責任，而且也不貴，如果這樣的產品本身的條款比較好，也是可以買的！
15樓：Hyazhou
這要根據自己的實際情況來選擇，花最少錢獲得最大利益。一，是預算支出有限就選擇購買保障30年，保障至70歲或保障至80歲的定期重疾；二，購買保險是有責任心和有愛心的人首選，他們不僅考慮自己一旦生病不想給家人造成負擔，也希望自己一旦離開，給家人一些經濟補償。這樣含有身故利益的重疾就有意義了。
無論定期和保障終身都選擇含有身故及高殘利益的重疾。三，單身或是丁克不要孩子的，僅想要重疾保障，就可以選擇定期或是終身保障的重疾，不含有身故和高殘利益，保費會便宜很多。四，如果僅買消費型的而無身故利益的朋友還想體現自己的身價，可以選擇僅含有重疾利益無身故利益的重疾保險，再組合買乙份定期壽險。
保費組合出來同樣保費的情況下會比含有帶身故利益的重疾和身故保障的重疾產品的保額要高很多。
16樓：
問題的基礎其實是你有多少錢，以及你每年打算拿出多少錢來做配置？
因為你的投保年齡，決定了你未來的日子要花多少保費？
醫療類的消費險一般是根據自然費率的方式算保費的，他的特點就是年輕時風險低，所以保費低，但隨年齡的遞增，風險變高保費自然就高了！
現在網上常有人安利消費險的百萬醫療，大致就是每年幾百塊，能獲得數百萬的保障，但這種說法卻忽略了每5歲遞增一次的保費，像我給我老丈人買的百萬醫療，每年的費用都要1k+以上，二老的年保費近3K
那消費類的重疾其實也是一樣的，年費會隨年齡的增長而遞增~~
所以如果預算夠的話，自然是選擇期繳長險的，當然長險的費用肯定更高！那麼如果預算有限，可以考慮使用長險+消費險的方式~
具體來說比如你可以買乙個30w保額的多次賠付長期重疾（保額你可以根據自己的情況選擇），然後再買乙個消費型的重疾比如買個30w，這樣你的重疾總保額就高達60w
然後我來說下這個方案的利弊
消費險的缺點很明顯，年輕時費用雖然便宜，但是交一年保一年，之前花的錢肯定是不還你的，但是他把你的保額拉高了！
一般來說是推薦百萬醫療和重疾險都買的，因為他倆的賠付方式不同，百萬醫療是報銷型的，即花多少錢報銷多少錢。而重疾則是滿足條件即賠付！所以百萬醫療才是拿來治病的，而重疾是用於收入補償的～
比如小明有乙個三口之家，有老婆孩子的同時，也有房貸、車貸，那麼當他得重疾時家人不僅要花時間去照顧他，同時來自小明的那一部分收入也大大降低了（甚至就沒有了……）
即便有社保和百萬醫療幫他報銷醫療費用，那房貸車貸咋辦？
所以，重疾險就是為這樣的情況所設計的！
so,重疾險的保額一般建議設定為年收入的2倍
那麼，為啥要在年輕時把保額拉高呢？剛才說了，人的風險率是隨年齡的遞增而增加的，所以年齡越大的人，越容易生病
但是，從生活壓力的角度來說，壓力最大的時間點恰恰是30-50歲，因為這時往往上有老下有小，還有房貸、車貸等壓力。而30後人的精力會慢慢變差，到40左右時一些原本從事高壓高收入的人群，就業壓力也會變大～
所以，如果經濟能力有限，年輕時可以用消費險的高槓桿低費率的特點拉高保額！
另外，選保險其實是乙個很專業的事情，即使是同一型別的保險，不同保險公司的產品側重點也是不同的
生活中很多小夥伴的思路是物美價廉，但是你想咯，保險公司也不是開善堂的，那種大而全的產品，往往要用時，卻賠不到什麼錢～
所以選保險要根據自己的實際情況，選擇最適合自己的產品
17樓：和合才
首先問題不對，重疾險身故都賠保額。重疾險是確診即賠，保證無收入情況下的醫療、休養、用藥費用。隨著年齡的增長重疾險費率是變化的，消費型的保險責任會單薄一些，一分錢一分貨。
18樓：虎媽陶靖雲
看預算。
買保險就是買保額，保額越高越有用。
在保證保額的前提下，看有多少錢，錢少就買消費型的，錢多買帶身故責任的。
另，買消費型重疾險最好再搭配乙個定期壽險。
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