1樓：Stephen
必須是保終身。
長期險種的保費計算姑且先不提，你得明白重疾保的是什麼？
重疾承保的這些疾病大多數都是老年病，顧名思義，是大多到70以後才會得上的。
當然也不說是這麼絕對，但是概率上是這樣考慮。
我以前看過乙個資料，具體不記得了。應該是中中國人終老時百分之幾十的人都是死於這些重疾。
當然這個還要計算保到70歲和死亡時的保費和現金價值的差異。
現在明白了嗎？
2樓：奶爸保諮詢
買保險要根據自己的實際情況按需購買。
如果預算充足，當然是選擇終身的重疾險，多次賠付的也會更好。但一般這樣的產品保費都會比較高，以30歲男性投保為例，一般每年需要繳納8千以上的費用。
如果預算不足，就可以先考慮買定期的重疾險，保障到70歲，30歲男性一年的保費也就3、4千。等到以後收入增加，再選擇乙份保障到終身的產品就可以了。
那定期和終身有什麼區別，並且分別適合什麼人群呢？
重疾險定期和終身的區別
重疾險定期和終身分別適合什麼人群
奶爸小結
1、保費差異
終身重疾險是按保險合同中約定的年限繳費，因為用的是均衡費率，所以每年交的保費是基本固定的。
而一年期重疾險採用的是自然費率，簡單點說就是如果按年購買，每年的保費都會調整。
2、保障內容差異
小夥伴們可以根據自身情況靈活選擇一年期重疾險的保障內容。
而終身重疾險簽訂的是長期合同，保障內容都約定好了，想要中途改變很難。
3、保費返還差異
因為很多一年期重疾險是消費型的，所以期限到了之後，即使沒有出險，保險公司也不會返還保費。
然而終身重疾險可以選擇返還型和消費型，如果選擇返還型，產品到期都沒有出險的話，還能拿回保費，如果是出險過了，就沒有保費返還了。
奶爸聊保險：重大疾病保險，投保防坑指南&投保渠道！
奶爸說完了兩者的區別，那他們之間該怎麼選擇呢？請繼續看奶爸分析。
如果你是以下人群，選擇一年期重疾險比較合適：
1、剛踏入社會、收入不高的人群
很多剛大學畢業，工作不久的小夥伴們，身體比較健康，工資還不是很高，可以購買一年重疾險作為過渡期保障。
一年期重疾險保費不高，槓桿較高，購買靈活，很適合工作收入不高的小夥伴。
這樣做可以得到乙個最基礎的保障，等到收入提高後再考慮配置終身重疾險。
上面提到了，購買一年期重疾險後，有經濟條件的要購入終身重疾險，為什麼要這樣做？
2、家庭責任重、迫切需要保障的人群
很多家庭經濟支柱上有老，下有小，經濟壓力比較大。
如果要挪出一筆錢來購買終身壽險，那是非常困難的。
這個時候，如果能配置乙份一年期重疾險，既能臨時規避疾病風險，又可以節省保費。
等到經濟收入有所好轉，再考慮終身重疾險。
終身重疾險相對於一年期重疾險而言，保費比較貴，適合以下人群購買：
1、有一定經濟基礎的年輕人
如果收入還不錯的話建議考慮終身重疾險，而且越早買越好。
一是早買的話相對便宜，保障時間長；
二是終身重疾險在自己身故後可以為家裡留下一筆錢，這筆錢可以用作子女的撫養費或教育金，也可以用來贍養自己的父母。
2、年齡比較大的人群
年齡比較大（40歲以上）的人士為什麼要購買終身重疾險而不是一年期重疾險呢？
因為40歲以後一年期重疾險的費率也變高了，而且續保比較困難，一旦身體出現一些毛病，容易被保險公司拒保。
而終身重疾險繳費時間靈活可選，產品的穩定性強，一般重疾，輕症和中症都能保；
這對於40歲以後身體毛病漸漸增多的我們，是再適合不過了。
雖然奶爸寫了這麼多有關重疾險的介紹，但是重疾險的保額沒有講，小夥伴想要了解重疾險保額的請看：
奶爸聊保險：重疾險買多少保額合適？如何確定重疾險保額？
重大疾病保險，是所有險種中最重要的保障型別。
也是奶爸提倡最應該購買的保險險種，此外還有壽險、意外險以及醫療險。
怎麼配置安全的保障：
奶爸保：如何配置適合自己的保險方案？
3樓：星光保-瑞德老師
如果我是題主，我大概率會選保70歲。
首先是讀題劃重點
剛工作兩年、費用差了快一倍，在這種情況下我會優先做足保障，保障我在70歲前等抵禦重大疾病的風險。等後續預算充足了，再適當的增加保額。
那如果預算充足，只是單純的覺得保終身貴呢？
其實還是保終身更合適，因為70歲以後，同樣要面對重疾風險，甚至風險更高，保終身更安心。
如果先保70歲，後續再加保，年齡越大，保費越高，算下來真不一定比直接保終身便宜。
更重要的是如果未加保期間，身體健康異常，無法加保，豈不是得不償失？
當然還有另外一種可能，選擇其他價效比更高的重疾險，直接保終身。http://www.
我是瑞德老師，星光保保險老司機，上車嗎？
4樓：未雨
買重疾險保終身會更好。保終身和保至70年保費差那麼多，也跟越年長患病的機率越高。
買重疾險健康告知方面是很嚴格的，保到70歲終止了，再想買，可能身體不滿足投保要求了。而且還可能面臨這樣的問題：假如購買了乙份保至70歲的定期重疾險，但是71歲偏偏患了重疾？
怎麼辦？治還是不治？傾家蕩產也要治嗎？
但鑑於你剛工作兩年，可能收入比較有限，可以選擇保至70年的。不要一定要做足保額，不要因為保費過高而配置低保額的產品。
5樓：尋寶十三叔
題主糾結的是既想保障終身，但是預算又相對緊張，是這個意思吧。
配置保險本身就是件未雨綢繆的事情，說明你是有長遠規劃的，現在不妨把理念也放長遠一點。
當下可以有限的預算先做最大的槓桿，先配置定期的，待經濟能力提高，再補充終身型的保障就好了，沒什麼好糾結的。
6樓：明亞王暻
看到您的問題，給您做乙個回答
關於重疾險保障期限的選擇，建議分以下幾個角度去考慮
1首先，70歲的重疾險可以替代終身型重疾險嗎？並不是這樣。因為目前中國平均壽命越來越高，部分地區已經突破85歲，在預算允許的情況下還是建議增配終身型重疾險，給自己70歲後的老年時期乙個保障。
2第二從儲蓄方面考慮，到70歲的重疾險過期後保單就失效了，交的保費也沒辦法獲得任何返還；而終身型重疾險無論如何保險公司是一定會賠付的，是我們的一筆儲蓄，乙份資產。
3什麼情況下適合買到70歲的重疾險呢？第一，剛畢業參加工作後，收入不高又想給自己高額保障時；第二，已經有終身型保障，想給自己增加保額時；在這兩種情況下，建議可以買到70歲的重疾保障來增加自己年輕時經濟責任重的時候的保額。
以上介紹了重疾選擇70歲的還是終身的一些思路，建議樓主綜合自身情況進行考慮噢～
7樓：明亞經紀人Ellen
對呀，終身重疾險和定期重疾險的費用相差挺大的。
我也剛工作不久，跟您一樣沒啥收入，所以我的重疾險方案是終身多次賠付的小額重疾險+定期單次賠付的大額重疾險。這種組合搭配，既可以做高首次重疾的保額，又不用擔心發生重疾之後就再也買不到重疾險的問題。
8樓：曉 保險經紀人
剛工作兩年的保險小白，保終身和保70歲，費用差了快一倍，有點糾結。
剛出來工作2年，經濟實力一般，也還年輕。
先定期後面補充終身的
9樓：亦壹易
買保險從來就不是一蹴而就的事情，它是乙個只符合當下的產品。
你現在年薪20萬，一年拿出年收入10%也就是2萬來買保險，在不會影響你正常生活水準的同時能獲得乙個差不多年收入3-5倍的乙個保障。十年後你年收入200萬，那麼相應的也應該加保增加自己的乙個保障。
保險是跟著你生活水平和當下社會情況的變化而不斷變化的，如果有實力自然是保終生的比70年的好，之後也可以跟著自己收入的變化而不斷增保，量力而行量入為出嗎。
10樓：桔梗紫
應該糾結的是今後人生的發展而不是買哪個的問題！
現如今收入能支撐終身重疾就買終身，不能就買定期的，先把保障做起來，才能談後續。
任何保障都不可能一次性做足，這跟你自身的價值有關，年收上百萬和年收幾萬的，側重點都不同哦！
11樓：Orange 橙
我不是專業人士，更不是賣保險的，也沒有那麼多分析，但肯定是保終身啦，
年紀越大重疾概率越大，除非你覺得你活不到70歲，或者活到了70歲就一心求死
12樓：丁丁
沒有那麼多分析，說點實在的
1看預算，其實70歲和終身保費相差不大的情況下，優先建議終身，70歲之後本來就是疾病高發期，難道保障乙個定期未來壓力都讓讓子女承擔嗎
2看身體健康，身體出現問題，是不會提前跟你打招呼的，很多人想著先買乙個70歲，後續再補充乙個終身的，你哪來的自信去賭未來你的身體比你當下好呢？
13樓：
保到50歲就夠了，但保額一定要高。
30歲投保為例：
50歲保50萬，1500。
70歲保50萬，3500。
你活到50歲沒意外，家庭資產不會少於100萬，孩子也開始成為家庭主力。還在意那70歲50萬？但如果你明天出啥事，給你100萬都覺得慘，何況有些人買20萬就算保到100歲有啥意義。
買保險是絕對不要有獲利的思想，別想著70歲高發，30概率低就一定要買到70歲。
你要保的就是不要發生這種小概率杯具。在你年輕時出現大事件是對家庭最大的災難
最後，重疾險其實作用很小，特別是百萬醫療出來後，不買重疾都可以了。買重疾之前我想問你，你百萬醫療，壽險，意外險買了沒，以上才是你最需要的保險。當百萬醫療都沒治好你的時候，你就安心變成一堆錢給家人一點慰藉就好了
14樓：向北而立
我覺得這種問題沒必要長篇大論，也沒必要太糾結。
剛才我回乙個類似的問題：
27歲收入年收入在4-5萬購買單次重疾險，應該買保障到70或80歲還是保終身？
定期70歲和終身費率幾乎相差一倍，那是根據不同年齡的發病率來決定的。
但保險也是個風險和概率問題，並且和經濟收入息息相關。
你自己可以算一下你的每年可支配的剩餘收入是多少？你剩餘可支配收入的最高20%作為你每年保費的支出。這樣就可能大體就能判定了。
另外除了用保險去覆蓋風險，更重要的是保持良好的生活習慣，鍛鍊身體，經常做體檢。這是比買保險更重要的。
因為我們買保險也是為了以防未來的概率，但實際上我們並不希望出險。
15樓：孫雅傑
買重疾險，到底是定期好（例如保至70歲），還是終身好？
在說這個問題之前，我們先來說乙個事實，那就是保險時間越長風險越高成本越大。
這是個說簡單也簡單，說複雜也複雜的問題。
大多數人只是糾結是現在少花點錢買定期保障，還是多花點錢買個終身保障？
因為定期保費相對便宜，終身保費相對比較貴。
以「弘康健康一生重大疾病保險」為例：
25歲男士，保額50萬，20年交，保至70歲，年交保費4295元。
25歲男士，保額50萬，20年交，保至85歲，年交保費6290元。
25歲男士，保額50萬，20年交，保終身，年交保費6605元。
保至70歲和保終身，保費相差兩千多，對於乙個需要月月還房貸，還要擔負高額生活成本的人來說，兩千有時候就是個坎。
再從保障的槓桿比來說，保至70歲槓桿比為116：1，保終身槓桿比為75：1。很明顯定期的槓桿比高於終身的槓桿比。
這樣看上去問題很好回答啊，定期的比終身的好，它保費更加便宜，槓桿比也更加高。
但是，只要扯上十年、幾十年，那就還有乙個逃不開的要素——通貨膨脹率。
從通貨膨脹的影響來看，假設3%的通貨膨脹率，那麼40年後的50萬，相當於今天的15萬。事實上現在的100萬元，在10年之後的真實購買力可能相當於今天的32萬元到62萬元之間。
也就是說，保至70歲的時候，50萬保額也許就10萬多的購買力，如果保至終身，80歲、90歲的時候，50萬的保額還能剩多少？
有人就會說，你看把通貨膨脹這個因素也考慮進去，結果還是定期的比終身的好！
所以，分析下來，定期的比終身的好！
可以很負責的說，並不！
因為就重疾險而言，保費還和年齡相關，年齡越大保費越貴，年齡超過65歲，基本已經不能買重疾險了。
事實上，大多數保險都是年齡越大保費越貴，到一定年齡就不能買保險或者買了保險也起不到保障的作用，還不如直接存銀行。
而且一般來講，保險公司同乙個保險產品不會乙個保險期間的會很便宜另乙個則會很貴。
而以現在的社會發展和醫療發展來看，等老了生大病的概率是大大的有，更關鍵的是你也許可以活的更長久，也許未來70歲都不算老的，你看現在退休都要65歲。
如果現在就買了終身的，可能面臨乙個窘境，人還活著保障卻不夠了！
而如果買了定期的，那就可能面臨另乙個窘境，人還活著保障沒了，還有可能買不到！
另外，消費型定期型重疾險還有乙個坑點，那就是萬一保障期間結束你沒有得病，而在之後的時間裡得病或自然死亡，保費就打水漂了。而現在有的終身型重疾險包含有自然死亡的賠付，雖然這樣的重疾險保費很貴很貴。
所以，買重疾險，到底是定期好（例如保至70歲），還是終身好？
關鍵還得看你有沒有錢！
你要是財務允許，那就買終身的，每隔乙個大發展時期比如十年再買乙份，來充分保障自己。
你要是現在財務有點緊，那就買定期的，等到你財務允許的時候，再買乙份保障足足的。
買重疾保70歲好還是終身好？
十四先生聊保險 每種保險產品都有其優勢，因此應根據自己的情況選擇哪種保險，最適合自己的保險是可以的。我自己購買的忠濟專線可保到70歲。實際上，現在所有重大疾病保險都有乙個共同點，那就是，在支付重大疾病後，死亡將無法得到賠償，因此我購買了單獨購買70歲的死亡保險在患上重病之後，死亡實際上是必然的趨勢。...
兒童買重疾險選70歲還是終身？
小七 退保不太建議。常青樹價效比還不錯。題主可以再給孩子補個保30年的少兒重疾，400塊左右，可以保80萬。30年後他在再自己加份重疾比70年後再加份重疾險，機會大一些。 幾十年後的醫療技術什麼樣，誰知道？幾十年後的重疾範圍什麼樣，誰知道？幾十年後看個病花多少錢，誰知道？保孩子到30歲，就已經是很好...
防癌險保到70還是終身？
水仙 安享一生保險責任 惡性腫瘤 癌症 保險金 200萬 保障期限 1年 等待期 90天，續保無等待期 投保年齡 28天 70歲，可連續投保至105歲有社保 按照賠付金額100 賠付 無社保 按照賠付金額50 賠付 我更建議你買這種短期險 朱志東 這是乙個豐儉由人的事情，根據自己的經濟能力，有條件的...