1樓：吳星-大童保險
到期後是否返還保費，和保障期限多久沒有關係
如果是消費型的重疾險，如果保障平平安安，那麼到期保費也就消費掉了，不會有任何返還。
如果是兩全型的重疾險，如果保障平平安安，那麼到期後，會返還已交保費。
但是天下沒有免費的午餐，兩全型帶返還的重疾險，實際上是需要付出額外的保費成本
舉個例子：
買乙個消費型重疾險，原本只需要5000元*30年
買乙個返還型重疾險，需要10000元*30年
我們每年多交5000，共30年，合計多交了15萬，到期返還30萬元，但是我們這15萬如果單獨去做儲蓄，到期返還的金額一定超過30萬
買重疾險的初衷和目的就是保障重大疾病，返還不是我們最主要的目的，如果要返還，完全可以單獨買其它理財型保險產品，效果更好
2樓：安東尼歷險記
會不會返還保費，這就是要看回本身合同簽訂的時候有無約定了。
如果有加兩全的基本是可以的。
但如果沒有，那麼就約等於消費掉了。
作為定期重疾，作用就是保障你最擔心的時間，覺得可以消費掉就買就好了。
如果覺得不合適，那麼選擇終身型也不失為乙個不錯的選擇。
3樓：消失的種子
每款產品不同，這個沒有辦法回答，只能你自己看看合同的《保險責任》
是否表明了到期後有沒有返還，如果沒有標註，那就是到期了什麼都沒有
當然返還保費或者是保額，保費會貴上不少
4樓：腳丫子
如果只是純粹的重疾險，那麼到期了，保單自動結束。
如果在重疾險的基礎上還附帶了個兩全，那麼可能會把保費還給你……但是，你不是憑空帶兩全的，你是付了保費的。所以，換個角度來看，就相當於多花錢又買了乙份保險，我們只看到保費返還，但是其實沒算過，這樣乙份保險的內部收益率是很低的。
so，不太建議在沒有搞懂內部理賠關係和整體收益的情況下，配置兩全。如果想少踩坑，那麼重疾歸重疾買，哪怕到了70歲浪費了保費也沒關係。省下來的錢去買個好點的儲蓄險，到了70歲的時候，你會發現世界大不同~~
5樓：高學東
簡單一句話：看過了太多太多所謂「到期返還保費」的兩全型重疾險產品條款，推出這種產品的公司把老百姓的心理抓住了，然而卻是在收割普通人的智商稅。
具體分析看這篇文章吧。
6樓：玲風險攻略
這是看具體產品的條款。
定期重疾險，如果沒有附加兩全保險，就是消費型的，保障期內平平安安，到期保費就是消費掉，一般消費型定期重疾險，比較便宜。
如果附加了兩全保險，到期就會返保費，或者是保費的倍數，保額。
7樓：藍皮豆
我來講講重疾險的分類。
1.按照保障期限，可分為定期重疾險和終身重疾險：
定期重疾險：有保1年的，30年的，保至60歲或70歲的。1年期的重疾險單位團體險購買比較多，個人的話不建議短期重疾。
終身重疾險：提供終身的保障，一直延續至被保險人死亡。包含含身故責任的終身重疾險和不含身故責任的終身重疾險。
含身故責任的保費比較貴，死亡和重疾都會賠付保額，不含身故責任的終身重疾保費會便宜很多，身故不賠保額，隻返現金價值。
2.按照保費是否返還，可分為消費型重疾險和返還型重疾險：
消費型重疾險，沒有身故責任，只有患病才能賠保額，每年繳費比較少。
返還型重疾險，可稱為儲蓄型重疾險，通常是在約定的某個年限後被保人還生存，保險公司返還所交保費或者合同約定的金額。
3.按照給付形式，可分為多次賠付和單次賠付
題主所說的保險就是返還型定期重疾險，我個人不推薦買這類的保險。
保費很貴，返還型保險返還的錢，其實是每年多交保費到返錢這段時間內的自然增值，是保險公司把多交的那部分保費拿去投資，然後把本金和部分收益返還給你，其實是羊毛出在羊身上。
買重疾，每年只需要用少量的保費撬動大額的保額，也能在短時間內調動大額金錢來應對疾病，當風險來臨時，幫助我們把經濟損失降到最低，小用錢換大錢，至於返還，不是考慮的重點。
8樓：徐三木
一般都不返保費，也有少數返保費的，代價是多交保費。
我比較推薦不返保費的，槓桿高，用很少的錢就可以提供很高的賠償，比如給孩子買，保30年，20年交費，年交保費600元左右，患重疾最少也能賠50萬。
返保費的槓桿低，從本質看，保險公司是利用投保人所交保費的投資收益去賺保費，而預計的投資收益不高，年2%-3%的樣子，因此投保人就要交更多的保費。
羊毛出在羊身上，用更少的保費博得更多的賠償是買保險的重要原則，至於是否返還，不是重點考慮要素。
9樓：探險君說保-郭良
只要錢花到位，什麼樣的保險都能買到！
保30年或保到70歲的，到期後，可以選擇不返還保費，那麼就是消費型的重疾險，可以選擇返還保費，那麼就是兩全型的重疾險。
只是兩全型的重疾險，在投保的時候，付出更多的保費而已！
10樓：鐘巨集亮(非邀不答)
一般的定期重疾險，其產品形態都不是這樣設計的，所以不會在到期時返還所交保費。有些包含身故責任終身重疾險，則會在身故之後給付保額。
另外的情況，是在投保的主險之外，附加一條兩全險。除非是特殊的情況，不然的話，專業的規劃不會做這樣的方案，因為不合理。
如果選擇這樣，您需要考慮的是否願意，並且有多餘的預算去為這條附加的兩全險付費。畢竟這，是一筆不少的錢，動輒多花幾萬十幾萬的保費，而且投保的收益也非常低。還不如把保費的錢花在其他的地方，比如增額終身壽險。
在這方面一定要根據自己的需求、健康情況，以及結合經濟情況去考慮整個保險方案應該如何設計，包括產品的選擇和搭配、保費和保額的規劃、交費期和保險期的選擇。
乙份科學合理的保險規劃方案，不僅關係到我們交出去的每一分錢保費能否用在刀刃上？而且，還必須確保在我們萬一需要這份保險發生作用的時候，能夠給予我們真真正正的保障。這樣的保險買了之後才有真的保險。
同時，買完保險之後，服務才真的開始。建議你要關注這個問題，確保能夠得到長期穩定的專業服務。
如果您還有更多的問題需要專業的解答，請@我。
11樓：孫振華
可以，也不可以，兩種情況都有。
可以的情況：①附加兩全壽險 ②到期的現金價值與已交保費持平。
由於重疾的賠付金主要用於替代家庭收入，所以到幾十年後有相應的儲蓄，就解除了重疾風險。
如果真的是那麼大年紀才出險理賠，可以用儲蓄、壽險來解決。
客戶要考慮好自己的現金流，只要沒問題，採用哪種方式解決重疾風險都可。
總之，前幾十年請盡量高保額，在早發重疾時可以得到有效的經濟支撐。
12樓：溫潤的石頭
有不同的形式可以選擇，有的到期可以返還保費，有的到期不返還保費，當然的，到期返還保費的需要交的保費也會更高，需要權衡一下，
如果想要找的是「交同樣多的錢，保同樣多的責任，最後到期的時候別的都不返還，我這個還返還」這樣的產品，那麼可能把保險公司看得太弱智了，
13樓：Waylon
一、是否返還保費，要看產品的利益結構；
一般而言，保險產品的利益有以下三層：
（1）保障利益；
（2）現金價值；
（3）分紅派息；
如果你的保單只有第1層利益，那麼，一般而言，不會返還保費；
如果你的保單利益結構是（1）+（2），那麼，有事獲得賠償，沒事取得期滿價值（即期滿時的現金價值）；
如果你的保單利益結構是（1）+（2）+（3），則賠償金額或現金價值總值中，還會加上分紅；分紅當然不是保證的；
當然，也有一些特殊結構的返還型保險產品，中途不提供現金價值，只在期滿後提供保費返還（實際上就是到期現金價值）；
二、不同利益結構的保險產品，你怎樣取捨？
每加一層利益，當然都涉及成本，要不要，則取決於兩個因素：
一是增加的成本，是否產生了令你滿意的利益，這可以通過計算量化出來；
二是即使增加的成本產生了更令你吸引的利益（內在效率更高），但你的預算是否允許增加這些成本？
14樓：大盜
視購買的是還本型還是消費型。消費型就是滿期沒發生事故不還本，故保費便宜，30歲每年幾百元已有10萬保額了。而還本型是危險保費+儲蓄保費，所以保費一般需2-3000/年。
買重疾險是保終身還是保70歲？
Stephen 必須是保終身。長期險種的保費計算姑且先不提，你得明白重疾保的是什麼？重疾承保的這些疾病大多數都是老年病，顧名思義，是大多到70以後才會得上的。當然也不說是這麼絕對，但是概率上是這樣考慮。我以前看過乙個資料，具體不記得了。應該是中中國人終老時百分之幾十的人都是死於這些重疾。當然這個還要...
買了重疾險保到70歲，到期後能不能把錢還給我？
小酸奶媽媽 如果是乙份終身重疾險，到70歲可以退保，拿回的現金價值差不多是累計保費 如果是乙份消費型重疾險，到70歲沒有返還 市場上還有一種附加兩全的終身重疾，可以設定70歲返還，不過不建議。 木子先生 1 買個終身重疾險，到70歲時退保拿現價，差不多就能拿回已交保費。2 兩全險附加重疾或者重疾險附...
本人男24歲想買乙份重疾險保終身，保額30萬繳20年，一年得多少錢？
保險經紀人張超 選了一款保費不是最高，也不是最低的產品20年繳費，一年6264，30年繳費，一年4905。繳費期可以選長一些，減輕壓力，提高槓桿率 小Z探保 價錢，產品上面都寫了很多了，我就不重複了 樓主為什麼要30萬？為什麼交20年？買這份重疾想解決什麼問題？是否可以解決？身體健康狀況怎麼樣 在哪...