1樓：平安健康
重疾險，最長保障的應該是終身型重疾險。對於消費型重疾險，一般可保障至70歲，有些兩全保險是可以保障至80歲的。一般情況下，大家購買重疾險時，建議大家最好是買保障至終身比較好，這樣可以終身無憂。
2樓：擇險君
建議你終身重疾+定期重疾做個組合，預算5000的話，30萬終身重疾+30萬定期重疾，70歲之前也有60萬的重疾保障了。以後收入上來了，再慢慢增加保障，買保險不可能一步到位的。
3樓：道康道險
請題主問自己乙個問題：是現在得重疾可怕還是老了得重疾可怕？想明白這點，我相信你就不會糾結幾十年後現在的保額值不值錢了，保險優先解決的是眼下的風險！
請題主再問自己乙個問題：退休之前你掙錢是為了誰，萬一你病了，TA們怎麼辦？想明白這點，你就會明白在人生的最重要階段保證你掙錢的能力是多麼重要！
給乙個配置重疾險的思路：把人生想象成乙個橄欖球，25歲到60歲是橄欖球的中間部分，這期間是家庭責任最重的時候，病不起、死不起，否則你在意的那些人誰來照顧？所以這期間的保額要做高！
預算不夠，用定期重疾把保額做高；經濟條件好的時候可以替換成終身型的，如果那時身體條件不太好買不了重疾險，也可以通過購買年金險、增額終身壽險來滿足退休後的醫療、養老問題。
4樓：奶爸聊保險
買保險保費最重要。
其實你的問題裡面已經有了答案。
1、你也說了，30年後的50萬都不知道夠不夠，那30年後的30萬夠不夠是很明顯的。
2、既然30年後的30萬都不夠，那50年後的30萬肯定也是不夠的，既然不夠，有沒有又有什麼區別呢？
3、所以，那就先保證當下的問題，也就是選擇70歲。如果預算還不夠，買另外乙份不帶輕症的定期消費型重疾險吧。
5樓：老宋隨想
保險是抗不了通脹的，50萬三十年後肯定不夠。但是，如果知道三十年後才會得重疾的話，現在就不用買保險了。另外，一旦身體有了狀況，就買不了重疾險了。
所以，我認為應該保額優先，至少50萬，預算有限就選30年而非終身。
6樓：保險研究愛好者
稱年輕的時候，盡量做高保額，因為實際操作中過了30歲，很少有人是標準體了，當你面對各種結節加費，除外、各種既往症告知除外、甚至拒保的時候，相信我，你那時候的心情一定是
還有重疾是考慮的收入補償的問題。5倍年收入以上，其實這個額度和通脹沒關係，只和你賺錢能力有關。所以每幾年就會檢視一下保單，如果錢越賺越多，如果身體允許那就看是否需要加保了。
題外，就算結節什麼的除外了，保險還是有意義的，因為45歲之後，高發疾病癌症和心腦血管等還是很有必要上個保險的。
其實要不要買保險，這個最需要的是商業頭腦，是否有投資理財的意識
7樓：Lawchi1214
預算不足情況下選擇消費型的保險的確是不錯的風險管理，而5500的年保費預算確實可以選擇30萬以上的終身重疾產品，題主現在雖然擔心保額跑不過醫療的通脹，但不建議勉強調高保額，買保險是幫助分攤分險，保費必須在自己能承擔的範圍內，超出預算只會加重負擔。的確趁現在的年齡跟身體狀況投保終身的比較划算，年齡愈大投保保費愈高，我最近幫客戶做了乙個35000美金的終身重疾附加35000美金的消費型重疾，總保額7萬美金，年保費5千多，好處是保費較低總保額較高，能在之後預算較充足的時間把消費型的保額轉換成終身，包含人壽設有身故賠償，缺點是消費型的部份在以後還是有機會調高，每個產品都有優缺點，能切合自己的需求更重要。
8樓：明亞-劉天鴻
有幾個想法：
1、沒有任何一種理財方式可以有效對付通脹。除非你掙的全花光，一無所有的時候就不害怕失去了。
2、只談三十年後的通脹，而不提三十年內得到的保障，這就有點像吃第五個饅頭飽了，埋怨前四個饅頭白吃了。
3、多少保額能夠，就比如你找工作對工資的期望，肯定越多越好，但是要看自身的能力有多強。
4、你的這個保費預算情況，我感覺還是先選定期的吧，既然是奔著買保險來的，保障額度是優先考慮的。
9樓：泡泡媽媽
建議順序可以改改，保費預算有限的情況下，可先把家庭責任期內（60歲或70歲以內）的保額盡量做高，風險覆蓋盡量周全，畢竟老年期出啥事只是情感方面的，家庭責任期上有老下有小責任重大，他們還得繼續好好生活。
所以建議配置定期重疾、壽險、加每年的意外，優先轉嫁這些不可承受的風險或風險自擔會對家庭有很大影響的，實在不放心老年期，可配置小額點的終身險種。社保一定要買，因為市面上的醫療險都是不保證絕對續保的～
10樓：人間四月天
其實題主也不用太糾結，買多少保額要結合自身情況，明白需求點。
重疾額度肯定越高越好，現階段投保建議30萬起，因為有錢可以享受更高階的醫療服務，當然保費在能承受範圍內。至於消費和儲蓄如何選擇也看消費理念，有人因沒病就拿不回本覺得不划算而拒絕消費型重疾，有人拒絕儲蓄型是它費率高槓桿低又不能增值。至於先買消費還是儲蓄，我的意見是可以趁年輕買份終身重疾，費率相對低，以後再增加保額買消費型作為補充，如果預算有限，就先買定期消費，覆蓋責任最重大的年齡，70歲之前吧。
題主要明白，買保險不是一勞永逸，過三五年就要調整，因為物價通脹、醫學疾病庫更新、自身經濟實力都會發生變化。
11樓：漿果
題主的問題很有代表性。
保額買多少算夠？終身還是定期？
我們不妨換個思路，來想。
買了定期的，比如70歲，70歲以後你是否有錢治病；
買了30萬保額，是否能夠補償你3-5年的收入損失和療養費用；
仔細想下這兩個問題，然後問問自己是否有了打算。
最後，想說下，趁著年輕身體好，配置份醫療險還是有必要的，選擇有免賠額的百萬醫療就挺好。基本可以解決你的很多顧慮。畢竟你有重疾、定壽做基礎了。
12樓：軲轆軲轆轉
保額最重要，這個年齡我一般建議定期至70歲+0免賠的醫療險但是有些人即使收入不高也要買終身的啊
定期還是終身，沒有對錯，就看預算之內是否能滿足自己的需要轉一篇 @無趣的Dora 老師的文章
「我知道自己不理性，你管著我不跳大坑就行」
13樓：範老斯
買定期到70歲即可（退休了），70歲之內出險即可花最少的錢獲得更高的保障。
70歲以後你需要的更多的現金支撐你的生活和醫療，重疾不一定達到理賠要求，保額再高看到拿不到。
14樓：Vivian薇
你好，題主，說說的我的看法。
因為保險市場一直在發展，保險產品也一直在完善。
我們要看的就是主要在當下給自己足夠的乙個風險發生後的保障。50萬保額可能在未來幾十年以後不一定有多大的用處，但是在五年或者十年內還是用處很大的。
人生處處是「意外」，我們無法預知這種「意外」什麼時候發生，發生在何地。它離我們很近，也可能很遙遠，我們能做的就是提前預防。
至於你說的三十年後，那不管是中國的醫保水平還是商業保險的水平都會更完善。那可以在隨時補充更加適合當時那個年齡段的保險。
28歲已經老大不小了，家庭責任和個人身體狀況都在那，還是早買早保障的好。
這就是我自己個人的看法。
15樓：又又大叔
簡而言之，飯要一口一口吃，路要一步一步走。先實施5年計畫，再考慮50年規劃。
買保險的最終目的是什麼？出事了賠到錢對不？
乙份中低保額的終身險（80歲以上基本都可算作終身），其作用與乙份中高保額的定期險（到孩子成年、自己退休）相比呢？
至於【將來身體變差不能投保】這類擔憂，並沒有太大必要。多半是將極小觸發概率又賠付標準嚴苛的特定險種視為可輕鬆獲賠的全能萬能健康險來看待了。
如換做是我，第一不會選題主所展示的這家公司（行業老人或與之打過交道的基本都明白原因）。第二縮短期限——附加輕症——增加保額（真有事了能充分體現保險的作用）。第三通過買保險這件事，加強自身的風險意識，同時積極儲備財力（錢在自己手裡啥都保）。
16樓：蔡師傅
重疾險是一種收入補償險，優先覆蓋收入期，這叫雪中送炭。退休後重疾不影響退休收入，因此70歲以後，重疾險只能說聊勝於無。如果是害怕身故領不了退休金，那應該買壽險才對。
重大疾病保險有什麼外行人不清楚的關鍵？
保險是用來保風險的，隨著年齡的增長，有些風險不再是風險，而是一種必然。共勉。
消費型重疾險和終身型重疾險都有哪些推薦的？
薄荷小冰 消費型 用最少的保費撬動最高的槓桿，在保障期限內發生約定的重大疾病狀態後，且符合理賠條件，由保險公司給付約定保額。反之保障到期也不能返還任何費用。終身型 保障至終身，更有保障，不需要考慮年老無保障。但是保費相對貴一些。重疾險可以根據以下幾點保障考慮 1 重疾責任 2007年，中國保險行業協...
重疾險的保額設定多少合適？
虎背熊腰 如果沒有經濟上的考慮因素，重疾險或壽險保額是可以建議根據收入來匹配的，但如果是經濟條件還沒有達到能購買十年收入的額度的話，可以看看自己有多少負債，根據負債來買保險，比如房貸還有50萬沒還，外債還有十萬，那麼就購買60萬的重疾 上住院醫療 PunCha Feng 保額就不應該和工資掛鉤！年收...
重疾險，保費5200，保額20萬，保終身分20年交，划算嗎？或者有什麼合適的推薦？
探險日誌 重疾險，保費5200，保額20萬，保終身分20年交 消費者購買重疾險，買的就是保額，保額充足，保障才有意義，才算正真意義上的划算！單就題主提供的保費以及保額來說，不划算！ jonthan.he 總的應交保費，費用是不變的，繳費時間拆的越長越好，這樣繳費壓力變小，投保人豁免和被保險人豁免有的...