1樓：dq dq
保險的本質是轉移風險。
想一想自己在60歲或70歲之前罹患重疾會帶來哪些損失，退休後罹患重疾又會帶來哪些損失。
建議保終身的重疾和定期重疾搭配購買
2樓：開心保
投保重疾險，保額才是最關鍵的，首選價效比更高的消費型重疾險。
熱銷的消費型重疾險，比如康惠保、康惠保旗艦版、崑崙健康保2.0、康惠保2020、瑞泰瑞盈等等，保障期限也有多種選項。很多朋友在投保時，就會有選就會有乙個問題：
定期保障與終身保障，保障期限到底怎麼選？
為了解答這個問題，本文從如下兩個方面展開：
重疾險保障期限是什麼？分類預算有限，選擇定期還是終身？
保障期限，即保單的保障時間。根據保障期限的不同，重疾險產品可以分為1年期、定期，及終身三種型別：
保障期限只有1年，到期需要再續保，保費隨年齡不斷變化。
對於年輕人來說，1年期重疾險最大的優勢是非常便宜。但是，卻存在續保風險。比如，很可能你買著買著，產品就停售了；或者，保費突然大幅度上調。
此外，也有些產品續保時需要重新核保，甚至無法順利續保。
保障期限通常為固定年限，比如保20年/25年/30年等，或者保到固定年齡，比如保至60歲/70歲/80歲等。
保障期限內患重大疾病，被保險人就能獲得理賠，保障到期沒出險，保險合同作廢。
在交費期內，每年交的保費額度都是固定的，期間不需要重新核保。即便產品停售，已投保客戶也不會受到任何影響。
顧名思義，這是乙份終身重疾保障。如果一生都未發生重大疾病，身故可以由受益人退保，獲取現金價值。
從保費上看，1年期重疾險最便宜，其次是定期重疾險，終身重疾險最貴。
不過，1年期重疾險存在很大的保障缺陷，只適合預算極少的年輕人。定期重疾險和終身重疾險，則比較適合作為長期保障。
以康惠保旗艦版為例，30歲男性，投保50萬保額，30年交費，終身會比定期貴1958元，也就是保費高了59%。如下圖：
定期重疾險便宜，但是又怕保障剛到期不久就出險；終身重疾險一輩子有保障，但是保費也高。
所以，很多人在選擇投保定期還是終身時，往往會猶豫不決。
開心保一貫的觀點：
①如果預算充足，還怕麻煩，那就直接買保額充足的終身重疾險；
②如果預算有限，可以先投保定期重疾險，等未來再加保。不必單純為了追求保障期限，而降低了保額。
前者很容易理解，後者預算有限可能更為糾結，我們來重點分析：
我們不妨思考乙個問題，家庭頂梁柱買重疾險到底是給誰買的？
表面上，是給自己買的。實際上，理賠款解決的是全家的財務支出問題——醫療費用、房貸車貸、子女撫養教育、贍養父母、日常生活費用等。
如果每天睜開眼就有一堆賬單待支付，病人如何能在收入中斷的情況下安心養病？
因此，在上有老下有下、身負房貸車貸的年齡，考慮保多久之前，保額是否充足才是最值得關注的因素。
※那麼，我們需要多少重疾險保額合適？
目前，國內重大疾病醫療費用一般30萬起，還要考慮未來3-5年的收入損失。對於一二線城市年輕人的重疾險保額，建議至少達到50萬的水平。
當然，每個家庭的實際情況不同，對於高收入群體，或者家庭收入主要貢獻者，可以根據實際情況提公升保額。
如果不想交那麼多保費，還想買夠保額保終身，可以試試終身重疾險和定期重疾險組合投保。
以30歲男性小康為例，投保50萬保額的康惠保旗艦版，我們做了以下三種方案：
針對方案三的的搭配組合，可以保證小康在70歲前有50萬保額，在滿足基礎保障需求的同時，還有20萬的終身保障；同時，與投保單純終身重疾險相比，每年可以省下約1200元，可以用來補充其他險種，如百萬醫療險、定期壽險等。
當然，定期+終身的組合方案，只是給大家提供了乙個新的投保思路。每個家庭的實際情況不同，在選擇投保方案時，肯定會有區別。
需要提醒大家注意的是，買保險並不是一勞永逸的事。一方面，隨著收入的增長，我們的保額需求會增加；另一方面，通貨膨脹也會使保額「縮水」。所以，在預算充足時，我們也可以考慮適時加保。
康惠保旗艦版
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3樓：龍小天
定期重疾險就如同賭博，在這個時間段內如果出險就獲得賠付，否則分文無收。
剛參加工作或者創業初期，沒有多少閒置資金，年齡較小的可以考慮購買定期重疾險。有很強資金實力，資金回籠快，有能力實現資產高增長以抵消保費投入和通貨膨脹，想追求效益最大化的也可考慮購買定期重疾險。年齡較小的青少年，如果購買了定期重疾險，在一段時間之後，年齡也不會很大，再補充終身重疾險的成本也不會很高。
而年齡較大的中老年，如果購買了定期重疾險，過幾年再想補充終身重疾險就會付出很高的成本。而且這個年齡段是風險最高、最需要保障的，定期重疾險到期後就將面臨高風險的老年生活，這很顯然是不合理的。
終身重疾險保障終身、全面，必定會獲得理賠。建議有經濟能力、年齡30歲以上的都需要配置。這個就不多說了，誰不希望用更低的成本獲得終身的保障呢？
重疾險是否有必要？終身重疾險還是定期重疾險好？
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孩子的重疾險怎麼買？選定期還是選終身？
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