1樓：保險小帥哥
交8萬保10萬，還有交十多萬才保十萬的呢，豈不是更不划算？！
保險不是這樣算賬的，如果交了一年5千多，客戶罹患重疾，保險公司賠十萬。五千換十萬是不是划算很多呢？
可是任何風險發生時間都是不確定的。
我在多個關於購買保險的回答裡提到過，買保險要貼合實際情況！
一考慮被保險人年齡（年齡越大越貴，可選擇性越少），二考慮被保險人身體情況（健康不符合，多少錢都不一定買得到），三要想清楚自己或給家人購買保險的作用和意義是什麼（有人說保額越多越好，其實並不一定就合理）
客觀來講，常青樹這款產品還是具有一些不錯的產品特點的：
1.55周歲以上，市面部分重疾險已經超年齡，無法投保，面對這款保險，還可以在考慮個兩三年（當然這是不負責任的玩笑話）；
2.重疾+輕症是目前很多重疾險的組合方式，被保險人輕症豁免還是比較人性化的；
3.終身重疾險比定期重疾險，在保障面來講要好一些；
買不買保險其實不重要！
買保險只是轉移風險的方式之一，保險不是萬能的！
不要把保險神化，不要相信銷售人口中神化的保險！
看清你的需求，找對的方式，找準產品！
2樓：保險經紀人馬驫
父母已經55歲左右了，無論是配置終身型的重疾還是消費型的重疾，其槓桿作用都很弱（消費型重疾比終身型要好一些）。
本身保險就是年齡越大保費越貴，因為對於保險公司來說理賠的風險也大大提高，這點需要樓主理解。
建議樓主對比一下消費型重疾和終身型重疾兩種型別，它們的功能略有不同。
終身型重疾：
樓主關注的常青樹重疾險就屬於終身型重疾。終身型重疾保障分兩塊：疾病和身故。
如果被保險人在保障期間得了重疾，保險公司賠付保額，如果沒有得病最後身故的話，保險公司賠付受益人身故保額。所以雖然產品的槓桿小，但是最後保額還是回到家人手裡，相當於存錢看病的意思。
消費型重疾：
與終身型重疾比較的話，消費型重疾可以看做是少了一半的功能，只是疾病保障功能，沒有身故功能。所以消費型重疾的保費要比終身型重疾便宜不少。如果樓主是想提高父母的保障額度的話不妨可以考慮考慮消費型重疾。
（不過保障額度也不會太高）
其實中老年人配置保險說來說去無非就是這麼幾種：
1：重疾險
2：老年防癌險
3：醫療險
4：意外險
從我個人的觀點來說，如果在父母身體健康的情況下，建議樓主可以為父母考慮一下普通醫療險。但是注意的是「父母身體健康」的標準可不是看著健康，而是身體沒有問題（沒有心臟病，糖尿病，高血壓等這些常見疾病）。注意：
醫療險的健康告知和重疾險的差不多。
以父母的年齡，每年保費1500左右能得到一般醫療保險300萬額度，惡性腫瘤另外還有300萬額度。不過，普通醫療保險沒有門診的保障只有住院保障，另外還有1萬元的免賠額。和重大疾病保險不同的是，醫療保險屬於保險型的保險，而重疾險是確診給付型的。
3樓：甄妮
樓主的問題也是很多年輕人的問題，自己事業家庭日漸成熟，而父母卻更加依賴我們，於是會考慮為父母添置保險，防範突然的大病或意外帶來家庭經濟的巨大壓力。
但大部分傳統的重疾險對於55歲以上的被保險人免體檢保額上限僅僅10萬元，正如樓主所說的，費率高保額低，一旦罹患大病恐怕10萬也解決不了什麼問題。這也是為什麼不建議給老人投保傳統重疾險的重要原因。
關於樓主提到的1年期的消費型重疾險，常見的形態是交一年管一年，但是，
①費率隨年齡增長每年的費率也在增長，而不是像傳統重疾險一樣的均衡費率。
②罹患輕症發生輕症理賠後，之後仍需要按年續交保費，才能有重疾的保障。傳統重疾險大都是，罹患輕症後豁免後期應繳保費，其他保障仍然繼續。
③續保往往有最高年齡限制，這型別的產品很少能終身續保。
④最重要的是，儘管條款內「保證續保」，但產品有停售的可能。一旦中途停售，尤其年事已高或中途發生過疾病/體檢指標異常的被保險人，那再難有其他保險保障。
綜上，這也是為什麼不建議年齡大的朋友投保這類產品的原因。
對於家裡老人的保險該如何規劃呢？
在健康狀況符合的情況下，建議先考慮老人的住院醫療險及意外險，這是最基礎的保障需求。同時保費相對較低，而可以提供的保障卻可以做到很高。在此基礎上，如果預算可以，再考慮老人的重疾險配置。
在重疾險方面，可以考慮消費型長期的重疾險或專項的防癌險。
但在考慮給老人配置保障前，樓主是否已擁有足額的保障？樓主已成長為家裡老人的依靠，所以自身擁有周全的保障也是對於整個家庭，對老人來講最基礎的保障。
另外，補充說明下，作為個體來講都要面對疾病（重疾、輕症、等其他高費用疾病）、意外傷殘、年老、身故的風險，對應的保險有重疾險、醫療險、意外險、養老險、壽險。每個險種功用不同，保障額度也要因需而定。基礎保障類的險種不只是重疾險，還有住院醫療險、意外險、壽險等。
還需樓主明晰自己的家庭希望通過保險轉嫁哪些風險，對應的是哪類險種。
而每類風險發生時需要多少花費能夠滿足所需，維持家庭生活水平不受影響……
乙份保險涉及樓主未來幾十年的經濟支出、財務規劃，以及自己終身的保障，未來能否從容應對風險的問題，還需慎重規劃和決定。
建議通過專業的保險經紀，規劃、配置乙份『適合自己』的保險方案，用合理的預算最大限度的轉嫁風險。何為保險經紀人？！
4樓：胡曉傑
買重疾險不是為了收益，出發點搞錯了。而且這個55歲以後的保險可選擇的面很小了，一般有些公司還不做這個年齡段的客戶的業務了。醫學上說人生大病機率是72.
18%，目前平均醫療費用在25~30萬，而且大部分的費用社保是報不了的，具體的情況看個人意思了，醫療保險很多是續保很難的，所以呢關鍵時候還是經濟實力的問題，保險只是財務上的不划算轉化為人生的保障，科學合理的投保才是你的答案。
5樓：小木筏
樓主自己演示下0歲，30歲，60歲的同等保額保費的差距，保險要提前規劃。
年齡和保費成正比。
看了其他回答，挺不錯，多看看消費型的吧，特點是保費低保障高（意外險+醫療險+重疾險）
6樓：艾歌
首先這個10萬保額覺得要是真有大病也起不到什麼作用。
你所謂的起作用是什麼？
什麼？醫療費？
對不起，請買醫療險，重疾險還真不適合你的需求。
用上這個保險的概率也不是特別大
這款是帶有身故責任的終身重疾險，由於人固有一死，所以用得上的概率是100%
100%的概率大不大？
什麼？你的需求只是保障重大疾病，而不是身故？
對不起，請買純重疾險，這種病寿合一的重疾險真不適合你的需求。
交了8萬元，收益也就2萬，考慮到通脹也就沒有收益了。還很有可能用不上。
你買保險，目的是什麼？
收益？請存餘額寶，或者其他型別的低風險投資。
另外看到按年交的重疾險也就一年1千多，保額還比這個高。
那是因為你只看到第一年的。
7樓：童心未泯
你這個年紀買哪家的終身重疾險都是不划算的，價效比太低。給您個建議，防癌險+意外險（一定要帶意外醫療的）+消費型重疾（也就是您所描述的一年一千多的重疾險，可能要體檢喲），這樣相對比較合理點，保費也不會太高
重疾險是否有必要？終身重疾險還是定期重疾險好？
林業 不差錢，就沒必要了，比如乙個朋友家裡18套房子了，那他重疾險就沒必要了，買個高階點的醫療險就可以了！當被動收入高於支出時，可以考慮不要重疾險，前提是買的了醫療險。如果被動收入不高，錢也不多，那有 重疾險 總比沒有要好，畢竟還沒準備好要生病。生個大病那是悲劇，還沒準備好就生了個大病，慘劇！建議 ...
終身重疾險與定期重疾險該如何選擇？
dq dq 保險的本質是轉移風險。想一想自己在60歲或70歲之前罹患重疾會帶來哪些損失，退休後罹患重疾又會帶來哪些損失。建議保終身的重疾和定期重疾搭配購買 開心保 投保重疾險，保額才是最關鍵的，首選價效比更高的消費型重疾險。熱銷的消費型重疾險，比如康惠保 康惠保旗艦版 崑崙健康保2.0 康惠保202...
消費型重疾險和終身型重疾險都有哪些推薦的？
薄荷小冰 消費型 用最少的保費撬動最高的槓桿，在保障期限內發生約定的重大疾病狀態後，且符合理賠條件，由保險公司給付約定保額。反之保障到期也不能返還任何費用。終身型 保障至終身，更有保障，不需要考慮年老無保障。但是保費相對貴一些。重疾險可以根據以下幾點保障考慮 1 重疾責任 2007年，中國保險行業協...