1樓：AD財經主編方灃
2023年12月《辦法》出台前很多平台將出借人資金歸集到公司賬戶或公司控制的個人賬戶，然後再將資金貸款給借款人，使得在途資金可以形成資金池，很容易引起平台非法吸收公眾資金，用於公司自身融資。P2P行業頻繁爆發的問題平台、跑路平台事件使得資金安全成為投資人所關注的首要問題。
資金存管可以實現平台和使用者資金分賬管理，資訊流需要和資金流匹配，可以有效的防止平台非法挪用或平台破產時受到平台債務影響。2023年7月《指導意見》提出要建立客戶資金第三方存管制度，2023年12月《徵求意見稿》進一步說明了銀行作為資金存管方的責任。
目前銀行存管模式是存管銀行為每個使用者開立乙個平台存管賬戶下的虛擬子賬戶，並由使用者自行設定乙個交易密碼，任何人未經使用者密碼授權不得擅自動用賬戶內的資金，同時基於這樣的賬戶體系，也可以實現借貸雙方資金的點對點流動。
在虛擬賬戶模式下，由於使用者的資金都存在自己的存管子賬戶裡，且劃轉需要經過使用者的密碼確認和授權，因此不存在與平台資金混淆和被平台挪用的情況，同時銀行可以直接對整個賬戶體系進行監管，資金的流轉都是嚴格依照合同及指令進行操作的，相當於銀行可以直接掌握資訊流和資金流，避免出現交易資訊被平台篡改或錯誤登記而出現與資金流不一致的情況。
P2P公司和銀行積極響應政策號召，推動行業發展，但由於P2P平台的高風險，各方提供該項業務的門檻也相對較高，所以銀行存管存在一系列的問題和風險。一方面，銀行對P2P平台仍然持謹慎態度，並擔心由於存管不利等問題會增加自身的信用風險。因此，找到乙個合適並可以長期合作的存管銀行也是P2P網貸平台規避風險的重要因素。
2023年貴州銀行退出存管業務，至於退出原因，客服解釋是為了業務轉型。
根據2023年底的幾件事情分析：首先，「妥妥當」和「大聖理財」兩個平台在2023年相繼被爆出現問題，而其合作存管銀行就是貴州銀行，貴州銀行信譽、聲譽都受到了壞影響。其次，備案臨近，如果平台不能通過將被迫轉型、停業，給貴州銀行再次帶來不良影響。
再次，2023年11月，全國網貸整治辦[footnoteRef:2]聯合互金協會[footnoteRef:3]下發《關於開展網路借貸資金存管測評工作的通知》，貴州銀行擔心無法通過測評或通過的成本太高。
貴州銀行的退出導致多家在貴州銀行存管的P2P平台公司受到重大影響，不得不重新尋找存管銀行。業務量較小的平台由於資料少，且梳理起來比較簡便，尋找存管銀行相對較容易。但是業務量較大的平台尋找存管銀行比較困難，很多中小型商業銀行由於技術或其他因素限制無法負荷超大的業務量。
另一方面，雖然《辦法》初步規定了銀行的存管責任，但是沒有詳細的指導意見，銀行在具體實施細則上可能會存在很多問題。如銀行存管不僅對銀行和平台公司各自系統功能要求高，還對銀行與平台之間存在的技術對接問題要求很高，銀行存管需要將企業賬務賬戶系統、充值提現等功能完全對接，涉及大量資訊對接和系統調整，銀行短期內開發乙個相對完善的系統來實現對接，其壓力還是很大的。
另外，從目前的銀行存管市場來看，大多數P2P平台存管銀行都是商業銀行。因為P2P平台資金規模不夠大，或規模達標但是由大量小額交易組成，部分劃扣僅有百元、十元等，銀行在存管過程中收取存管服務費和劃扣手續費，資金僅用於存管，不能吸收後放貸，使得大銀行不願意介入，只有部分中小銀行願意且有能力介入，然而這些中小銀行能否承擔起監管要求的存管責任，也是乙個較大問題。
2樓：穗金所
首先給乙個結論：資金是安全的。
但是，安全不等於穩賺或者保本，投資依然有失利的風險在。
存管是指資金交由銀行存管，由該銀行負責客戶資金的訪問與資金交收。也就意味著投資者的資金不再經過P2P平台，能有效防止平台卷投資人捲款跑路。
所以從「跑路」這方面來說，是安全的。
但，資金安全並不能百分之百完全保證達到預期收益率，畢竟投資有風險。
附上截至目前已完成存管的P2P平台名單。
3樓：奇樂融
上周末，中國網際網路金融協會(以下簡稱「中國互金協會」)首次公布了會員單位名單。那麼，國家級的互金協會名單是不是真的可以奉為投資指南呢？多位業內人士提示，投資P2P不要迷信標籤。
不過，業內人士稱上線資金存管並非意味著無風險。黃詩樵認為，儘管銀行存管系統從理論上實現了網貸平台「見錢不摸錢」，但在實際操作中，銀行的存管業務主要停留在系統層面，未深入到業務層面，網貸平台仍存在通過虛構借款人等方式「拿到錢」。
那麼，在避免「標籤化」的同時，如何判斷什麼樣的P2P才是合規的？對此，周治瀚認為，應要充分評估平台各方面的因素，比如平台的股東背景、高管團隊金融行業從業經歷、市場口碑、是否合法合規運營、歷史經營業績等，在購買相關金融產品或服務前，還應當認真了解此產品或服務的合同內容，謹慎判斷和評估風險。
「較為有效的方式是看看平台的違約成本。」黃詩樵認為，從股東實力、高管背景、平台品牌影響力等因素綜合考量平台的違約成本是比較實際的判斷方法，一般上述幾個因素都比較強的平台，合規意願和實力也比較強，相對有保障。
4樓：周亦航
P2P銀行資金存管相當於平台無法觸及資金，避免部分資金池問題。畢竟對接銀行存管，還是需平台具備一定的平台實力，能上線存管一定程度上提高了企業的信用形象，提高了平台捲款跑路的成本。
但銀行資金存管只是p2p平台是否靠譜的一項而已，並不能說做了銀行資金存管就一定安全了，還要多方面考慮如平台背景、專案資產、風控能力等資訊。
5樓：
有它不多，少它不可。
賬怎麼走，錢在誰那放著，是體現是否形式正義或者形式合規的重要依據，連形式都沒有了，你還想它有什麼實質呢？有了形式，仍然可以在形式之上進行操作，你還想形式發揮多大作用呢？
P2P 託管移至銀行對 P2P 行業有哪些影響？
小景 平台將資金池交由第三方託管，避免了觸及監管層內設的監管紅線，但此舉充其量只能保證投資者充值資金的安全，而非投資資金的安全。也就是說，如果你充值後沒有投資行為，那麼你的資金是安全的，因為此時資金仍在你自己的賬戶上 但一旦你選擇了投資，在滿標後資金就發生了轉移，不考慮其他因素，你的資金安全只能寄希...
P2P理財與銀行的競爭？
Healer 首先，銀行理財和P2P理財的最大不同就是收益，銀行的利息低，收益少，P2P的利息高，收益也高。如果只是單純的利息方面的差異的話，銀行可能處於劣勢或者是該擔心應該採取什麼緊急措施來爭取客戶。但事實是，銀行雖然在收益方面處於劣勢，可它明顯比P2P更安全，也就是說收益和風險就是成正比的。現在...
p2p現在還能投嗎？
二三事 關於P2P投資呢，其實最為重要的是題主你自己的風險承受能力如何，P2P本身有著不同於別的理財產品的風險，題主投之前最好考慮好自身的風險承受能力，然後在做決定。其次就是在選擇P2P的時候，一定注意下面這幾點。1.安全第一收益第二 很多人在第一選擇P2P的時候，總是貪求收益，而忘記風險，最終被騙...