1樓:奶爸保諮詢
保險等待期,也叫觀察期,在這段時間內即使發生事故,保險也不會賠償。
猶豫期是為了保障投保人權益而設定的。銀保監會之所以要求各大保險公司在開發保險產品時設定猶豫期,主要是因為存在以下可能性:
消費者一時衝動購買保險。
消費者在保險銷售從業人員的誇大、甚至欺騙下購買保險。
經過比對,消費者想選擇價效比更高的產品。
由此看來,等待期的長短也會影響理賠結果,因此奶爸覺得有必要給大家分享一下與保險等待期相關的知識,文章主要分為這幾點:
保險的三大時期
等待期內出險可以理賠嗎
四大保險的等待期是多久
奶爸總結
其中,等待期是我們需要比較重視的乙個時間段。一般情況下,等待期越短越好。
1、猶豫期
猶豫期是指,投保人在成功投保,並拿到了保險合同(包括紙質合同和電子合同)後,可申請撤銷該保險的期限。
我們也可以理解為,猶豫期是我們買保險後可以後悔的時間段。
猶豫期退保是投保人的權利,保險公司是必須接受的,扣除部分費用後,一般是工本費,應該退換的所繳保費。
但並不是所有的保險都有猶豫期,例如一年期的財產險或幾天、幾個月的短險都是沒有猶豫期的。
如果在猶豫期內,想退保,我們幾乎可以「無損」退保並拿回已交保險費;
如果在猶豫期後退保,就只能收回保單的現金價值,損失會比較大。
具體情況看看這篇文章:
奶爸保-嘉林:猶豫期後也能全額退保?可以!但我勸你三思......
2、等待期
保險等待期的設定,主要是為了預防惡意騙保和帶病投保的情況。
不同險種的等待期時長是不一樣的,保障期限越長等待期也會相對較長。
需要注意的是,像百萬醫療險這樣的短期產品,如果第二年續保成功的話,是不需要再繼續經歷等待期的,續保成功即保險生效。
3、寬限期
寬限期主要是指,允以緩交保費的時間段,並且合同是繼續有效的。
寬限期主要是為了可以為經濟陷入困境的投保人,提供更寬裕的籌款時間,從而繼續享受保障。
自首次繳納保費後,每次保費到期日起60天內為寬限期,可以緩交保費。
如果期間內需要出險,保險合同仍然有效,保險公司應當負起保險責任,並根據合同條款進行理賠。
等待期內出險,一般不理賠,即使理賠,也會低於參保人預期的賠償。
以重疾險為例,等待期內如果達到輕中症/重疾的理賠條件,可以告知保險公司,處理方式是退還保費/現金價值,合同終止。
不過也有些保險公司的處理方式是保險繼續有效,但依據「首(初)次確診」的定義,將該項疾病的保障責任除外,即使後續再患上該項疾病,保險公司也不用理賠。
因此,為了能夠有效地避免等待期出險的情況發生,奶爸覺得,趁身體健康的時候盡早投保。
等待期是保險公司出於風險的考慮,專門用來防止參保人故意騙保行為的。
對於保險公司而言,保險等待期能夠有效維護公司的利益;而對於消費者來說,等待期當然越短越好。
那麼等待期是從什麼時候開始算起的呢?
等待期一般是從首次繳費日或中斷繳費後復繳日開始算起,這種演算法只適用於保單第一年,對於可以續保的保險,續保年度一般免等待期。
既然如此,那麼四大險種的等待期一般是多久呢?
一般情況下,重疾險的等待期是90天-180天,極少數重疾險的等待期是一年。
例如橫琴無憂人生2020plus的等待期是90天,而復星聯合健康倍吉星的等待期是180天。
到底是它有什麼樣的保障「敢」要求等待期是180天呢?了解倍吉星的詳細保障內容你就知道:
奶爸保:復星倍吉星好不好?適合哪些人買?
醫療險的等待期一般是30-90天。
其中,健康告知比較嚴格的百萬醫療險等待期基本都是30天,而健康告知比較寬鬆的防癌醫療險等待期相對比較長。
例如市面上比較熱門的好醫保終身防癌醫療險
,等待期都是90天。
壽險的等待期基本是60-180天,最長有一年。
比如華貴人壽的大麥2020
等待期就是60天。
由於等待期是針對疾病責任的,不針對意外責任,因此意外險是沒有等待期的。
但是,意外險合同生效日期一般都是次日零時生效,甚至有些意外險是幾個工作日後生效的。
因此在購買意外險的時候,需要注意意外保險責任的生效時間。
同樣地,重疾險、定期壽險和醫療險中,因為意外產生的醫療、傷殘或身故是沒有等待期的,可以直接理賠。
總的來說,市面上比較熱門的保險,等待期都不會很長。
比起等待期,我們更應該關注產品的保障內容,畢竟我們買保險就是為了規避風險。
其實,避免出險等待期出險的情況,最好的辦法就是趁早投保。
2樓:齊欣雲服
猶豫期和等待期不是同一意思噢~
①等待期
等待期,就是乙個觀察期,一般是30-180天。
在這期間因為生病觸發了理賠,保險公司是不賠的,只有意外導致的才可以賠。
為的是防止有人知道自己生病了還故意買保險騙保。
險種不同,等待期的長短也各不相同。比如意外險沒有等待期,醫療險等待期一般30天,重疾險的為90-180天,壽險為90天-1年。
在等待期內出險,保險公司一般會退還保費。
②猶豫期
猶豫期最大的作用就是防止投保人因為一時衝動而做出購買的決定,這也大大的保護了投保人的權益。
舉個例子,當你興致衝衝的購買了乙份自以為保障很全面的保險,卻被別人告知這個保險產品或保險責任不適合自己的時候,只要還在猶豫期內,你都可以聯絡保險公司,辦理猶豫期退保,全額拿回已交的保費。
通常來說,重疾險、壽險和年金險都有猶豫期,而醫療險可能有也可能沒有,意外險和財產險基本上沒有猶豫期,不過,判斷一款產品是否有猶豫期,具體還得看保險條款中是如何約定的。
3樓:劉人才
保險公司為了防止有人惡意騙保和帶病投保,會設定一段時間來甄別投保人和被保險人,這段時間就被稱之為等待期。
不同的險種有不同的等待期:
重疾險和壽險:90天—180天;
醫療險:基本是30天的等待期;
意外險:意外險沒有等待期,投保後次日0點生效。
「猶豫期」是指投保人在收到保險合同後10天(銀行保險渠道為15天)內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人並申請撤消。在此期間,保險人同意投保人的申請,撤消合同並退還已收全部保費。該10天(銀行保險渠道為15天)即通常所說的「猶豫期」。
等待期和猶豫期不是乙個意思,等待期是保險合同出險的乙個等待期限,而猶豫期是你想退保的期限。
4樓:探險君說保-郭良
兩個概念!
等待期是觀察期,防止帶病投保,逆選擇的,等待期內發生保險事故,保險公司不賠錢。
猶豫期是後悔期,在猶豫期內,投保人可以後悔退保,保險公司必須無條件返還保費。
5樓:一幟保
當然不是乙個意思。簡單說,猶豫期內你可以隨時解除合同,保險公司無條件全額退還保費(當然有10-15元工本費自己要出);而等待期內是發生了疾病,滿足理賠條件保險公司也不賠錢,防止帶病投保。
6樓:tjr1983
等待期相當於保險公司對於被保人的觀察期,在等待期內出險,保險公司一般不承擔相應的保險責任。合同特別約定的情況比如意外事故的除外。
7樓:知新保
等待期、猶豫期、寬限期,不懂這些「期」,你的保險等於白買!
名詞解釋:「猶豫期」,是指投保人在收到保險合同後的10-20天內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人並申請撤消。
猶豫期的計算從簽收到保單合同當天開始,多數長期險產品的猶豫期為10-20天,其中週六日是不計入天數的。
作用:猶豫期簡單說就是給投保人一次反悔的機會。
在猶豫期內退保,不屬於違約。保險人會同意投保人的申請,撤消合同並退還已收全部保費,基本沒有什麼經濟損失。
所以,反悔退保善用猶豫期,好好看觀察合同條款,發現不合適就盡快在猶豫期內提出退保申請。
作用:等待期,就是為了防止有些人鑽漏洞,帶病投保或者騙保。
醫療險的等待期一般為30天,具體依保險條款而定。但醫療險續保是沒有等待期的,所以購買醫療險要關注等待期和續保條件寬不寬鬆。
等待期內疾病出險,一般情況下保險公司是不賠的;若是等待期內因為意外出險,可能會賠付。具體情況,關注下等待期的相關條款。
小知溫馨提醒~即使等待期出險不理賠,發現身體不舒服也要盡快到醫院檢查,畢竟普通感冒也能發展成肺炎。
作用:間隔期不是所有險種都會有,一般涉及多次賠付的產品,都會有間隔期的規定。
間隔期有的要180天,有的要365天,有的甚至要三年,間隔期自然越短越好。
以守衛者3號為例,首次確診重大疾病後間隔365天,第二次確診重大疾病,賠付120%基本保額。
如果超過了365天再次患病,那麼保險公司繼續理賠,否則不賠。
名詞解釋:考慮到投保人有時因為資金周轉不便等原因,不能按期繳納保費,保險公司一般都會設定乙個延繳保費的寬限期,大多為60天。
作用:寬限期保單是正常有效的,繼續享受保障。
如果在寬限期內出險了,保險公司會承擔給付保險金的責任,但要扣除投保人所欠保險費及利息。
如果過了寬限期也沒有繳費,保險合同的現金價值墊交其應付的保險費和利息,使保險合同繼續有效。
當保險合同的現金價值不足以墊交其應付的保險費和利息時,合同中止。
名詞解釋:「保單復效」,是指當保單所有人在寬限期後仍未繳費,並且沒有使用自動墊繳,保單便會失效。投保人可在復效期內申請辦理復效手續,「復活」你的保單。
作用:復活保單,保單復效期一般為2年,所以只有長期險才有復效期。
復效不但要重新健康告知,還要補繳中止期內所有的保費。但中止期和復效期內,即便出險保險公司是不賠的。
復效的好處在於考慮到投保者年齡的增長,相對於重新投保,復效在費率上通常具有一定的優勢。
所以,比起復效,好好利用寬限期,有資金款困難、使用自動墊繳,相對損失更小。
作用:保單怕出險,出險怕不賠,申請理賠當然希望越快越好。
不管賠不賠,保險公司必須在合同規定的核定期限內通知被保人核定結果。
如果同意理賠,那麼需要在合同規定的時間內給到理賠金。
所以,關心理賠的朋友記得看一下合同裡的「保險金給付」這一條。
07 理賠糾紛就看訴訟時效
名詞解釋:被保人對保險公司拒賠無法接受,可以到法院提起訴訟。
作用:訴訟時效一般用於被保人與保險公司產生理賠糾紛的情況。
投保重疾險出險了,提交理賠申請後,保險公司由於種種原因拒賠。如果對結果不滿意的話,可以到法院訴訟。
但超過訴訟時效,無論保險公司拒賠合不合理,被保人都不能再提起訴訟。
除了要知道產品保什麼、不保什麼,這些關鍵「期」也可以作為產品對比的乙個指標,挑選出更好的產品。
了解這些關鍵「期」,還能做好保單管理,出險時有底氣地去理賠,更好地保障自己的權益。
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