1樓：小兔保貝
定期重疾險的保費一般都拿不回來了的。除非中途退保，能獲得保單的現金價值。購買定期重疾險，核心在於價效比。純保障性更合適。因為如果你能拿回保費，保費會增加很多，更不值得。
2樓：趙敏輝談保險
所以，如果想無論如何都要拿回保額，就選擇帶有身故責任的終身重疾險。
當然，保費會貴不少，這個問題很多人都糾結，但如何選擇要根據自己的實際情況來選。
1、重疾險能不能買和身體健康狀況有關，保費跟年齡有關，所以一定要在還年輕身體好，保費低的時候買重疾險。
2、重疾險是確診即賠，所以是可以疊加理賠的，也就是說可以買多家公司的重疾險，在規劃好保險方案之後，根據自己的持續收入能力，通過優先順序配置保險。
首次購買重疾險建議考慮終身重疾險，因年齡不大，選擇保障終身保費也不貴，在條件更好些的時候可以新增定期重疾險，把保額做足，重疾多次賠。
3樓：上海明亞Angela
大多定期重疾險，一般保到70歲或80歲……，這個年齡前不出險，保費就消費掉了。
可能你會覺得錢拿不回來，白繳了。
如果在約定的70歲或80歲患病了呢？
關鍵是你想不想賭這個小概率事件！
小概率事件一旦發生可是要一夜回到解放前的！
4樓：單松浩
定期重疾險分兩種：1定期消費型重疾，保費便宜，保障槓桿高，到期後合同終止，不退還保費。如保障到70歲，70歲後就合同終止了，保費就消費掉了。
適合身體狀況良好，預算低，想有保障的朋友。或保額要求高的，預算也不高，用來搭配終身重疾，做高保額。
2.定期兩全重疾險：保費比較高，返還只是抓住消費者心理，這類產品槓桿低。如保障到70歲，一直都沒出險，返還保費或保費的110%、120%！
5樓：大威說保
重疾險分兩類：一種是：消費型重疾險，現金價值低，保費便宜，這種到了保障約定期限沒有出險，保費是消費掉的，拿不回來。
另一種是：返還型重疾險，也叫兩全保險。現金價值高，保費貴，到了保障約定期限可以返回保額或者現金價值，交的保費一般能拿回來。
6樓：楊曉花
乙個定期重疾險要這麼貴嗎？我30多歲買的消費型重疾50萬，交20年保到60歲，3000多點。只要是純保障定期重疾險就屬於消費型，在保障期限內沒有出現就等於花掉了，拿不回來
如果是你買的什麼好多附加在一起的那種，可能就不一樣了，這要看你買的是啥了
7樓：吉利娟
你好，所有的保險責任都是看保險合同裡條款是怎麼寫的。定期重疾分返還型和消費型。返還型的保障到期會返還保費，消費型的就什麼都沒有。
8樓：曾憲
也要看產品型別，消費型產品到期就拿不回來了，例如崑崙健康保；返還型產品是有可能拿回來的，例如瑞泰欣康保，可以選擇到期後返還保費或保額，可以自行選擇。
9樓：上海明亞朱榮輝
定期和終身重疾險的現價是這樣的
可以看到定期最後是歸零的，有些分紅的定期重疾不會歸零，這種不說也罷。
如果你想把重疾的保費拿回來，有三種方式：
1、用終身重疾代替定期重疾，然後到了自己預訂的保障期限就退保（一般終身重疾的現價會在27—35年等於或超過保費）。
2、定期重疾+年金或增額終身壽，用複利滾存的辦法覆蓋掉你定期重疾的保費。
但其實都是在用你的錢來抵你的錢。
10樓：海清
定期重疾如果不出險，到期保費是拿不回來了，屬於消費掉了。
現在的重疾險產品很多，如果從保費是否能拿回來看可以分為含壽險的儲蓄型和不含的消費型。顯然定期重疾屬於後者，您說的這個不知道被保險人年齡及具體內容，但感覺還是比較貴的定期重疾了，最好再多問問專業人員。
一、含壽險的儲蓄型重疾
一般是保終身的，如果不出險身故時保額會給到下一代。說白了就是這個保額肯定是能拿的回來的，不會消費掉了，但這種的保費肯定是貴一些的。
二、不含的壽險的消費型重疾
這種的重疾險有含定期的和終身的，買這種保險的一定要想好如果不是重疾理賠的話，是拿不回來錢的，就算消費掉了。也就是說如果乙個人沒有達到重疾的病種或理賠條件（譬如意外身故或猝死這種急性身故），錢肯定就拿不回來了，可以接受這種理念的可以考慮購買。
11樓：探險君-郭良
定期型的重疾險分2種，定期消費型和定期返還型。
定期消費型通常保障到期之後，現價歸零。
定期返還型在保障到期之後，返還所交保費。
當然，為了幾十年的生存返還，你要付出更多的保費，畢竟保險公司又不是慈善機構。
還有一種選擇，那就是購買終身型重疾險，後期保單會一直積累現金價值，如果退保可以拿回來，到一定年齡甚至比所交保費還多。
消費型的重疾險也能「返本」？
12樓：
定期重疾險，合同到期終止，保費不退回。
如果想要拿回保費，可以試試附加兩全保險，但是那樣保費就增加了。
如果不想保費被消費掉，可以選擇儲蓄型重疾險。
13樓：橙子媽媽
定期重疾險也稱為定期消費性重疾險，等待期內出險申請理賠保額，如果不出險，期滿合同終止，保單現金價值將為0.
你買保險擔憂點是什麼呢？是想花錢消費，還是想變相存錢同時有個保障？想清楚了需要什麼，再去做決定。
14樓：鄭州明亞崔秋波
定期重疾險，如果保障到期不出險，那麼已交保費是拿不出來的；如果保障未到期，想退保可以拿回現金價值，不過很低；
另外，定期重疾每年交費6000多，交費30年，買的什麼定期重疾啊？保額多少？建議找經紀人做保單檢視，看是否合適以及是否划算
15樓：杜慧君Echo
定期型重疾險的特點樓下已經說得都很清楚。不同的公司產品不一樣，有的不出險可以拿回來，有的不能拿回來。
不過提問者會有這樣的問題，我想應該是不理解配置重疾的特點和要點。
首先，普通人初次配置的重疾首選保障終身，而非定期。
保費 .重疾的保費跟年齡相關，年齡越小越便宜。在年輕的時候以較低的保費購買，年老的時候也有保障。
保額. 青中年時期，重疾免體檢保額大多可以做到50萬。但是50歲以上保額基本上限制在10萬-30萬。年齡越大，可以買到的保額越低。
投保難易程度。 年齡增長以後，身體小毛病越多，通過核保的概率越低。 所以越早越好。知乎上想要給父母配置保險的已經越來越多了。
其次，根據預算考慮是否帶身故責任，是否返還。
不帶身故責任的重疾產品，也就是我們通常所說的消費型重疾。這類產品，如果遇到急性病身故，是沒有賠付的。所以如果購買消費型產品，為了覆蓋風險，一定要搭配定期壽險。
通常，我們建議買重疾不帶返還，因為加上返還這個條件，重疾的保費會增加非常多。甚至可能原本能買50萬保額，因為附加了返還，只能買到30萬保額了。
所以乙個基本的重疾應該是保障終身+帶有身故責任。
如果預算有限，再做減法。
將身故責任部分去掉，換成保障終身的消費型重疾+定期壽險。
如果預算仍不夠，將消費型重疾換成定期+定期壽險。也可以把責任期的風險覆蓋掉。後面預算寬裕了再補充。
最後，補充乙個現金價值的概念。
一般情況下保障終身帶身故責任的重疾都會有乙個現金價值表。比如下面這個產品。
如果出險，重疾是賠付30萬。
如果不出險，繳費20年累計保費11.826萬，但是到第28年，現金價值12.2535萬，超過保費。
現金價值就是不出險，退保能拿回來的錢。
越往後現金價值越高，無限接近保額。可以看做是乙個替代選擇。不過到了高齡，很少人會選擇退保。因為那會兒買重疾已經基本上不太可能了。
答主: @杜慧君Echo
1 AFP持證人
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16樓：保險經紀人馮明
定期重疾險主要有兩類：
第一類，就是現在比較多的，沒出險、到期後就什麼都拿不回來了。
不知道你的年齡多大，30歲的話，30年交費、6000多，保額是很高的。
第二類，返還型重疾險，其實本質是兩全保險， 這種重疾險，同樣的保費前提下，保額就低多了，可能只有第一類的三分之一。 雖說沒有理賠可以把保費返還， 但是一旦出險，賠的少、以後也不再返還了。
定期重疾險＋乙份年金險的組合，或許能滿足你的想法， 出險了賠的多、 不出險年金也可以幫你儲備一筆錢。
17樓：咻咻
重疾險，不建議就單獨買乙份消費型的，就是定期險。
最合理的是定期+終身。
除非你的經濟收入真的很堪憂，沒有辦法了
由於收入會持續不斷的增長，未來定期重疾不能陪伴你走過這一生。
而終身的則不同，它是陪伴你生命週期整個過程的。
未來年紀越來越大，終身重疾會越來越貴，裡外裡花的錢會越來越多。
所以，如果匹配20萬保額的話，建議10萬定期、10萬終身的。
18樓：霍駿 燕梳保
定期重疾，一年交6000的話，估計能保60-100萬了。定期重疾可以理解為純消費，好比你去飯店吃飯，吃完之後你問飯店老闆把飯錢要回來嗎？
19樓：傑西先生
如果是帶兩全責任的就可以，也就是保障期間內沒有發生風險，保單到期保費是可以拿回來的。如果沒有帶兩全責任的就拿不回來，類似於一年期的重疾險。
20樓：墨菲先生
通常來講，定期重疾是消費型的，滿期後合同終止，保費不退還。除非是一些兩全+重疾提前給付，但這種產品基本是坑，誰家產品就不說了。
每次看見有人買保險都要算通脹的，基本上都是理財小白、保險小白。
保險可以很划算的，最划算的做法是今年投保，明年出險，這就最划算了，保險公司也虧了。出險時距離投保的時間越短，就越能跑贏通脹；如果交完保費都沒有出險，之後慢慢開始跑不贏通脹確實不划算。問題是，如果能確定自己不會有健康風險，還要買保險幹嘛來著？
如果要糾結通脹，糾結20年交還是30年交會更有意義一些：
墨菲先生：重疾險20年交還是30年交更好、更划算？
另外，定期類的保險，如果滿期後自己身體健康、人口平安，說明您交的保費，有一部分是給了那些患有不幸的人，並非都給了保險公司，而且保險公司還有各項運營成本。
題目這個是6000多，交30年，我想問是多少保額？
21樓：林金梅
有的定期重疾是可以返還保額，稱之為兩全型重疾；
有的定期重疾是返還保費，稱之為假兩全；
一般定期重疾，不出險就沒了
主要看條款，不過我覺得你說的應該是第三種
22樓：彤姐聊保障
如果是定期型的重疾險，過了約定時間沒有出現，是沒有保額返還的，除非你買的是兩全型重疾險，但這樣保費會很貴，非常不推薦。
買重疾險主要是考慮其槓桿作用，至於買消費型還是儲蓄型，得看具體的需求。
通常來講，儲蓄型適合所有需要買重疾險的人，而消費型適合以下三種人：
第一類：已經購買了儲蓄型的重疾險，但像在某個時間階段做一定補償，共同組成乙個家庭完善的保障。
第二類：有較強的投資能力，不需要通過強制交費的形式，為家庭多存一筆錢，只需要覆蓋生病後的收入損失。
第三類：短時間內資金有限，沒有多餘資金支付較高的保費，可以通過投保年交保費較低、保險期短消費型重疾險來實現未雨綢繆。
具體可以看我之前寫過的文章
重疾險是否有必要？終身重疾險還是定期重疾險好？
林業 不差錢，就沒必要了，比如乙個朋友家裡18套房子了，那他重疾險就沒必要了，買個高階點的醫療險就可以了！當被動收入高於支出時，可以考慮不要重疾險，前提是買的了醫療險。如果被動收入不高，錢也不多，那有 重疾險 總比沒有要好，畢竟還沒準備好要生病。生個大病那是悲劇，還沒準備好就生了個大病，慘劇！建議 ...
終身重疾險與定期重疾險該如何選擇？
dq dq 保險的本質是轉移風險。想一想自己在60歲或70歲之前罹患重疾會帶來哪些損失，退休後罹患重疾又會帶來哪些損失。建議保終身的重疾和定期重疾搭配購買 開心保 投保重疾險，保額才是最關鍵的，首選價效比更高的消費型重疾險。熱銷的消費型重疾險，比如康惠保 康惠保旗艦版 崑崙健康保2.0 康惠保202...
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