1樓：丫丫
返還型重疾我不建議購買，按照你目前的情況，保費基本倒掛了沒有上這個保險的必要了，並且才15萬的保額，一旦得重疾根本不足以應對目前的醫療消費，目前市面上很多保終身或者消費型的重疾險價效比都很高！
如果真的想要購買好的重疾險，有三種組合可以選擇：
1、保費預算充足（家庭成員保費預算是總收入的10%，注意最多10%，不能再多了，多了會造成經濟負擔），這個時候可以選擇終身型的重疾險，終身重疾推薦多啦A保，百年康惠寶這兩款買到20萬、30萬的保額其實挺好的。
2、保費預算沒那麼足，建議終身重疾+定期消費型，推薦組合多啦A+康樂一生
3、保費預算不足，可以單購買消費型重疾險，例如康樂一生這裡給你看乙個家庭保險配置方案，你可以做一下參考吧！
2樓：秦曉璐
1、40歲即使買終身的重疾（所謂的返還性重疾）保險槓桿作用是一般般得了，但也不至於保費倒掛。您說的總保費接近12萬，保額只有15萬，這就是保險的槓桿作用在逐步變小，年紀越大槓桿作用越小，還有您的保額才只有15萬？？夠了？？
當然因為您的家庭資訊無暫時無法判斷保額，初看確實太低。話說可以說下是哪款產品的，大家也可暢所欲言，您也可以聽聽，有道理的參考下，覺得沒用的聽聽就可過，對自己沒壞處。
2、也不是說一定非要選擇消費性的產品的，首先看您的預算和保額缺口羅。應該說可以溝通後在滿足保額缺口前提下，再選擇合適的產品。
3、還有保險規劃只做重疾？？意外，醫療呢？？可以參考下文，更加明確自己想要用保險解決的擔憂
我該買什麼保險 - 知乎專欄 https://
zhuanlan /p/25
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市場熱銷重疾之平安福2017，金佑2017，天安健康源，人保無憂人生混戰 - 知乎專欄 https://
zhuanlan /p/26
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3樓：夏雨薇
不知道題主是否了解清楚消費型的重疾險（包括保障責任、費率、保障年齡、續保等問題上），如果覺得「正常費率的儲蓄型重疾險」的費率還是比較高自己難以接受，可以了解清楚消費形式的投保。可以參考此文章：純消費型重疾險《弘康健康一生重大疾病A款》 - 知乎專欄
在做考慮哪類險種適合自己及自己的家庭。畢竟買保險是長期的事情，不要做後悔的行為。
4樓：莊瑞賢
倒掛不可能，應該是附加了不少意外險，醫療險……
40好幾了，不管重疾壽險都比年輕人風險大得多，保費貴不奇怪，題主不喜歡返還找消費型就是。值不值得只對題主本人有效而已
5樓：Mr.李
保費只是評判一款產品的乙個因素，其他還有保障期限，保障責任等等，單純從保費和基礎保額的對比無法分辨產品的優劣，最簡的方法就是貼出產品名字，相信樓主既然在保險公司有熟人，不會連產品名字都不知道吧，如果真不知道，是不是殺熟就不好說了
樓主在計算保費倒掛時有乙個大前提，那就是20年內不出險，樓主既然買保險就是因為不知道什麼時間會出險，既然這樣，理賠時保費是否倒掛還未可知
再者樓主既然對保費和可額的槓桿這麼敏感，那麼樓主應該知道選擇保險產品之前是要先確定自己的保障額度，如果一款產品在自己的預算範圍內無法滿足自己的保障需求，僅是為了熟人情面，最終誰痛誰知道
6樓：楊京川
就買你說的那種15萬保額交12萬保費的吧，那個應該是帶身故功能的。如果買消費型的有乙個風險就是長壽。奈米技術發達後人類死亡途徑又縮小了一些。到時候消費險不見得續保的上。
7樓：孫雷
首先，風險不知道什麼發生，保險是確定未來發生某項事件的時候，肯定有這麼一筆資金的補充。
關於返還型產品，保費肯定是偏高一些的。同樣保費的話，保障會略低。
預算不是很足的話，建議優先考慮保障方面。
如，40周歲男性，每年保費3470元。40周歲女性，每年保費2870元，繳費20年，保障終身，保障10萬保額，具體利益為：
1，壽險：身故賠付10萬保額。
2，重疾：80種重疾分為4組，每組賠付一次，最多賠付3次。10萬額度。
3，輕症：28種輕症，分為3組，每組賠付一次，最多賠付3次。2萬額度。
4，豁免：繳費期間發生重疾或是輕症，後面的保費不用交了，合同繼續有效。如果是重疾，其他責任終止，重疾責任繼續有效，如果是輕症，其他責任都繼續有效。
建議：可以選擇一部分定期消費型產品搭配購買，補足家庭責任期的保障。如到60周歲這一階段。保費低，保額高。萬一發生風險，保險可以起到更好的作用。
PS：具體規劃，要考慮很多，如身體情況，家庭結構，所在城市，收支，負債（房貸車貸），現有保障（社保商保）等等。
8樓：丹丹不簡單
重疾險是跟年齡和身體狀況相關的特殊產品，同樣的50萬保額，保終身的，交20年，為什麼1歲小孩子大概是3000元左右，30歲的年輕人可以用30年年時間交保費，每年9000左右也能接受。而到了40歲以上的年齡，繳費時間最長只能是20年，每年繳費要1萬6左右。對於很多人來說壓力就變得很大了，40歲人的身體狀況跟30歲時候比，應該有明顯的下滑趨勢，會有這樣，那樣的問題出現，這對重疾險的費率而言就會上公升，繳費時間變短後，每一年繳費會變多。
人的身體也像機器一樣，隨著年齡的越大，越來越走下坡路，40歲對於50歲來說還是年輕的，現在買消費性的重疾險，也許費用會少一些，能夠解決一時的問題，一般消費型的重疾險都是定期的，一般到60歲或者是75歲，那到了那個年紀要怎麼樣呢？已經進入到養老期，賺錢的能力在變弱，而想的更多的是不要給子女增加負擔，就像現在對父母的期待一樣，健康最重要。一旦長輩身體出問題就又損失錢，又要花費大量的時間。
這個問題可以想一下，真的是經濟上承擔不了，還是心理上承擔不住，總覺得錢放進保險公司，就覺得不是自己的。
重疾險買消費型還是返還型？
徐三木 如果給孩子買，我要請問下這筆錢返給誰呢？1 人間悲劇，兒子掛在老子前面，錢給老子，老子拿這筆錢有必要嗎？心裡什麼滋味？2 正常規律，兒子死在老子後面，錢給孫子，當老子真累，還要給孫子留遺產。如果給大人買，我要請問這筆錢返給誰呢？毫無疑問，大概率這筆錢是要留給兒子的，除非兒子又死在老子前面 人...
儲蓄型的重疾險和返還型重疾險有什麼區別？
胡文陶 儲蓄型 購買100萬保額重疾，保障終身，不管如何，即使一生中未發生重疾，自然身故，依然會獲得100萬保險金 只是保險金是給你指定的受益人 如果保障期內不發生風險，是拿不到保險金的。但是，可以通過退保或者減保的形式獲取現金價值 現金。返還型 除了發生風險後獲得保險金，在合同約定的時間 例如70...
請各位老師講講消費型和返還型重疾險到底哪個合適
海清 首先每個人的消費思維是不一樣的，有的人覺得返還保額值，錢沒白花 有的人覺得消費型好便宜，所以要根據自己的消費思維習慣來選擇產品，自己才會感覺值。我們再說下買保險的基本原則和理念，先大人後小孩，先保障賺錢的，再保障花錢的。如果大人都做好了保障，對於孩子的保險建議要消費型，保額應該做高一些，30萬...