1樓：i保不保
關於家庭保障方案的配置，需要先建立預算概念，先「預算」再「規劃」。保險其實就是在預算範圍內的一種風險管理技術。
雙職工三口之家，是我們社會裡普遍的家庭模式，根據每個家庭不同的財務狀況，健康狀況、都會有不同的保障方案，由於樓主沒有提供明確的家庭收入、負債等財務資訊，我就以為乙個普通的中產家庭所做的保障方案作為案例，供你參考。
年金是「儲蓄型產品」，屬於「遠期保障」，優先順序是排在「意外險、定期壽險、重疾險、醫療險」這些保障產品後面的。先把這些隨時都有可能降臨的風險的保障完成，有「多餘預算」的情況下再考慮年金，順序一定不能搞錯。
也不知道孩子的爸爸是什麼年齡，就以都是32歲作為測算標準了，方案如下：
這些都屬於目前市面上價效比最高的產品了，可供樓主參考。
2樓：小調查員
知乎上很多保險中介——經紀人，我也是，大家都回答得比較到位。
我可能會說點不一樣的，題主比較開明又不是保險小白，估計看過不少網紅險。凡事有利有弊，雖說買保險是買條款，但要清楚，目前保險理賠都是人工操作，賠不賠、多久賠、怎麼賠都有可操作空間。
因為網紅險強調價效比，說句實在的，很多所謂「小公司」都在用薄利搶市場，所以實際操作上，遇到沒良心的險企，能否快速順利理賠，要打個？號！
因為我做理賠調查出身的，除了經紀人會的技能，針對有複雜體況的委託人，更擅長用理賠的角度為您去考慮。
3樓：保險經紀人李興燕
可以把為什麼買保險放在產品前面：目前有什麼擔憂，希望通過保險解決哪些問題？這個問題比產品更重要，要不然投保的方向都會錯
至於選擇產品：醫療險和意外險，是高頻次服務的保障，建議一定兼顧服務，產品穩定性，保障內容幾因素考慮。醫療險對續保的約定，是不得不考慮的關鍵要素，能否覆蓋自費範圍，報銷比例，門檻費等，也是考慮的因素。
重疾險，建議根據保額高低需求，採用組合的方式：有的公司費率高一些，但增值服務不錯，有的公司產品價效比高，但僅僅是買了個產品。醫療資源稀缺，好的綠通服務必須考慮。
家庭經濟支柱的定期壽險：保障責任簡單，目前來講，撿費率低的投就是，目前有少數公司的產品，可以附加疾病豁免功能，可以考慮
家庭現金流的規劃：寶寶的教育開支，夫妻二人的養老儲蓄，在目前利率下行的狀況下，很多家庭都考慮採用了有保底收益的專項教育保險，養老年金保險進行規劃。具體的方案，還是建議找保險顧問一對一溝通
4樓：carine
每個產品的保障責任都略有不同，還要根據你們的實際情況，對保險責任和保額的具體需求，以及預算等都是需要進一步溝通才能給出合適的配置方案，建議進一步溝通。
5樓：王妮
從問題描述看出樓主做了蠻多功課的，中產家庭，沒有負債，身體健康，這幾點，選擇的空間就很大了，需要規避的是因為臨時的變故導致的收入中斷還有醫療費的問題，醫療險建議考慮中高階醫療，具體還要結合你們所在的地區的醫療保險。
重疾險的話，不太建議極致的價效比，建議取平衡點，建議選擇當地有機構的保險公司，符合合規問題，具體建議花半個小時語音溝通一下，這樣更出針對性的方案~
6樓：墨青
看得出來是花了不少時間研究了，理念和險種了解了，剩下的無非就是產品的選擇，保額的分析和設定，以及找個專業靠譜的服務人員了。
7樓：張學
家庭配置商業保險計畫是整個家庭理財規劃的基礎。乙份合適的保險方案除了對比保費，具體的保障內容是否符合自己的實際需求需要業務員與客戶仔細溝通後才能篩選適合的保險公司的計畫。
同樣的保險類別，還要選擇適合自己的詢問告知項。保險本身沒有好壞，適合自己的，才是最好的！
8樓：武漢保險經紀人婁
正經的提問，能看出來題主的氣質和教養。
我也就正經的回答一下，如果有冒犯的地方，還望見諒。
1：根據我這麼多年的從業經驗，對於身體健康狀況這點還是有所疑慮
一般情況下，30多歲的人，平時肯定自覺咱們的都是健康的，了不起偶爾有個頭疼腦熱的
但是如果去體檢，可能還是會有一些異常，可能醫生也說不要緊，但是在保險核保的時候，會有一定影響
所以如果家庭成員有就醫就診，或者個人習慣體檢的話，咱們最好是看著這些體檢記錄，來確定一下身體健康狀況
2：規劃是需要全面的考慮
保險方案的規劃，其實就是基於健康基礎上的，預算與保障之間的平衡。
中產家庭的跨度有點大，一般20萬——100萬都可以算作是中產家庭
且家庭之間的差異很大，比如家庭的主要分公以及責任不同，在方案規劃的時候，也是會有一些差別的
所以暫時還沒辦法給出合理的保費建議，以及保額建議
個人建議保費不超過年結餘的10%
3：價效比這個概念
因為咱們每個人的生活圈子，這麼多年的了解不一樣，所以對於價效比的定義其實也會有一定的區別
我碰到的客戶：有就是想要多次賠付的產品，寧願把重疾的保額稍微降低
也有的，就是想要保障到70歲的產品，即便是他的預算很充足
所以這些個性化的問題，也是需要考慮
我更希望的是，經過交流之後，給出的建議
而不是一套方案直接給到你，說是價效比最高，但是不一定合適你
保險永遠講的是合適，鞋子合不合腳，只有穿鞋的人知道。
9樓：羅錦銀
那你就找個專業的人告訴你公司的區別和背後的風險，產品的區別幫你搭配。產品也不僅僅是條款，公司的服務，理賠，相關的評級。
具體保額設計，家庭情況都要因人而異，你知道了定壽/重疾/醫療/年金/意外，應該有些了解咯。那麼每個人如何搭配，保額怎麼分配，投保人怎麼設計？產品只是藥，藥方因人不同。
10樓：廣東前海實習銷售
根據您的條件建議購買意外醫療，醫療保險，適當的重疾險，還有適當的理財保險，重疾險和理財險是根據您的家庭收入來決定的，因為這兩種保險是比較貴的，而意外醫療和醫療保險我是強烈建議買的，因為不貴，而且保障的範圍也比較廣
11樓：鄭雨寒
如果這些要全配齊那保費會很高，中產階級推薦給您和您丈夫做重疾加醫療，保證你們生活不會因為疾病而改變原有收入或者消費，給孩子醫療險就夠用了，重疾的最大意義是收入補償所以孩子在這個年齡只需要保證不會因為發生重大疾病而需要花費大額醫療費用，壽險的作用一部分是傳承一部分有些貸款保障，你們這個年齡也沒有貸款所以壽險可以過幾年配置，年金同樣的，談年金就對應養老，如果只是需要強制儲蓄可以配置年金，但是如果是想要規劃養老生活，年金也是可以過幾年再配，當下年齡正處於家庭上公升期，個人建議先做好保障，不會因為疾病導致家庭倒退，壽險雖然越早買越便宜但是，真正用處在您家庭裡是不算急需的。年金強制儲蓄的話選擇快反型的，經濟形勢不好把錢投進去，經濟形勢好把錢拿出來重新用於投資。以上是個人見解
12樓：Mr.Lance
本人30,女兒3歲，基本情況類似，保險我個人認為全部配置齊全一步到位並沒有什麼太大好處，還是需要根據個人預算情況來進行開支，重點配置醫療險和終身型重疾險，有餘錢的情況再配置其他產品，在這裡有很多人會推薦消費型的重疾險和其他產品，對於我個人來言並不認可，就和我們租房還是買房同乙個道理，消費型就是租房子，終生型就是買房子，這裡不進行展開，自己選擇判斷即可，現金為王
13樓：清泉流響
按順序重疾，醫療，意外，定壽，年金。當然，小孩可以先不用買定壽，除了重疾醫療意外，還可以準備點教育金。家裡優先配置丈夫，妻子，孩子。
至於具體產品可以私聊我，畢竟直接推薦有打廣告的嫌疑，怕被舉報，哈哈
14樓：哎吆吆你好帥
這個怎麼回答呢？得看您實際情況（貌似是廢話）同樣是重疾險，有的側重癌症，有的側重心腦血管疾病就算是側重癌症的也不一樣，比如「持續」有的保險就不保老人有糖尿病有專門針對糖尿病的保險，可以自己在網上查一下另外我建議首先給大人買（家庭支柱），先買最基本的（意外，重疾，醫療），再考慮擴充定壽，養老，教育等
產品有很多，價效比這塊真不好說，保險公司不是傻子，一款產品的定價除去保險公司的廣告，人員，品牌等費用外，跟保險條款也有關（比如間隔期3年與5年定價可能就會不一樣）
不明白的可以聯絡我，給您點購買建議
15樓：龍哥保
龍哥保：精打細算定期壽險，總有一款適合你。
重疾這個比較複雜，每個人的偏好不同，建議私聊。年金險也是，每個的喜好需求不同，比如有人想買一款專項養老保障的，有人喜好定期理財即可，所以，如果有需要，建議私聊吧。
醫療險比較推薦，支付保上面的好醫保長期醫療險，關於這款產品，我寫過乙個測評，感興趣可以看看。
龍哥保：網紅熱門百萬醫療險，如何選？看這一篇文章就夠了！
16樓：明亞黃文龍
如果是考慮價效比的話：
定壽：推薦華貴大麥正青春2020
重疾：推薦分組多次賠付的信泰完美人生守護。
意外險：推薦亞太超人
儲蓄險：推薦信泰如意尊
具體保額就需要根據家庭保障缺口來買了。
17樓：劉小亮
首先我建議你先做好乙個基礎保險的配置，然後再完成年金險這類中端風險的配置，當然，你也可以同時配置，當然，保額等這樣的就需要同時結合你的實際情況去做計畫書了，你對保險的基本種類和功用都知道一些，你應該也是做了研究了再過來的，所以我也可以提供計畫書你了解。
18樓：溫暖的李先生
中產家庭，這個讓我有點不知所措。另外，重疾險你想要什麼樣的？年金是想要純養老的還是帶傳承功能的？
意外險是要高保額的還是偏醫療的？所以，很多問題不是你告訴幾個簡單的資訊就能推薦的。
說白了，直接推薦了未必適合你，你也未必會買
所以，如果你覺得真的需要，找乙個專業的人一對一諮詢就好了。
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