1樓：步青
首先，分析一下在18年大量暴雷的P2P，在網上看到過一些分析P2P暴雷的文章，各有千秋，從巨集觀分析上講，銀監會把P2P定位為網貸平台，是金融資訊的中介，不能夠直接或間接地吸納存款資金，不得非法集資，也就是講，P2P不能夠做資金池，而P2P做的貸款業務需要大資料分析借貸人的資質，而網際網路只是提供資訊，不能夠對資訊進行鑑別，這樣就很容易出現問題，同時作為資訊中介，收取的中介費是有限的，一般為3%-5%，不能夠通過存貸差獲得利潤，很難覆蓋業務成本，所以就比較難發展壯大。
事實上，現實的P2P大多數都是建立了自己的資金池，那這筆賬是如何計算的呢？通過我們認為假設吸取資金的成本為年化12%，貸出去的收益為24%，中間就存在12%的收益，但這裡面實際存在很多忽略的地方。
假設通過P2P融資20億元人民幣，提供給投資客的年化收益為12%，一般企業的運營成本會佔到5%（包含房租、廣告、人工工資等），融資及投資（即放貸）業務提成4%，資金放貸出去15億元人民幣，剩餘5億元人民幣，應對擠兌，放貸的收益為24%，因為是15億元放貸出去，而5億元留在賬上，也部分相當於浪費，一來一去則是雙倍，而實際產生的收益為18%，同時因為資金往來的緣故，也會產生資金損耗，這部分按照1%計算，
綜合下來18%-12%-10%-4%-1%=-9%。
這裡的計算，我是計算得相對保守，在實際過程中，還可能因為放貸業務壞賬增加損失，當然，如果有更好的資金收益渠道可以緩解這個問題，但這個方式長期是必然會出現問題的，所以這種模式是不可持續的，至於借新還舊是正常的，這裡不做深究。因此，P2P的暴雷是必然的，如今，也有很多P2P轉型現金貸。
2樓：詹星辰
1.有期限錯配；2.有自融；3.
擠兌；4.資金緊張；5.群體恐慌性提現；6.
資金池。總體來說，過去加槓桿搞的那一套，風險越來越大了，其實互金平台玩的和銀行玩的事情越來越趨同了，只是國家還沒有估計其發展，公信力比較弱。專業性我覺得互金平台不缺乏，因為越來越多的正規金融機構高管層都跳槽去了互金平台，只能說時勢造英雄，現在這個時勢，並不好，但是，一旦撐過去，就會形成行業巨頭了。
3樓：靈丹妙耀
先談所處環境。金融週期現在就是收縮期，社融都下降了，各大行放款異常謹慎，顯然這就是典型的「緊信用」。在乙個「緊信用」的時期，你只需明白的一點是信用分層（也就是利差擴大）現象會越來越顯著（這也是近期央行定向降準的原因），所以越是承諾高回報的網際網路金融平台推的產品，越容易爆掉（本質上是信用差的體現）。
再談相關政策。一句話——逐步打破剛兌。那麼，朋友不妨在收益率和安全性的權衡中更早偏向後者。
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