1樓：錦鯉保
很多年輕人，看到部分年金險的收益率非常心動，但是又覺得年金險的回本週期也太長了，就開始猶豫，每年都拿一筆錢去購買年金值不值？
但我們想要購買年金險的朋友們，也不能太過盲目，好歹得先知道年金險他的作用到底是什麼，是不是真的適合自己對吧？
年金是什麼？有什麼作用？年金的種類購買年金要注意什麼？如何挑選？
年金險的責任很簡單，在固定的時間把錢存到保險公司，再按約定的時間領錢。
至於我們經常聽到的教育金、婚嫁金、養老金等五花八門的說法，其實就是年金險在人不同年齡階段叫的不同名字。
孩子上學時返的錢是教育金，婚嫁時返的錢是婚嫁金，年紀大了返的錢就叫養老金。
所以年金險其實並非保障類產品，它更像是保險公司開發的長期理財產品。
現在有很多年輕的朋友都是"月光族"，管不住自己"買買買"、"吃吃吃"，而如果一直這樣下去不儲蓄，退休之後所能領到的養老金就一定會"捉襟見肘"了。
如果投保了乙份年金險，每年督促我們省下一定的錢來交保費，做養老儲蓄，其實對很多朋友而言也是有非常重要的實際意義的。
一旦我們有乙個"強制儲蓄"的概念在了，就會發現其實生活中有很多東西都是"可買可不買"的，還真不如把這些錢節省下來，讓我們的老年生活可以"更有尊嚴"。
錦鯉君把現在市場上主流的年金險都看了一遍，現存的產品主要分為兩類。
傳統型：高預定利率＋萬能賬戶分紅型：低預定利率＋不確定分紅＋萬能賬戶
大家看到這些名詞可能會有些一頭霧水，沒關係，接下來我簡單和大家介紹下。
先來看預定利率，這個利率就是保險公司在保險條款上白紙黑字寫給我們的收益。
那萬能賬戶又是什麼呢？
簡單的來說這就是乙個錢袋子，能夠計息。
買了年金險後，在約定的時間，保險公司返還生存金、教育金、祝壽金，及不確定分紅。
而這些收益一般都會直接進入萬能賬戶，萬能賬戶有乙個預定的利率可以產生收益。
簡而言之，存收益，讓收益重新計算利息，這就是萬能賬戶的作用。
購買時，注意以下幾點：
1、年金保險從購買到領取，時間跨度比較大，可能相隔10年、20年乃至更長的時間。
因此，建議購買年金保險最好是考慮帶有分紅功能的年金保險產品。
2、領取方式最好是量身定製。
年金保險有定額、定時和一次性躉領的領取方式。
消費者可根據自身實際情況選擇適合自己的領取方式。
3、如果側重養老方面的保障，應增加基本保額，這樣後期領取的金額也會多很多。
4、慎選即繳即領型年金保險產品。
年金保險的領取時間比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。
但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。
5、最後，購買年金險需要考慮家庭的實際繳費水平。
先確保現在的生活，再考慮養老的事，如果因為繳納過多保費從而導致現有生活狀況拮据的話，就得不償失了。
畢竟，過好當下才是最重要的，保費要以不影響家庭生活質量為宜。
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2樓：劉煒每天在看什麼
年金險並沒有想象中的好。
在某付某上能看到各種商業年金保險。
比如，每年交10000，連續交3年，5年後開始領錢，每年200，連續領15年，最後一年一次還本付息58810元。宣傳稱單利有5.58%。
表面上看商業年金保險收益很高，投入30000元，收益：200*15+58810-30000=31810元
這是財務管理，貨幣時間價值的基礎知識。下面我們來算算看實際盈利：
1，前三年是普通年金終值計算，
假設現在的利息是2%，3年後自己的賬戶本利和：F=A（F/A，i，n）。
其中每年支付的金額是A，利率為2%，經過3年的年金終值記為（F/A，i，n），查年金終值係數錶可得：10000*3.0604=30604元
注意這裡實際投入了30604元，而不是宣傳的30000元。
2，還要經過2年才能滿5年領錢，所以剩下的2年是複利終值計算
已知本金30604，時間2年，每年的利息是2%，查複利終值係數錶可得：30604*1.0404=31840.4016元
也就是說，5年過後你的賬戶的本利和已經達到了31840.4016元，而不是表面上的三萬。
1，前15年是普通年金現值。時間15年，利率2%，查普通年金現值係數錶可得：200*12.8493=2569.86元
2，第16年是複利現值。時間16年，利率2%，查複利現值係數錶可得，58810*0.7284=42837.204元
共獲得2569.86+42837.204=45407.064元
我們實際獲得收益45407.064-31840.4016=13566.6624元，並不是宣傳的31810元。
3樓：南生聊保障
商業保險分重疾險，醫療險，意外險，壽險和年金險。
年金險分教育金和養老金，值不值得買養老金，需要看你自己及家庭前面4大基礎保障有沒有配置齊全，配置齊全後，家庭還有預算，可以配置年金險。
為什麼要配置年金險呢？
1、可以長期鎖定利率
2、可以給自己強制儲蓄一筆錢
3、給自己的養老生活更加有保障
年金險很多種領取方式，主要有高領取和高現價，我以30歲，男，年交10萬，交5年，做乙個高領取的計畫書。
計畫書解讀：
1、總保費投入：10萬*5年=50萬
2、開始領取年齡：60歲，67歲後每年固定領取77760元，也可以月領取6480元（月領取會多一點點）
3、只要一直活著，每年都可以領取，保證領取20年，即20年自己掛了，剩下沒有領取的錢一次性給到受益人
4、80歲時，共領取155萬2320元，90歲時，共領取232萬9920元
5、年金險可以做保單貸款，若中途需要急用資金，如59歲時，對應現金價值99萬8480元，可以貸款現價的80%，即998480*80%=79萬8784元，半年本金利息一併歸還。
以上就是關於年金險的解讀，不同產品，會有所區別。
4樓：首席核保人
家庭資產配置裡穩健型資產要佔三分之一，創富之後面臨的財富積累和傳承是目前國內大多數家庭的首要問題。而年金險將約定利率寫在合同裡，保證資產年年增長複利計息，是抵禦通貨膨脹的有效安全的金融工具之一。
5樓：元芳探險
同作為乙個年輕人，我跟你的想法一樣，部分高收益的年金險收益確實很讓我心動。
年輕人要適當讓自己體會下延遲滿足的快感哦！
收益最高，還真沒有，畢竟「山外有山，人外有人」
但回本快的，還真有！ 不信，你瞧。
28歲、女，一次性存入15萬元，保單第二個周年就回本，保單價值156614元。
也就是28歲投保，30歲就回本。
這是目前回本速度超快的哦
6樓：張校源
你作為乙個年輕人想買年金，我覺得簡直太值得贊了。
但是我想知道你為什麼要買年金？
是想解決未來確定性的能到一筆錢的問題呢
還是無論何時想把這筆錢隨時拿出來花
因為年金險它本身的功能，是保證被保險人生存的狀態下，在約定的年限，每年固定的給被保險人一筆錢，一直給到老去。
可以說年金險本身的功能是延遲幸福感。我們現在付出的，會延遲到若干年之後，才能得到一定的幸福。
而且無論任何人做事應該都是有目的性的，也就是有初心，如果我們的初心就是想拿到一筆很確定的錢，那在規劃中我們肯定不要隨意的去挪用它。因為一旦動用了這筆錢，你未來的目標就不確定了。
打乙個比方吧
本來我們的初心就是想攢一筆錢，於是就把錢放到了餘額寶里，但後來我們會發現，這筆錢怎麼越放越少呢？不但沒有攢下來，反而還花了。
所以違背了我們的初心，就完不成我們當初所設定的目標。
保險產品中也有一種萬能賬戶可以做像餘額寶這樣的功能。它有保底利率，他有比較高的結算利率（臨時的），這樣的產品你買的時候肯定非常高興，因為它靈活，隨存隨取。
但我可以保證，你所放進去的錢只會越來越少。
積累財富最好的方式，就是把錢每年存在乙個固定的賬戶，這個賬戶會限制我們的訪問，但是在未來十幾年或者幾十年以後，會給我們乙個極大的滿足。
7樓：Debbit
值得。特別是年輕人，一定要買年金險，趁年輕，時間會給你帶來更大的價值。
舉個栗子，如果你現在20歲，堅持每年投資乙個金融產品，每年收益率是3.5%，每年投入1萬塊，60歲時，你的賬戶價值有845502元；
如果你30歲再做這個投資，60歲時賬戶裡有516226元；
如果你40歲再來做這個投資，60歲時賬戶裡有282796元。
所以，你看，投入不同時間，給你帶來的價值是不一樣的。
越早開始越好。
很多人覺得沒必要，一是忽略時間價值，二是覺得每年3.5%的增值不多，不但沒有讓你的錢增值，還被貶值了。
但如果要問你，要增值多少才符合你不貶值的預期，很多人又答不出來。
所以，大家對貶值的判斷，是模糊的，不準確的。
甚至還有人說，30年前的1塊錢，只相當於今天1毛錢，因此，過去30年，錢貶值了10倍，未來30年，也一樣會繼續貶值10倍。
甚至很多人對每期公布的CPI指標是不信任的，認為每年真實CPI都應該達到10%以上。
因此，每年投資收益都要達到10%以上才能真正增值。
而我認為，比較靠譜的CPI=M2-GDP。
如果說M2是貨幣貶值的速度，那麼，經濟同時也是在增長的，個人收入也是同時水漲船高的，所以，不能靜態地歸因CPI。
哎呀，說起來太複雜了，所以，這個問題，後面再寫文章分析吧。
8樓：牛保MYniuling
是不是值得買，建議先從功能上去考慮，它是不是你需要的；
如果是，再去比較同類產品的收益。
同乙個產品，不同時期對應的收益率都是不同的，所以，還是需要先弄清楚你的目標是什麼，
比如，你說要回本快的，那麼多快是快？1年？5年？10年？
9樓：LT叔
安全、收益、靈活流動，三者只能得其二。
長期年金安全，收益好，欠缺流動性。
追收益的話就不要買年金啦，有成噸的其他工具能在收益率上跑贏年金。
當然，風險是隨之而來的。
10樓：周小淇Colin
在選擇任何乙個金融產品，包括年金險之前，都需要考慮：
1、產品的投資目的是什麼？
2、產品的收益及風險如何？
3、產品的投資期限，是否符合自己的需求；
4、流動性限制如何？
從這三點角度來考慮，年金險有以下基本特點：
1、長期投資，短期內沒有收益；
2、短期內流動性受到限制，投資者短期內甚至無法取回本金；
3、風險和收益較為緩和；和短期儲蓄相比，提供長期的收益補償；
綜合上面三點，可以看出，「年金險」的目的，在於長期投資。那麼是麼時候大家會對於長期投資感興趣呢？
1、養老金：如果平時揮霍無度，或者過度進行風險投資而造成一定虧損，自己的養老金可能成問題。因此，年金險的最主要目的之一，就是養老金。
3、個人其他長期儲蓄的需要。
總體而言。是否選擇年金險，還是看個人的投資需求和投資喜好：
1、如果自己投資相當積極，是主動型投資者；選擇年金險可能只是為了風險分散；
2、如果個人投資能力不佳，大部分進行被動投資或者集合型投資，那麼買一部分年金險作為長期儲蓄工具，是很有必要的。
在市場上，「年金」本身是一種金融產品，各個金融公司都有提供。而「年金險」一般由保險公司提供，在年金之外，附帶一定的人壽保障功能。
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