1樓：放貸款的冬瓜
等額本金和等額本息的選擇?
片面了個人認為沒啥區別本質都是還剩餘本金的還款，如果你現金流比較大就等額本金要不就等額本息看你是不是富有吧
2樓：筋斗雲
梳理一下，題主最終實際上就是問：剩餘貸款本金1123988.58元，剩餘貸款期數為147期，利率5.635%，現在打算提前還款50萬元，是選等額本息好還是選等額本金好？
從題主有提前還款的經歷可看出，題主是乙個不願揹負太多利息的人，只想盡快還本付息。那麼，哪種方法待付的利息少，哪種方法就比較好。
現在只要將兩種方法計算的利息進行對比就知道結果了。
一、等額本金
剩餘貸款本金1123988.58元，提前還款500000元，最新的剩餘貸款本金為623988.58元，剩餘貸款期數為147期，利率5.
635%。經計算，首月月供為7174.97元，待付的利息為216830.
83元。
二、等額本息
方案A：減小每月的還款額，不縮短貸款期數
剩餘貸款本金1123988.58元，提前還款500000元，最新的剩餘貸款本金為623988.58元，剩餘貸款期數為147期，利率5.
635%。經計算，每月月供為5886.70元，待付的利息為241355.
86元。
方案B：不減小每月的還款額，縮短貸款期數
不減小每月的還款額，也就是採用方案B的月供款要與「之前」的最新月供款基本保持大小一致。
從題目中可看出，題主有多次提前還款的經歷。每次提前還款後，一般會改變原有的月供金額。因此，在以前的還款過程中，可能出現過不同的月供款。現在算算「之前」的最新月供款。
⑴「之前」的內涵
這裡講的「之前」是指貸款期已改為177期後，經過30期還款，剩餘貸款期數減少為147期之間的這段時間，即30個月的這段時間。
⑵貸款期已改為177期時的剩餘貸款本金
題主講了，當他在提前還款624205.88元時，貸款期已改為177期，但他並未講清，在提前還款624205.88元之後還剩下多少本金。在此，暫設為P2。
P2經過30期還款後，減小為1123988.58元。也就是說，在這30期內，題主還了P2-1123988.58的本金。據此，可計算出P2為1272689.10元。
⑶「之前」的最新月供款
貸款本金為1272689.10元，年利率為5.635%，月利率為0.0046958，貸款期數為177期。故「之前」的最新月供款為：
1272689.10*0.0046958*（1+0.0046958）^177/（（1+0.0046958）^177-1）
=10603.66元
現在回過頭來。不減小每月的還款額，縮短貸款期數，就是在貸款本金及月利率已確定的情況下，大致按「之前」的月供金額還款，相應縮短貸款期數。
現在最新的剩餘貸款本金為623988.58元，月利率為0.0046958，本來的剩餘貸款期數為147期。
如果要基本上按「之前」的最新月供款10603.66元還款，那麼，最接近該月供（完全相等是不可能的）的是每月還款10234.12元，剩餘貸款期數由147期進一步縮短為72期。
所以，不減小每月的還款額，縮短貸款期數的方案B為：
貸款本金為623988.58元，月利率為0.0046958，貸款期數為72期，月供為10234.12元。
而此時的待還利息為112868.17元。
綜上，等額本息法中的不減小每月的還款額，縮短貸款期數的方案B待付利息為最少，因此，這個方案是利息還得最少的方案。
3樓：阿雯J5685188
感覺你這邊擔心的是總負債，而不是每月的還款壓力。經常提前還款，現金流比較充裕的情況下，可以選擇等額本金，本金比例還多一點點，每月的利息也會隨之減少
4樓：老尹
簡單說。
等額本金，開始還的多，後來還的少，開始壓力大，後來壓力小。
等額本息，還款金額都一樣。壓力大小都一樣。
但是本金比本息少還好幾萬，這個用軟體試算就能得出來。
但是如果後期有提前還款的計畫，用本息比較合適！如果就是按部就班的還，用本金合適！
5樓：一點金融說
首先我想跟題主說，提前還款跟還款方式沒有半毛錢關係，沒有哪個比較好。
其實大部分人在選擇做房貸的時候，都會糾結選擇等額本息還是等額本金還款，因為這兩種還款方式每個月的月供是不同的，所以就會覺得還款會有誤差，就會考慮哪種還款方式更划算。
但是實際上對於你來說，無論你選擇哪種還款方式，銀行給你的年化率是一樣的，比如題主的房貸，你當初貸款的時候如果選擇等額本金還款，銀行給你的年化率也是5.635%。
那你總共要出多少利息，就決定了你選擇哪種還款方式會更好，我們先來確認乙個利息公式：
貸款月利息=貸款餘額本金*月利率
以上這個公式我們知道月利率是不會變的，因為無論哪種還款方式，銀行給你的年化率是一樣的，那麼你的月利率就是年化率除以12，也是一樣的不會變。
會變的只是你的貸款餘額本金，我們來看一張圖：
通過上圖我們發現等額本息還款是每個月的本金是從少到多，而等額本金還款是每個月本金還固定的，而且等額本息前期所還的本金低於等額本息的本金。
這樣我們就會發現，等額本息還款方式每個月所剩餘的本金就會比等額本金高，根據公式，我們就能計算出等額本息前期利息會相對還的多，但是是不是就意味著等額本息不划算呢？
其實不是的，剛剛說過了，銀行計算的利息是根據你剩餘本金來計算的，剩餘本金意味著什麼？意味著在你沒還進去之前，你所占有的本金是比等額本金還款方式多的，那你本金比人家占用的多，為什麼利息還要少還呢？
所以綜上所述，沒有哪一種還款方式更好，其實都一樣，只是占用本金不同而已，因此如果做貸款的時候，有考慮今後選擇提前還款，你就不要從利息的角度去選擇等額本金還是等額本息，你應該從你未來本金的成本機會去考慮。
比如你如果手頭上有閒餘的資金，你能把資金用在一款收益率大過於你房貸年化率，那你何必選擇提前還款，用這個錢賺收益，不僅可以還銀行利息，還能再多賺點，它不香嗎？
當然如果你對未來的資金成本機會達不到你的貸款年化率，那你有閒錢肯定可以選擇提前還款比較划算。
等額本息和等額本金，提前還款哪種更好？
6樓：世事無常
這個首先要看你自身條件是否資金充足。如果你是做生意的我建議你不要提前還款因為錢在你手裡可以掙錢。
等額本息和等額本金的區別在於如果你收入穩定且遠遠大於月供很多就可以選擇等額本金，因為利息少。如果你自己的收入不穩定或者還完月供剩餘5000以內我建議還是等額本息。因為前期還款壓力小，生活有幸福感
7樓：京城貸款百事通
你好座標北京，做金融貸款行業多年
等額本息和等額本金，兩種還款方式一字之差，但是卻有著很大不同。
那麼問題來了，怎麼選擇還款方式才最實惠呢？
等額本息：每月的還款數額一致，一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。
等額本金：每月需要還本金，本金會逐漸減少，所以利息也會逐漸減少。
對於購房者來說，兩種方式的不同會產生非常不一樣的結果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇等額本息。
等額本息還款壓力小，既然如此，銀行為什麼還要提供兩種還款方式供貸款人選擇呢？
等額本息優點是借款人每個月還給銀行固定還款金額;利息比重逐月遞減。缺點是總體利息支出較多。
以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。
等額本金還款優點是總體利息支出較低;在隨後的時間裡每月還款額將會遞減。缺點是前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。
採用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，最後總的利息支出較低。對於好不容易剛剛湊齊首付款的年輕購房人來說，還款壓力不容小覷。
由此可見，如果貸款人工作收入穩定，還款能力強，選擇等額本金方式較好。如果貸款人還款能力稍弱，等額本金還款方式無疑陡增生活壓力。對於部分收入不高的購房者來說，最好的狀態就是先採用等額本息的還款方式，過了一段時間就變更為等額本金的還款方式。
這樣既能度過等額本金一開始的高額還款，還能省下一部分利息。至於什麼時候變更比較合適，要根據自己的家庭經濟情況而定。
提前還貸一定合算嗎？
在等額本息方式中，前期還房貸，主要是利息部分。而等額本金方式，前期還房貸，主要是本金部分。在現實中，很多人並不會真正揹負長達30年的貸款。
更多的時候，很多購房人會提前結清房貸。如果有一天你想提前還房貸了，會遇到什麼樣的情況呢？這時選擇等額本息還款的人就會比較吃虧，因為他的還款結構中，先還的是利息，餘下還有大量的本金沒還。
等額本金方式，本金已經還掉了大部分，相應要還的貸款已經少了很多。所以，如果條件允許的話，等額本金是乙個值得考慮的選擇，雖然它可能造成一開始還貸壓力較高。
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8樓：兔先生
還清房貸划算的時間節點：
等額本金二十年第五年還
等額本金三十年第七年還
等額本息二十年第五年還
等額本息三十年第八年還
公積金貸款不要提前還
9樓：紫鼎艦長
房貸提前還款唯一衡量因素，就是能不能還得起。
等額本息，每期還款本金少，等額本金每期還款本金多。在能承受還款金額情況下，選擇等額本金。在承受不了的情況下選擇等額本息。
當然，我看你的情況，後面鐵定還是要提前還款的，差別金額不會很大。
房貸還款方式該不該將等額本息換成等額本金？
pony 等額本息 月供相等，本金餘額下降慢，利息支付總額高，月供壓力小 等額本金 月供先高後低，本金餘額勻速下降，利息支付總額低，月供壓力先大後小。是否應該等額本息換等額本金 1如果年齡較輕，收入會持續上公升，建議等額本息 反之等額本金。2如果有更好投資渠道，收益率高於房貸利率，建議等額本息，反之...
想提前還款等額本息改等額本金劃不划算？
起步121 等額本金很好算的，就是你欠銀行的錢除以要還的期數，加上每個月給銀行的利息。比如，你欠銀行12萬，需要10年還完，那麼每個月還的本金是120000 10 12 1000元。第乙個月利息是12萬 貸款年利率 12。比如年利率是4.8 那麼月利率是0.4 第乙個月是120000 0.4 480...
等額本金或等額本息在什麼時候提前還款最合適？
筋斗雲 從節省利息的角度講，提前還款越早越合適。在漫長的還款期間，不是任何時間提前還款都是合適的。時機選擇不好，提前還款可能反而不合適。因此，在還款期間，有乙個提前還款划算與不划算的時間分界點。一 等額本息法還款的提前還款划算與不划算的時間分界點 以你這筆貸款為例，時間分界點為第125期，也就是第1...