1樓：廣議金融
商業銀行轉型分為業務轉型、發展方式轉型、數位化轉型和管理轉型等多個方面。業務轉型方面，如果是公司業務轉為零售業務、或者同業業務、或者金融市場業務，這些不同業務條線之間的轉型，由於原來的業務條線在制度、流程、崗位和制度設計時都有對內控的相關安排，對內控要求的要求影響不大。發展方式方面、數位化方面、或者管理方面的轉型，確實是對原有的內控管理提出了挑戰。
具有有以下四個方面。一是崗位設定的挑戰。原來嚴格要求不相容的崗位，現在為了提高客戶體驗的舒適度，就被整合在了一起。
如為了提高貸款效率，把調查、審查、甚至是審批崗位的不同工作集成為乙個崗位的工作。二是流程的挑戰。原有規定必須履行的流程，為了提高工作效率，也被顛倒了。
如原來規定銀行承兌匯票審批之後，也必須由出帳審查崗位簽字後，才能出票，現在為了提高效率，審批之後，客戶經理就逼筆運營部門出票。否則就要被投訴。三是制度執行也受到了挑戰。
原規定所有業務創新必須制度先行。沒有制度流程就不能辦理業務。現在是只有客戶有需求，就必須辦理相關業務。
制度可以後補。還有原有的一些制度也因為影響客戶服務效率而不被執行。四是組織架構的挑戰。
原來的部門都是前、中、後台相互分離的，現在要求建立敏捷性組織、前台營銷部門、中臺科技部門、甚至產品設計部門、風險管理部門的相關部門職責都被集成為乙個部門。
這些挑戰，都讓銀行的內部控制水平大大降低和弱化。如何提高：一是加強內控文化建設。
一定要強化全行員工的內控意識，在轉型中每個員工都不能降低內控的要求；二是內控主管部門要增強工作的主動性，在轉型中提出自己的建議，在轉型之初就做好內控工作；三是轉型時，要兼顧內控要求，在流程安排、崗位設定和制度制度時，要強調內控的要求。
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