中小商業銀行金融科技如何破局？

1樓：俠義佛陀

這個我也有關心過，轉個帖子給你看看吧，一位大咖寫的，如何在小微金融中勝出，和你的命題有很大共性。http://

finance.sina.com.cn/zl/

bank/2018-08-21/zl-ihhxaafz6614580.shtml

2樓：魚鱻僧

現在這個時間點，中小銀行做「科技」肯定翻車。領導、組織、人員、資金成本決定了從頭做技術完全沒希望。

但是，輪子不需要發明第二遍。

國內中小銀行最好的出路，就是趕緊找螞蟻金服上車。銀行只需要定義好自己的業務，螞蟻金服現在有從IaaS，PaaS到移動端SaaS的完整服務和方案。螞蟻金融雲已經是非常成熟的產品。

而且現在這個時點，螞蟻迫切需要提公升金融雲服務的佔比，對客戶的服務，不論客戶大小，如春風一般。

網際網路公司的服務，一定要搶頭一波，說話好聽，服務好，還有補貼。不用白不用。

螞蟻現在的銀行打包技術服務，已經非常成熟，該踩的坑，江蘇、南京兩行已經踩了一遍了。現在是上車最佳時點。

3樓：端木賜

行長好！

如果只是愛好研究經濟，那這個問題你也管不了，不存在他們應該怎麼發展的問題，只有他們將會怎麼發展的推測。

小銀行連風控都沒學會，還談什麼金融科技？來來去去就是做房貸。最近幾年比較火的稅務貸，不見得有風控。

之所以金融科技被炒熱，只是因為做科技的人不懂金融，搞出來的產品沒有風控質量，只是變種信用貸，因此廣受借款人好評，故而單量激增。

正如前幾年的現金貸，剛出來時都賺錢。

後來現金貸之所以不賺錢，是因為風險後置問題，前期金融公司少，借款人會努力維持信用，等到入局者一多，就會出現各種多頭借貸，老玩家會幫還不起錢的客戶介紹新玩家，越晚入局越會接到爛客。總有入局者認為自己不是接盤俠，直到那個人傻錢多的人出現。

關於如何應對，很簡單，深入某個行業，從風控的角度挖掘更多新產品。

4樓：李綺

銀行可以分為4大梯隊。

第一梯隊：五大行工農中建交，其中農業銀行是定位為政策性銀行。全國分布有網點，雖說有自己的定位，但是現在差異化競爭不明顯。

第二梯隊：城商行。是地域性銀行，後面也發展到全國都開有營業部，比如廣州銀行、東莞銀行。

第三梯隊：農商行。開設的營業網點在各個農村的城鎮上，服務於當地農村的經濟。

第四梯隊：網際網路銀行。比如微眾銀行、新網銀行、浙江網商銀行。

在我看來，銀行的定位不同，會有不同的競爭態勢。大銀行會承接全國性的國企央企上市公司之類的業務居多，其實不愁業務的。大銀行在全國都有開分行支行，也會對中小銀行進行衝擊，對攬儲影響最大，但是對放貸來說影響不是特別大。

借助科技的力量，辦理業務更加便利，但是審批流程也不會快太多，畢竟那麼多的審批流程。中小銀行在金融科技方面起步比較晚，在資金方面的支援也不如大型銀行，所以給客戶的體驗也是相對沒有那麼好。

中小銀行一般分布在經濟相對落後的地方，所以需要使用者的受教育程度相對低，特別是上年紀的人比較多，金融科技對他們幫助其實不會很大。個人客戶更需要個性化的服務，比如指導存單之類的。個人客戶對銀行的業績貢獻不是很大，基於以上原因可以適量提公升就好了。

地方性商業的支援一般的企業主需要的是貸款之類的服務，也是需要大量的客戶經理去單獨溝通的。

網際網路是大勢所趨，技術的提公升是為了給客戶提供便捷的服務。第一梯隊的銀行有自己的技術部門的，一般的技術自己能搞定，梯隊越高越是注重技術能力的培養。但是核心的技術都是外包，跟恆生合作比較普遍，另外有些配備了人工生物識別系統，建行工行做得不錯，現在推廣都非常普及了。

中小銀行分支機構所處的位置比較分散及偏僻，所以對工作人員來說考驗比較大。金融科技行內的審批流程提公升作用最大。我了解到廣東有些地方2023年的今天還在推行無紙化審批無紙化辦公，每個行的水平參差不齊。

一些比較普及的技術可以直接跟第三方合作，通過招投標之類的。銀行在技術方面對安全性要求最高，所以技術不會採用最新的，反而是會採用成熟的科技。中小銀行只要根據實際情況跟進就好了，這個時間性沒有那麼緊迫。

5樓：菸屁股冒圈

中小銀行在金融科技方面有著天生的劣勢。體量小，意味著業務拼不過大型商業銀行。因此，中小商業銀行應通過與大型商業銀行的金融科技公司進行合作，一方面，可以從合作中獲得更多的金融科技知識，另一方面，通過金融科技來提公升自己的業務能力。

比如眾多農村信用社、農村銀行、城市商業銀行通過招銀雲創、興業數金來提公升自己的業務能力。