1樓：十四先生聊保險
買年金險，"本金"不一定更安全（短期內"變現"未必比本金高）。
很多人買年金險是為了養老，但是大多數年金險過於注重早期"返還"，如果不領取"返還金"通常進入萬能賬戶，退休後萬能賬戶的錢用於養老金。問題是:這樣領取的養老金仍然是自己的"投資"賺的錢，領完了就沒了。
與其他投資方式一樣，並不能真正解決壽命太長、錢已花光的長壽風險問題。"長壽風險"大部分仍然在消費者一邊，並沒有向保險公司轉移。
如果你買年金險也是為了養老，那麼請不忘初心，注意辨別。
如果養老對你根本不成問題，你更關注資產傳承，那麼與其選擇年金險不如選擇終身壽險。
如果你只是把年金險作為一種投資渠道，希望獲得保本且穩定的投資收益，那麼請想一想:你的終極目的是什麼？多久會用到這筆錢，希望獲得什麼樣的收益率，對流動性有沒有額外的要求等等。
然後對照保險條款，再決定是否購買、以及選擇什麼樣的年金險。
最後，說明一點，保障功能是保險業的立業之基，也是最基本、最重要的功能。畢竟對大多數人而言，醫療費用支出和收入保障比長期的現金流規劃更為重要。因此如果沒有重疾險、醫療險、意外險和壽險等，不太適合選擇高額的年金險。
2樓：
年金險怎麼買，如何選擇適合自己的年金險？
最新28款年金險測評，誰是價效比之王？
9月份最新的最全年金險測評來咯~
網上年金險測評那麼多，產品更新那麼快，到底誰才最值得買？
一篇告訴你誰才是現在年金險的價效比之王！
年金險測評
1、快返型年金險對比排名
2、養老型年金險對比排名
3、理財/短期型年金險對比排名
4、少兒年金險對比排名
快返型年金險特點：
快返型的領取規則比養老型稍微複雜一點，一般在投保5年後就可以開始領取，保期一般也為終身或者定期（一般保到80歲以後），主打回本快。
快返型主要是兼顧理財和養老的需求。
根據領取和繳費規則的不同，我們分開兩個案例測算對比；
以案例測算收益（按內部收益率IRR從低到高排名）：
陳先生，40歲，分10年交，年交1萬，第5/10年開始領取
Top7：華夏紅鑽石版
*10年交從保單第10年開始領取
保險公司：華夏保險
投保年齡：5日-70歲
保障期間：終身
繳費方式：躉交3/5/10年
起投金額：躉交1萬，年交3000元
身故/全殘：已交保費扣除已領取關愛金與現金價值的較大者
收益領取：保單第10年起，50-54歲，每年領取20000元，55歲開始每年領取668元。
若85歲身故，
累計領取年金120708元，約12萬；
身故金：10816元。
總收益：13萬
此時比本金多了約3萬；
差距：跟第一名相比，收益少了約16萬
實際收益率IRR=2.327%
哆啦點評：華夏紅鑽石版，開始領取後的5年裡把已交保費都返還回來了，但是之後主險領取非常低。
Top6: 萬年紅尊享版
*10年交從保單第10年開始領取
保險公司：恆大人壽
投保年齡：30日-70歲（根據繳費方式決定）
保障期間：終身
繳費方式：躉交3/5/10年
起投金額：10000元
身故/全殘：已交保費扣除已領取年金與現金價值的較大者
收益領取：保單第10年起，50-54歲，每年領取20000元，55歲開始每年領取718元。
若85歲身故，
累計領取年金122258元，約12萬
身故金：9303元
總收益：13萬
此時比本金多了約3萬；
差距：跟第一名相比，收益少了約16萬
實際收益率IRR=2.354%
哆啦點評：恆大萬年紅尊享版，主險不適合用來補充養老金需求；更適合對高階養老社群有興趣的人；
養老社群是可以連家人也一起入住，返本快，附加的醫療險、壽險、意外險都很不錯；
還附加了萬能賬戶——恆大傳家寶，保底利率2.5%。
Top5：福享金生
*最低投保10000保額，每年交15118元，本金約15萬
保險公司：太平人壽
投保年齡：28日-53周歲
保障期間：至88歲
繳費方式：10/15/20年
起投金額：最低保額5000元
身故：已交保費與現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，首年領取15118元，
46-59歲每年領取2000元，
60-69歲每年領取4000元，
70-79歲每年領取6000元，
80-88歲每年領取8000元，
88歲可領取滿期金151180元。
若85歲身故，
累計領取年金191118元，約19萬
身故金：159763元
總收益：35萬
此時比本金多了約20萬；
差距：跟第一名相比，收益多了約6萬
實際收益率IRR=2.906%
哆啦點評：太平福享金生的現價和身故金前期低後期高，不太適合著急回本的人；算上88歲的滿期金，收益會高很多。
沒有萬能賬戶是它的乙個缺點，但是有全殘關愛金賠付，很人性化；
Top4：耀享年金
保險公司：中韓人壽
投保年齡：28日-65周歲
保障期間：至100歲
繳費方式：躉交/2/3/5/10年
起投金額：10000元
身故：已交保費扣除已領取年金與現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，每年領3670元，領至100歲。
若85歲身故，
累計領取年金150470元，約15萬
身故金：44940元
總收益：19萬
此時比本金多了約9萬；
差距：跟第一名相比，收益少了約10萬
實際收益率IRR=3.125%
哆啦點評：實際收益率偏低，這是快返型和短期型的通病，
但是耀享年金有全殘關愛金，65周年前全殘且生存，則每年能得到全殘關愛金，一直到65歲。 還附加萬能賬戶：最低利率是2.5%。
Top3：鑫豐瑞
保險公司：工銀安盛
投保年齡：0-60歲
保障期間：終身
繳費方式：躉交/5/10年
起投金額：5000元
身故：身故給付已交保費扣除已領取年金和現金價值的較大者
收益領取：保單第5年，先領取10000元，交費期滿再領20000元，其餘每年領取3016元。
若85歲身故，
累計領取年金147624元，約15萬
身故金：38422.03元
總收益：19萬
此時比本金多了約9萬；
差距：跟第一名相比，收益少了約10萬。
實際收益率IRR=3.256%
哆啦點評：回本在所有返本年金險裡是比較快的，不領取可以放進萬能賬戶裡2次增值。
Top2：嘉薪寶
保險公司：弘康人壽
投保年齡：30日-60周歲
保障期間：終身
繳費方式：躉交3/5/10/15/20年
起投金額：5000元
身故/全殘：已交保費與現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，44-48歲，每年領取100元，49歲開始每年領取3823元。
若85歲身故，
累計領取年金141951元，約14萬
身故金：104877元
總收益：24萬
此時比本金多了約14萬；
差距：跟第一名相比，收益少了約5萬
實際收益率IRR=3.320%
哆啦點評：收益優秀，嘉薪寶的現金價值和身故都很高，適合做保單貸款，投保後過幾年想要退保的話也不怕損失。
Top1：瑞利年金
保險公司：國富人壽
投保年齡：0-60歲
保障期間：終身
繳費方式：3/5/10年
起投金額：1000元
身故：身故給付已交保費和現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，每年領取2292元，80歲額外領取本金100000元。
若85歲身故，
累計領取年金193972元，約19萬
身故金：100000元
總收益：29萬
此時比本金多了約19萬；
實際收益率IRR=3.797%
哆啦點評：瑞利年金的收益主要集中在後期以及80歲的滿期金。
後期領取高但是卻又一定的風險，若家裡無家族遺傳病，有長壽基因的會更適合，更大可能地降低風險。
下面有2款產品跟上面的快返型產品是不能放在一起比較的，因為領取和繳費規則的不同，我們用另乙個案例測算一下：
*心相隨是以保費算保額的
李先生，30歲，年交37954元，交10年，40歲開始領取。
Top2：築福金生
保險公司：招商信諾
投保年齡：28天-50歲
保障期間：終身
繳費方式：5/10/15年
起投金額：5000元
身故：65歲以前，已交保費和現金價值的較大者；65歲以後，主險合同的現金價值
收益領取：40歲-64周歲，每年可領取5500元；65歲可領37954元。66歲開始每年領1.65萬至終身。
若85歲身故，
累計領取年金847049.5元，約84萬
身故金：221239.15元，約22萬
總收益：106萬
此時比本金多了約78萬
差距：跟第一名相比，收益多了約6萬
實際收益率IRR=2.923%
哆啦點評：前期領取少，收益較低，後期收益高，回本慢。可附加意外險和重疾豁免。
Top1：心相隨
保險公司：愛心人壽
投保年齡：0-65歲
保障期間：至88歲
繳費方式：3/5/10年
起投金額：100元
身故：身故給付已交保費扣除已領取年金和現金價值的較大者
收益領取：保單第10年起，每年領取15610元，領至88歲。
若85歲身故，
累計領取年金718047元，約72萬
身故金：380223元，約38萬
總收益：100萬
此時比本金多了約72萬
實際收益率IRR=3.467%
哆啦點評：愛心人壽心相隨，自帶投保人豁免，內部收益率高，而且起投只需要月交100元，很好的一款產品。
聽說金禧世家年金險比較適合給老婆和孩子買，這款年金險有人了解嗎？
所有年金都是富人的玩具，窮人的枷鎖。它要求有一筆幾十萬的錢放那兒三十年以上不動，年金的複利計算才有意義 適合給老婆和孩子買 是明顯的銷售誤導，判斷適不適合買年金險的標準是家庭資產情況，而不是性別和年齡。我不知道你是聽誰說的，只看到你的過往問答和慧擇比較多關聯，但依照我對我認識的慧擇人的了解，他們不會...
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