1樓：達瓦里希
那些說銀行會操縱LPR收割房奴之類的觀點有乙個前提，就是LPR只掛鉤房貸，實際上房貸利率是掛鉤五年期LPR，房貸只是長期貸款的乙個品種，還有大量的企業貸款，銀行想收割房奴提高LPR，大量的企業能受得了嗎，會不會出現倒閉潮，央行會坐視不管嗎，畢竟央行對LPR可以有更強的掌控力，我覺得很多答主對LPR的走勢只依據房貸來推斷，應該不是很準確。
2樓：
簡單而言，轉換後，重簽之後的第一年，你的貸款利率是不變的，所加基點=實際房貸-2023年12月5年期LPR利率（4.8%）。
那麼，該如何選擇？從目前來來看，利率下降仍是大勢所趨。目前全球經濟已經進入大寬鬆時代，利率走低是大勢所趨，很多歐美國家已經進入負利率時代，而中國的利率相比於幾年前也已經大幅下行。
在中國，2023年前後的房貸基準利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持續走低可能是未來5到10年的大勢所趨。這種背景下，固定利率顯然與時代趨勢背離。
所以很明顯，選擇一年一變的浮動利率更好。
當然也會有人說，未來不排除發生惡性通脹的情況，如果選擇LPR浮動利率，有可能利率高的嚇人呢。我只能說，如果真發生那種情況，那個階段的錢就和紙一樣的不值錢了，還起錢來簡直太太太容易了呢。
我們來舉乙個例子：乘除法變加減法的魔術
舊標準「基準利率」切換到新標準「LPR」後，乘除法就變成了加減法。
這會帶來怎樣的影響呢？
我們分別以9折貸款和1.1倍貸款為例：
基準利率4.9%情況下，9折貸款就是4.41%，1.2倍貸款就是5.88%。
切換到LPR體系，4.41%就是4.8%-0.39%，5.88%就是4.8%+1.08%。
將來，如果利率定價降低到3%。
按照基準利率乘除法來算，9折貸款就是2.70%，1.2倍貸款就是3.60%
如果LPR加減法來算，3%-0.39%=2.61%，3%+1.08%=4.08%！
看出什麼不對勁了嗎？！沒錯，新演算法相比於舊演算法，打折的貸款更便宜，上浮的貸款更貴了！
雖然看穿了這一切，而且，我們並無選擇，因為只能選擇LRP，即使目前是上浮利率，哎。。。
3樓：幻天行
無論從國內歷史角度還是從世界範圍的角度看，利率總體是下降的，至少未來十年是這樣。所以說lpr至少未來十年總體來說是下降的。只要你稍微懂一點金融常識，懂點投資，我覺得都會選擇lpr。
可惜很多人不懂。甚至現在有很多陰謀論，什麼銀行會傻到少收你錢？什麼降利率公升lpr等等，無法反駁，反正自己的錢，你自己決定就好。
4樓：
個人利益切實相關，乙個另闢奇徑的回答希望帶給你有一些些小啟發。
我的想法很簡單：
LPR是由誰來定呢？銀行。
貸款是出借方是誰呢？銀行。
因此，在【利息】計算上，我方（貸方）跟銀行（借方）處於對立的立場，也就是一方得利另一方必失利。
所以，作跟銀行方相反的決定即可。
結論：選擇固定利率。
5樓：ctnning
看了好多大家的分析了，什麼經濟專家、銀行專家、房產專家。
還是不明白轉不轉
現在我就結合大家的分析，按個人理解來說說這個事。
僅針對10年以上的房貸，
我們都知道從2023年起，後面的房貸只能籤lpr，以後買房走房貸的也很多，lpr也是個大群體，那lpr即使會損失，也不會有多大。
按經濟大趨勢，中國向著發達國家走，利率肯定是下降趨勢的，甚至走向負利率的。
所以轉lpr風險小，收益高。
保持固定呢，無風險，無收益或者負收益。
其實吧，轉不轉就差小幾萬塊錢的事情，放長遠來看，沒多大點事。關鍵還看你是偏激進還是偏保守，自己以後虧了心裡好受就行。
6樓：乾嘉票號
作為從業人員，不扯沒用的，只給結論，那就是堅定選LPR定價。
首先，放眼全球，歐洲和日本早就已經是負利率了，當然受限於自身的問題，他們就是負利率對經濟的刺激也有限，加上疫情對全球經濟造成很大壓力，美國基本也預期會降息，幅度也不會小，基於此可以判斷國外利率幾年內不可能調公升，這樣國內也不可能單獨加息。
其次，同樣受經濟發展的壓力，國內三到五年內也會一直處於降息週期中，五年後就算經濟形勢好了，加息也應該有個過程，不會一公升到頂，所以十年內看，LPR與現行利率相比，大概率保持低位。所以LPR+點數的定價方式還是很合適，至少十年內比現在基準利率+浮動比率的利息支出要低（今年調整完和之前的利率水平無差別，要從2023年開始按LPR調整）。所以建議調整成LPR方式，而且就算萬一以後利率水平高了，也可以提前還款嘛。
提兩種特殊情況：
1、剩餘還款期限五年內的，閉著眼選擇LPR即可。上面說了五年內基本處於降息週期，LPR沒有大幅上公升的可能性，選擇LPR完全可以達到降低月供的目的。
2、以前利率折扣較多的（比如曾有打7折的），剩餘期限還有五年以上的，現在利率低於4%的，也可以考慮固定利率，省事省心。
7樓：小青蛇大富婆
看到很多回答說這是銀行又一波套路房奴的錢。其實我覺得大家有點激進了。因為這個政策本身並不是給房地產或者是老百姓的。
引入LPR這個政策本身，主要是為了刺激實體經濟企業貸款。就是原來這些企業都覺得央行的基準利率太高了，再要不要貸款搞發展這個事兒上有點猶豫。那現在國家說了，那開放市場吧，讓十八家銀行一起決定貸款利率，隱藏資訊就是稍微降一點好讓各家大企業願意貸款搞發展。
這是目前政策的傾向。
這樣的政策下，銀行必然不如之前掙錢多了。（所以準備在銀行就業的朋友們要考慮啦哈哈哈題外話）貸款掙得少了，那銀行會咋個辦呢？那你存錢肯定是不會有那麼高的利息了…你看看美國日本各種歐洲國家現在銀行的利息你就知道了…這似乎是乙個國家經濟發展必經的階段。
但是五到十年以後的經濟政策傾向又會是什麼？誰也不知道…現在考慮房貸要不要轉化的朋友都是年輕人，要對自己未來有信心，即使五到十年以後lpr漲起來了，也必然是適應當時的經濟形勢的，那意味著大家那會兒都相對經濟寬鬆，而且大家也要考慮長期來看通貨膨脹和人民幣的貶值，就算比現在多還一些，也並不代表經濟壓力會更大。
8樓：學理教育
固定利率和LPR都可以選，不過不管選LPR還是固定利率，都是SI路一條。
1、選固定利率，你的房貸利率固定在4.9%，那實體利率和房貸利率脫鉤。
選LPR，5年LPR和1年LPR是兩種利率，實體利率和房貸利率脫鉤。
不管你怎麼選，反正實體和房貸要脫鉤。不管你怎麼選，你都是韭菜。
這讓我想起了乙個成語：朝三暮四。古人誠不欺我。
2、我們貸款所能拿到的利率是LPR+銀行加點+自身折扣。不是LPR+自身折扣，你拿到手的利率大概率還是比固定利率貴。
而且選用上一年度12月份LPR為今年的基準LPR，正常情況下，12月份是錢荒，利率最貴的時候。這。。。
3、最讓人不恥的是沒有吃相。合同精神呢？契約精神呢？
隨便拋兩個選擇出來，合同說改就讓我們改。不管怎麼都不能否認XXwuchi。想怎麼ge就怎麼ge。
銀行碧詞，說不要lian就不要lian。
9樓：弗屆叔叔
屁股決定腦袋，銀行信貸經理，銀行行長，分行長，他們本人，或者子女也會有房貸在手的吧，看看他們怎麼選擇的。就算有的單位規定上行下效從你自己的房貸就得選擇L開頭的，那麼孩子的貸款不能強制吧，看看他們子女怎麼選的。
10樓：源遠流長
急著脫鉤，個人判斷是基準利率也要降了。基準利率一旦下降，原合同採用的乘法計算將導致銀行損失更大頭的利息，所以要改為加減法。另外脫鉤後，基準利率下降起來更輕鬆，無負擔。
11樓：無知無畏
又被割韭菜割了唄。
我的利率原本就高，上浮25%。比如現在基準利率下降0.1，那我就應該是下降0.
1*1.25。現在銀行說，你要麼固定利率不降，要麼只下降0.
1，我能怎麼選。降的越多，中間差的就越多。
這也就是大形勢不好，要降利率了。要是漲利率，銀行肯定不會這麼幹的。
那些利率打折的就不要出來說了，畢竟只是少數。
12樓：
惡法，坑老百姓。
首先，我們明確乙個預期，未來貸款利率很大概率是往下走的。
目前只給了兩個選擇，一是固定利率，二是LPR。這就是乙個虧死你，乙個不那麼虧的選擇。
根據其他答主的分析，就可以知道原來利率上浮的肯定是吃虧的，利率下調的房奴有點小賺。
現在，同問，為什麼沒有維持原合同的權利。
13樓：會哭才有奶吃
我的房貸利率是上浮25%，如果改成LPR加點模式，只會是這種結果。在未來基準利率降低過程中，只會比原來多掏好多利息。而未來降息是大概率事件。無力吐槽。我是首套房。
14樓：王大爺
其他的我不知道，我只知道資本永遠是逐利的，以前央行定息時如此，市場化後更是如此！所以他們的目的只有乙個，讓更多的資本滾入他們的口袋！
15樓：月薪十萬有車有房
查了幾個資料，銀行一年總利率1.7萬億（大概這個數，後面資料也是大概），商業房貸總餘額30萬億，按年利5%算，一年收1.5萬億。
房貸違約率不高吧，算是優良貸款吧，畢竟有抵押。目測下來銀行其他貸款業務不怎麼掙錢（不是銀行從業人員，具體佔比不知道），國有銀行畢竟有政策性導向，有些專案不掙錢也要做。你品，你細細品，1.
5比上1.7。你算你細細算。
你還想少交點利息?便宜能讓你佔了
16樓：追風箏的人
看來大家的關注點不一樣啊，我只關注到了乘法變加法了...
舉個例子之前基準4.9 如果貸款的時候上浮10%，那麼就是5.39（與LPR４.
８的差值是0.59）合同白紙黑字寫的明明白白，是乘法。如果基準變了，比如降低為4，那麼按照以前的方案最終的貸款利率就是4.
4，但是如果LPR是４（這裡假設基準和LPR一樣），那麼貸款利率就是4+0.59=4.59
現在的方案，雞賊的在於，現在基準利率比LPR小，而且基準利率以後就沒得了，要麼固定為現在的利率，要麼按照LPR的加法來算。當下來說，選擇LPR肯定是更合適的，因為只要LPR比4.9低,就是選LPR更省錢,而且兔子要促進經濟發展，實行寬鬆的貨幣政策，肉眼可見的LPR還要降。
但是這種情況對於近些年大部分利率上浮的人來說無疑是把之前好的選擇拿走，給你乙個差一點的選擇和乙個更差的選擇，你沒得選。
其實買房這個事情本來就很看今後的經濟情況，如果以後通貨膨脹了還是經濟持續高速發展或者金融危機了,是等額本息還是等額本金等等.
當然,我應該還是會選LPR吧,因為,沒得選.
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