1樓：張月萍
先來看看理賠的核心，有2點：
1、產品買的對不對，要看條款
2、有沒有如實告知。
這2點會決定能不能賠付
保險具有最大誠信原則，保險合同是契約化的法律合同。投保時，保險公司會詢問健康狀況：
比如是否住過院？
是否體檢結果有異常？
直系親屬是否曾患某種疾病？等等，
必須如實告知，如果故意隱瞞保險公司肯定拒賠。
2樓：小瘋子
我認為是公司的經營模式
1.真正正經的保險公司，應該是基於精算基礎定費率，基於合同定理賠。
2.但是，國內的保險發展不成熟，大多以利益為先，再加上總經理背業績，不達標就換的規則，加劇了短期利益化。就會有，以低價或短期利益吸引客戶，增加保費收入。
但這種模式，在後期理賠時，會各種虧損，那怎麼辦呢，只能通過控制理賠咯。有一些保險公司是有理賠考核部門的，這個部門用來限制每月只能出去多少理賠款。呵呵呵呵，知道這個，你們就懂中國人賺錢多黑心了。
3.另外很多網路的各種保，都是打著保險的幌子撈錢，滿足了中國人佔便宜的心裡，撈足了口袋。其實與非法集資又有何區別？穿了個花外衣而已。
3樓：優選保
保險最大的風險就是沒買到自己想要的保險。
保監會統計過乙份資料（拒賠原因）：52%的拒賠是因為被保人未如實告知既往病史，27%屬於條款約定的除外責任，12%屬於不符合條款約定的保障範圍。這說明很多時候的拒賠是因為投保人帶病投保，或者不理解保險條款而申請拒賠遭拒。
保險本質是乙份合同，售賣前都會得到保監會的審批，賠什麼、不賠什麼、賠多少、怎麼賠，有爭議怎麼處理，全部都規定好了，只要買對，而且符合條款，斷然不會被拒賠。
4樓：愛探險的緹娜
如果理賠不順利，化繁為簡的說，根源就兩點：
投保前沒有做到如實告知
不管是故意隱瞞還是忘記了間接隱瞞了身體疾病狀況，或者自己投保時亂答一通，導致保險公司沒有得到正確的一手資訊，從而算是變相欺騙了保險公司，最終在理賠的時候，保險公司通過調查發現了投保前的隱瞞，從而做出拒賠的決定
2. 投保前沒有仔細閱讀條款，導致出險的疾病並不包括在合同條款中保險銷售的是乙份長期合同，並不是業務員嘴裡的這好那好什麼都保，合同就講究白紙黑字，只有明確約定的才賠，沒在紙上的就不賠，所以買保險必須要看合同看合同看合同！重要事情說三遍！
如果不會看或者看不懂，請專業的人士來幫助梳理以及做出正確的解讀。
5樓：東九陽
理賠說起來難其實也不難，現在大部分保險公司的理賠率都在95%以上，而且反應也很快。
那麼理賠難的根源是什麼呢？保險合同是乙份商業性且資訊不對等的誠信合同，一方面保險公司需要賺錢和控制風險，會在合法的基礎上設立各種條款，那麼當然就要符合約定條件才能申請理賠;另一方面客戶這邊出了錢，當然希望在發生風險的時候得到理賠，但因此會有在投保時隱瞞實情的可能而導致拒賠。此外加上客戶大多看不懂條款，不清楚申請理賠的時限或流程，往遠了說個別事故還需要非常詳細嚴謹的檔案，這些客戶不清楚甚至很多業務員都不一定清楚，所以造成了一些比較典型的拒賠案例。
總結來說，理賠難的根源就是雙方資訊不對等的商業行為，各自又有利益上的心眼，加上個別中間資訊傳達、執行的問題(業務員的不專業)，造成了理賠難，具體來說是多種因素引起的。
但現在保險產品逐步完善，大資料和科技的發展，加上越來越多具有專業素養的業務員，理賠會越來越好的。
6樓：明亞東哥
我個人覺得有以下三點
1、銷售人員的專業、敬業程度不夠！
2、購買保險的健康告知，是否認真的做到了如實的填寫！
3、條款真的有歧義，或者比較苛刻！
7樓：馬國英
1.買保險時被保險人沒有做到如實告知的。比如之前有隱瞞病史或者有過就診記錄而投保時沒告知的
2.買重疾險的沒有買住院醫療，因為意外或者疾病住院了，賠不了
3買的養老金，而沒有附加醫療險，住院賠不了
4有的因為沒有過等待期而要理賠的。重疾險或者是醫療險在等待期內出險的，達不到理賠條件的
5買了長期意外險，比如是包括自駕，坐飛機，乘坐公共交通工具，電梯等出現身故或者全殘才賠付。但是出現磕碰等意外住院也不保銷住院費用的。
所以每個險種的功能不同，買一款保險可能覆蓋的不全面而導致理賠難這種情況有。並不是保險理賠難！
8樓：坐禪的懶貓
是專業性，表現在一，投保之前健告有沒有真正做好，其二，在條款解釋的時候有沒有對理賠做好說明，什麼樣的情況下才能拿到這筆錢，又需要提供哪些資料，客戶腦子裡面有沒有印象，其三，長期服務的過程中，有沒有進一步對客戶進行各方面知識的宣導，資訊的溝通好，其四也是最重要的，如何能夠幫客戶爭取到理賠，作為客戶的經紀人，怎樣在溝通中達到目的，這考驗的都是經紀人的專業性
9樓：梅鳳玲
只要符合產品條款中的保障責任，保險公司理賠是很快的。
造成理賠難的主要根源：
一是是客戶購買時，對購買的產品的保障責任、除外責任、等待期、免賠額、覆蓋病種、覆蓋醫院等關鍵條款沒有了解清楚。
二是客戶投保時，帶有僥倖心理，沒有如實告知健康狀況，騙保。
三是銷售人員沒有給客戶講解清楚保險產品的保障責任、除外責任、等待期、免賠額、覆蓋病種、覆蓋醫院等關鍵條款，以及投保時應該如實做健康告知，如果不如實告知，可能不賠的後果等做風險提示。
10樓：明亞保險經紅強田
知友你好：
首先，感謝你提出的這個關於理賠難的問題，可能你遇到了關於理賠的問題，對於保險的理賠其實沒有那麼難；
其實，理賠難的根源只有兩個：
1、購買保險之前是否如實做了健康告知；
2、出險時，是否達到與合同約定的理賠條件；
3、理賠時，理賠資料是否準備齊全；需要補充資料，就會影響到理賠速度；
只要做到以上三點，保險公司肯定會進行賠付，且速度會很快；
11樓：bingo
理賠並不難，之所以說理賠難。是因為沒買對保險，沒買全保險！當然這不是保險這個產品本身的錯！
而是選擇的問題！因為風險並不是固定的風險不是單一的，保險也不是包，而是有條件的保！
以前不是很多人拿買電器和買保險比麼？其實確實很像，或者買藥品，只不過很多人不清楚藥品藥效的差異，不清楚電器產品功能的，效能的差異……
12樓：huihui1809
資訊不對等啊，知道一句月經不調就可以拒賠醫療保險的手術費麼? 知道自述的話寫在出院小結上就影響理賠不? 可能以前知道，但是實際操作的時候根本想不到健康體還可以被推翻的吧。
材料和材料互相矛盾知道不? 不同公司要的材料都有差異知道不? 某些公司對組織細胞學和細胞病理學卡的非常嚴格知道不? 有些下作的保險公司為了不賠多會刁難客戶知道不?
啥都不知道就吹保險好，吹理賠只看合同，合同上沒有要求到具體資料的部分或者有些資料其實就是人為觀察所得的，怎麼判斷知道不?
最後不賠了，輕飄飄的什麼我幫你找律師，律師費誰出?萬一敗訴了算誰的? 誰規定消費者一定會贏的?
把保險只當做買菜，真的，以後理賠出來了問題我很難同情，一大部分原因都在於消費者自己的認知能力。
13樓：河南明亞張麗柯
其實理賠不難。大眾覺得理賠難，這也不賠，那也不賠，是因為目前中國主流的保險銷售模式，大多數人買的保險，不知道自己買的什麼，保障什麼責任，很多是因為人情單，業務員自己對賣出的保險責任，都不是很清楚。
等到理賠時，發現自己買的保險，根據沒有包含這方面的保障。比如，買了理財險，肺炎住院肯定不賠；買了百萬駕乘險，只是交通工具的意外身故和傷殘的保額高，普通意外，保額很低，更沒有意外醫療的責任，所以發生這些，也就是賠不了。
引起糾紛，還有乙個重要的原因，沒有如實告知。等到理賠時，保險公司去調查，發現了之前已經患病，是肯定無法理賠的。
所以，投保前做好健康告知，配置保障全面、保額充足的保險方案，清清楚楚了解風險，明明白白購買保險。就可以順利理賠。
14樓：橡樹保
理賠難主要是在兩個方面原因：消費者未如實告知、消費者不清楚保障內容。
01 未如實告知
買保險時如果沒有如實告知自身的身體健康狀況，並足以影響到保險公司核保結論的，保險公司有權利解除合同，不承擔保障責任。
02 不清楚保障內容
保險產品條款規定了保障哪些情況，不保障哪些情況。如果不屬於保障範圍的，保險公司不賠付。
很多時候消費者沒有仔細閱讀保險條款，想當然，最後出險拒賠造成理賠糾紛。
03 總結
未如實告知、不清楚保障內容是理賠難的主要原因。
更深層次的原因：
健康告知環節設定的問題含糊不清，有很多陷阱，消費者不容易分清楚。
產品條款晦澀難懂，消費者很難自己看懂保險條款。
15樓：無與倫比
站在保險公司的角度來說，儘管不理賠能夠節約成本創造收益，但是也會帶壞口碑，長遠看是很不划算的
所以我認為理賠難最大的根源在於銷售人員的不專業購買保險前不能把保險條款講清楚，把健康告知做完善，把免責條款說明白出險時，不能及時判斷是否符合條款要求，及時幫助客戶準備相關材料因此找到乙個靠譜的保險銷售人員是相當重要的
16樓：Zhouz
理賠難的根源在於信任和理解，你不理解保險條款，保險公司不理解你為什麼不理解，你不信任保險公司，覺得保險公司在騙你，保險公司不信任你的出險以及疾病問題，以為你帶病投保或者騙保，所以理賠的問題就是信任和理解的問題。
17樓：擺渡人
理賠難最主要的根源，還是投保時的不合規，比如不如實告知身體情況，有些是業務人員不懂業務造成的有些是客戶主動隱瞞的。
如果投保時按照規則流程，後期出險達到理賠條件，那麼，理賠真的是一點都不困難，資料提交齊全，很快就會理賠。
18樓：丸轉保險
「理賠糾紛」是乙個橫在投保人和保險公司之間的老問題了，那麼造成保險理賠難的原因有哪些呢？
保險公司方面
1中國的保險公司（尤其是省分公司、市分公司及基層各支公司，總公司除外）大都存在重視業務發展、忽視客戶服務的傾向。
保險公司各級機構為完成上級公司下達的任務，會千方百計做大業務規模，搶占市場。對於理賠等客戶服務工作由於和機構利益關係不是很大，各級分支機構對此重視不夠，使理賠等客戶服務工作流於形式。
每年各保險公司的各級分支機構都會舉辦上百場產品說明會，但是沒有任何一家保險公司會開乙個面向客戶的理賠說明會。
2、保險公司業務前期管理諸多環節存在大量問題。理賠作為業務環節的最後乙個關口，業務前期埋下的隱患都會在理賠過程中暴露出來：
（1）條款制定中的問題，致使理賠標準不統一。部分保險產品在條款設計上存在一些缺陷，為理賠工作帶來一些爭議
（2）銷售過程中的問題。銷售人員在銷售產品的時候存在瑕疵，往往不向保險消費者如實告知
（3）保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。
客戶方面
（1）對基本的法律、保險知識淡薄，忽視或無視保險合同。
保險是完全建立在法律之上，一切以保險合同款為準的金融服務。很多客戶得了重大疾病就來保險公司申請重大疾病理賠，理由就是醫生說：「他得了重大疾病，可以理賠，」殊不知醫學上的重大疾病並不是保險合同上所約定的重大疾病。
（2）不了解理賠流程， 認為發生事故應該馬上理賠。很多理賠賠案中並存著諸多的道德風險、經濟犯罪風險，使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎，要求被保險人提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時間較長。
（3）客戶投保環節不謹慎，簽約時草率，或代簽字，對條款理解不透徹，為日後理賠埋下隱患；對理賠程式及事項事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險理賠時產生爭議，引發賠償糾紛。
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