1樓：黃磊
事實上我的理解是，本身這個問題的角度就比較侷限，需要思考的是，保險對於使用者來說到底是什麼？是簡單的和保險公司或者所謂概率在對賭？真的是這樣的嗎？
對於很多普通使用者來說，也許他們買保險就是個安慰，是一種精神需求，所以去算這筆帳本身的意義有多少是值得商榷的：）
2樓：我有兩個B
按照精算原來測算的話，其實還真的比目前的長期重疾險便宜，至於樓上說的逆選擇問題的確也是個很大的問題，需要結合退保率和新增會員的年齡結合一起來看。
3樓：吳軍
這個問題最權威的回答者是抗癌公社的創始人@張馬丁。
我們曾無聊滴做過乙個粗測（不是精算），按照以下簡單假設：
抗癌公社的規則：3萬人一組，每人最高捐10元/次，初始規模5000人，年增速100%
癌症發病率22%，發病率粗取為不分年齡、性別、地域差異，人均壽命74.83歲，即每百人年均發生率為0.294%。
每人每次都捐。
粗算結論：
規模達3萬需3年，每年每人捐出147、294、588元；
3年後達到3萬人，每人每年捐出固定882元；
35年未發病合計捐出29253元。合計不到3萬塊，也算是個數，擁有30萬保障。與商業保險甚至社保相比，那就算是便宜得不能再便宜了！
如果是商業保險，大概會有3-5倍的優勢。
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