1樓：菜園保典
關鍵是看男童因為什麼意外身故，如果是因航空意外、重大自然災害身故，那麼是不受20萬限額限制的。
其他情況下，1、意外險賠付20萬；2、重疾險退還已交保費；3、年金險退還已交保費
2樓：赫魯小樹
瀉藥@不知道
這個問題的核心在於：保監會對未成年人以死亡為給付條件的保險金額總和有規定限額。
被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。
但需要注意的是有三項可以不計算在規定限額之中：
（一）投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現金價值；對於投資鏈結保險合同、萬能保險合同，該項為投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的賬戶價值。
（二）合同約定的航空意外死亡保險金額。此處航空意外死亡保險金額是指航空意外傷害保險合同約定的死亡保險金額，或其他人身保險合同約定的航空意外身故責任對應的死亡保險金額。
（三）合同約定的重大自然災害意外死亡保險金額。此處重大自然災害意外死亡保險金額是指重大自然災害意外傷害保險合同約定的死亡保險金額，或其他人身保險合同約定的重大自然災害意外身故責任對應的死亡保險金額。
保險3年金險身故責任不計算在規定限額中，可以理賠所交保費即10萬元，如果附加了萬能賬戶，也包含萬能賬戶中的賬戶價值；
如果身故原因是航空意外或重大自然災害意外，身故責任不計算在規定限額中，保險1意外身故保險責任和保險2終身重疾身故保險責任都按保額理賠，分別為30萬元；
身故理賠金額=30+30+10+萬能賬戶賬戶價值（如有）=70萬+萬能賬戶賬戶價值（如有）
如果身故原因是非航空意外或非重大自然災害意外，身故責任則計算在規定限額（20萬）中。這裡做乙個提醒，保監會規定限額是以「死亡為給付條件」，在含壽險責任的重大疾病保險中同樣也包含意外保障，ps:
深度昏迷
指因疾病或意外傷害導致意識喪失,對外界刺激和體內需求均無反應,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級（Glasgow coma scale）結果為5分或5分以下，且已經持續使用呼吸機及其它生命維持系統96小時以上。
因酗酒或藥物濫用導致的深度昏迷不在保障範圍內
雖然結果是身故，但是理賠的形式卻不一定按照身故責任來申請，如果滿足重疾定義，優先考慮按照重疾來申請理賠。這裡不再一一枚舉在重疾險中意外保障，都是舉一反三。
情況一：滿足重疾定義
身故理賠金額=20+30+10+萬能賬戶價值（如有）=60萬+萬能賬戶價值（如有）
建議優先理賠保險2
情況二：不滿足重疾定義
可以先將保險2退保，返還現金價值
身故理賠金額=20+現金價值（保險2）+10+萬能賬戶價值（如有）=30萬+現金價值+萬能賬戶價值（如有）
答主曾目睹過因未成年人身故，但申請理賠形式不同而理賠結果相差迥異的案例以上
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