請推薦一款消費型的香港重疾險，謝謝？

1樓：香港保險小旻

重大疾病保險的初衷是為了解決病人在被確診重大疾病的時候能獲一筆保險金來作為治病的費用，而不是身故以後獲得賠償。目前香港市場上的重大疾病保險分為儲蓄型與消費型兩種。

常見問題：

儲蓄型重大疾病險與消費型重大疾病險有何不同？

答：儲蓄型重疾險帶有返還功能，一般可作為主險單獨買。區別於儲蓄型，消費型重疾險一般掛靠在壽險產品上，作為附加險，一年一投保。

附加在壽險上的消費型重大疾病險的保費較儲蓄型低，但它既沒有儲蓄價值也沒有人壽保障。例如40歲的A先生，買保額50萬港幣的消費型危疾保，附加於人壽保險上，終身繳付，每年保費隨著年齡的增長遞增。40歲時繳付2520港幣，到65歲退休時的保費高達每年2萬港幣。

如果沒有患病固然好，但之前交的保費既不能累計成現金價值在退保時拿出，也不能作為人壽賠償留給子女。除此之外，每年保費還會逐齡增加，退休後每年還要繼續繳納高昂的保費。

區別於消費型，儲蓄型重大疾病險在退保或過世時是可返還的，年紀越輕買越便宜，隨著年齡的增長，相同保額總保費越來越高。舉例來說，58歲的S先生要想買儲蓄型重大疾病險，保額50萬港幣分18年繳付，每年的保費高達47365港幣！同樣保額與繳付年期，28歲的C先生只需繳付13215港幣的年保費。

總結：

對於年齡較大的投保人，買儲蓄型重疾已經不合算，只能通過附加在人壽保險上的消費型危疾保來達到對疾病風險的防護。如果年紀還輕，買乙份有儲蓄價值的重大疾病險，兼疾病保障，儲蓄與人壽三項功能於一體。