1樓：ABroker
重疾也有一年期消費型的。
而且為啥存20年，也可以躉交嘛，存一年就可以……重疾險嘛，為啥非得死了才能拿錢。得了合同約定重疾就賠的嘛……為啥非得交滿20年呢，第一年交費完了人意外over了也能拿到錢啊。甚至還有第一年費用都還沒交，但保單已承保，結果人就意外出險理賠的案例呢
都是一樣的重疾、壽險，國內、國外條款也都差不多，跟遺產稅有啥關係。
2樓：CD大叔
重疾險也有一年一簽的消費型保險，但這種型別保險一是會一年比一年貴，二是有停售風險及不續保風險。終身險確實可能是自己花不到，可以少量做，可配合其他返還型重疾產品等。我們國家現在是沒有遺產稅，但是以後很可能有，也不是完全沒有意義。
3樓：享元
對於保險的認同需要更深入了解保險才行。您說的「要存20年死了才能由受益人拿錢」，這是壽險，而非重疾險。重疾險更注重被保險人生前罹患重疾可以使用這筆錢，而壽險則是死後才能給受益人一筆錢。
帶有身故責任的重疾險更像提前給付的壽險，所以才讓您有這種錯覺。現在有不帶身故責任的重疾險，比如：星悅、吉祥寶、康惠保、健康保、愛相伴、康樂C、和諧慧馨安、童樂保等等。
也有附加兩全的重疾險，約定最早55歲可以領取已繳保費，比如：長城吉康、工銀御享等。產品確實很豐富，適應更多需求。
解決了對保險的偏見，再做需求分析，匹配合適產品和額度，方案落地，投保繳費，續期服務，保險經紀人讓您省時、省力、省錢、省心，專業人做專業事。
4樓：洪小洪
有消費型重疾！一種是定期到70歲。每年繳費！還有一種一年期消費重疾，就和車險一樣！
就怕又說繳費拿不回來心疼錢了。
另乙個，不管是保險公司或者其他金融公司，想要獲得回報就需要本金，金融機構拿本金運作來覆蓋給與客戶的回報！
保險公司的保障型產品，回報是「保障」！一種錢還沒交完就出險理賠了，是低槓桿高回報！另一種交完了了才出險理賠或者身故後拿回本金，幾乎就是盈虧平衡！
有些人等身體有毛病而不是健康的時候才去買保險，還想保險公司無條件承保，並在出險時無條件理賠，只看是站在哪個角度吧，都想做無本生意，誰又比誰更高階了呢？！
5樓：
重疾險也有像車險一樣一年期的，確實很便宜，但是停售風險太大，一旦停售，又得重新核保，又得重新計算等待期，並且兩年不可抗辯條款不適用於一年期的重疾險，各種各種，一年期重疾險還是不建議作為乙個最終選擇，過渡一下還可以，長遠考慮，還是需要購買長期重疾險的。
6樓：張俊鵬
換個問題問一下，為什麼題主接受未來的每年都要花個三四千買乙份車險，出險了理賠，不出險錢就給保險公司了；而不接受在未來的20年每年花三四年買乙份重疾險，出閒了理賠，不出險還能給下一代？
7樓：川北說保險
不請自來。
有好多款純消費的重疾險，比如復星保星悅、百年康惠保、百年康惠保旗艦版、復星聯合康樂e生，這些網紅款重疾都是純消費型重疾，可以選擇保終身或保一定時期的，不含身故責任的，花更少的保費，獲得高額保障，如果保險到期後也沒有用到，那保費就白交了。
8樓：啊哈哈哈
重疾險也有消費型的，更重要的功能是當產生風險不能自己承擔的時候，給予經濟上的補償，既然題主能提出疑問，至少保險意識是足夠的。只有當我們認識到保險是乙個風險轉移工具的時候，就不會去想著若干年後返多少錢了，賺錢的途徑很多，絕不是通過保險理賠。
9樓：張學
樓主的理解有偏差。重疾險只是眾多保險產品的一種，您說的死了才能理賠的是壽險產品，而重疾險除了壽險責任還有大病責任，也是保障型產品的一種。
市場上的保障型產品分為意外，醫療，重疾險。
重疾險又分為不帶壽險責任的純重疾產品，和有壽險責任的重疾產品。
有壽險責任的產品，家人做收益人，提現對家庭對愛人的責任。純重疾保障的是自己，確保家庭經濟不受損失或者損失最低，不影響家庭生活質量。
保險產品類別多樣化，所以還是要選擇適合自己的。
10樓：徐三木
題主對保險理解片面啊~~
重疾險也有保險期限一年的啊，想車險一樣，出險就賠，不出險錢就送給保險公司了。
重疾險的分類很多啊，按時間可以分為終身和定期，按返還可以分為消費型和返還型。
如何去辨別一款重疾險，從如下幾個維度去分析：
目前的重疾險基本上都包括了25種高發重大疾病，三木sir覺得只要重疾數量超過80種，多幾種、少幾種都相差不大，關鍵看賠付次數，一般賠付3次就比價合理了，中獎一次重大疾病的概率就挺低，您覺得中獎五次重疾的概率和中獎10個億的雙色球概率誰高呢？
輕症簡單理解是就是還沒有達到重疾標準的早中期階段。
顯然輕症的數量是乙個重要的參考要素。但重點還要看這些輕症是否包含了25種高發重疾對應的23種高發輕症，包含的越多越好，全部包含就更完美了。
輕症賠付次數多少合理呢？一樣的，能賠付3次就比較合理了，再多的也基本用不上。
賠付額度越高越好，通常有按照20%基本保額、30%基本保額、40%基本保額。
下圖為25種重疾和對應的輕症
不分組是最好的
如果要分組，那麼分組越多越好，5組〉4組〉3組〉2組。
除了要看分組數量，還要看前6種高發重疾是不是分在了不同組，因為每組只賠付一次，所以惡性腫瘤分在單獨一組，其他的分在不同組是最好的。
等待期：合同生效日或合同中止後的最後復效日。通常等待期有90天和180天。
間隔期：兩次重疾或輕症理賠間隔的時間。通常有無間隔，間隔90天，間隔180天，間隔1年，間隔3年，間隔5年等。
等待期和間隔期越短越好
三木sir認為乙份錢乙份貨，並不見得保費越低越好，便宜的東西總有便宜的不足，貴的東西總有貴的道理。
比價效比的時候切記要在同樣的保額，同樣的保險責任之下去比較，這樣才能分析出哪款重疾險的價效比高。
通常終身重疾都含有身故責任，不見得都含有全殘、疾病終末期責任，其他條件都一樣，含有全殘、疾病終末期責任的保費要貴點。
被保險人患有保單約定輕症或重疾後豁免後續未交保費。
有豁免的比沒豁免的好。
目前市場上重疾險競爭比較激烈，很多公司不想陷入競爭的泥潭，都在產品上作了一些創新。
比如說當前醫療資源緊張，好的醫院，好的專家都要排很久，為了解決這個問題，有的產品就開通了綠色通道服務。
比如說，有的產品針對性的向未成年人高發重疾增加保額，例如少兒白血病等
比如說，有的產品針對惡性腫瘤提高了賠付額度和賠付次數。
舉個例子：請看5款帶福字的重疾產品
分析上圖得出如下結論：
（1）重疾的數量、賠付次數
從重疾數量上看，人保福、華夏福、長生福100種，優於平安福和國壽福80種。
從賠付次數上看，華夏福5次優於長生福兩次，優於平安福、國壽福、人保福單次賠付。
（2）輕症和中症數量、分組、賠付額度
從高發輕症數量上看，長生福22種最優，平安福12種最差。
從分組情況看，都不分組，除了國壽福，其他都是賠付3次，華夏福和長生福按照30%保額賠付，其他20%保額賠付。長生福有90天的間隔期，其他無間隔期。
綜合以上，長生福最優，華夏福次之，平安福最差。
（3）保費
50保額，30歲、男性保費從高到低依次是：平安福、人壽福、國壽福、長生福、華夏福。
（4）其他情況
華夏福、長生福帶有20種中症責任，賠付2次，不分組，按照50%的保額賠付，明顯比其他產品更具有優勢。
全殘、疾病終末期責任上看，華夏福和長生福最優，人壽福有全殘責任，平安福和國壽福沒有。
被保險人輕症以上豁免保費上看，華夏福、長生福有，其他三個福要另外加費。
華夏福有綠通服務，其他沒有；平安福有run增加保額，患輕症增加基本保額的優勢。
綜合以上所有要素得出最終結論：三木sir認為價效比最高的產品是華夏福，長生福次之，平安福最差，人保福優於國壽福。
寫在最後
重疾產品的挑選一定是基於投保人和被保人的實際需求，因為每個個體需求都具有差異性。
切記要以需求為導向去配置保險產品，不要因為人情或銷售人員的誇大宣傳去購買所謂的好產品，產品雖好，但不一定適合所有人。
（1）我擔憂的事情保險能解決嗎？
（2）保險費在我能承受的範圍嗎？
（3）這些保險產品的保險責任我整明白了嗎？
11樓：
有，只是沒有被你發現罷了；
如果不開啟電腦，
很多人都不知道如今中國有87家壽險公司，
以為就是一手數的過來的那幾家，
恩，他們確實不怎麼賣這樣的消費型保險。
12樓：餘廣
1，表面上繳費不貴，但因為採用的是自然費率，隨著年齡增長會越來越貴，到60歲後基本都超貴。
2，一年期的產品，都是不保證續保的。如果後續產品停售了，而年齡已經不年輕，身體也出現異常後，再去買其它重疾險的話，一方面更貴了，一方面很可能會被拒保。
經濟情況允許，都建議買長期的。
13樓：
首先，題主說的要交20年，死了才能由受益人拿錢，這點可能您可能理解有誤。如果我沒猜錯的話，您買的應該是20年交費，保障終生，帶返還責任的重疾險。
其次，重疾險是為了防止大病帶來的收入損失而設的險種，交一筆保費，在約定的時間裡，如果得了合同中約定的重病，或者達到某種生活狀態，保險公司即賠付約定的保額（錢）。如果被保人平安終老，沒有得過合同裡的重疾，那麼保費就會在身故後返還給受益人。
市場上的重疾險各類有很多，最好的重疾險，涵蓋輕症、中症、重疾。不分組多次賠付。身故後返還保額。
一般的重疾險，輕症、中症、重疾都有分組，即得了同一組中的某種重疾，萬一再得同一組中的重疾則不再賠付。
也有定期、單次賠付的重疾險，純消費型，保費會便宜很多。
但是，很多人會這樣想，假如我買乙份重疾險保障到70歲，那我71歲生病就沒得賠付了，還是買終生的划算吧。
有些人會這樣想：都買保障終生的了，保費貴那麼多，如果一直沒出險，保費不返還多不划算啊，於是選擇了帶身故責任的返還型重疾。
還有些人這樣想：我就保障個十幾二十年，到時候孩子大了，房貸也還完了，如果那時候得了重疾，也無所謂了。所以，選了定期、單次賠付，不帶身故責任的。剛好省了一筆保費。
每個人的具體情況不同，選擇也不一樣。配置保險時，需要綜合考慮以上問題。
14樓：cyouni
你指的是哪種產品呢。
例如有的保險，保終身或者幾十年，不含身故賠保額，會比終身含身故便宜一些。
其次保險不能只買保險期一年期產品，因為身體情況會變化，產品停產後不見得有資格續保其他產品。就會變成無保狀態。而且保費每年會增加，長期來看不划算。
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