1樓：「已登出」
我覺得提基準利率下行的都是外行。以後貸款利率是和基準利率脫鉤的，基準利率下行跟你貸款有什麼關係。這事也不是國家為了坑誰，這麼想的目光太短淺，國家是為了以後能更好的利用利率這一金融手段，同時保證房地產的穩定，堅持房住不炒。
美國次貸危機的事情不會發生在大部分人身上，但可能會發生在炒房客身上的。現在炒房的賺了，以後可沒得炒了。
簡單說，現在利率打折的，選固定。利率高的可以選浮動。
2樓：
都不明白這麼多被害妄想症還到處炫耀自己是個啥邏輯。
原本的合同就是浮動合同，只是讓你知道現在的錨定利率是LPR了，所以預設用LPR是理所應當的，改成固定的才是需要修改，而且都在喊叫著銀行是為了多賺你的錢，拜託，銀行只是執行規定而已。
從現在的形勢來看，除非出現重大的生產力進步，LPR未來走低基本上是板上釘釘的事實，而且就算生產力大幅進步，房產也會大幅增值，也更沒必要擔心，所以趕緊的，別選固定利率，別再像個小孩子一樣鬧青春期叛逆了。
3樓：鳩摩鄭智
乙個個陰謀論什麼的都出來了。
其實很簡單兩句話總結就完了：
你賭未來利率會漲，你就轉固定利率；
你賭未來利率會跌，你就選擇LPR。
銀行不過是個執行者，怎麼做都會有人不滿意。
4樓：小麥
我看到了很多人在問，我的房貸是多少多少，換成LPR好不好，其LPR跟你本身的原有利率沒有關係，我在此做個科普。
原有的利率是央行固定利息*X作為你的貸款利息，固定利息是4.9%，X這個資料不確定，每個地區和銀行都有所不同。
如果你的利率是1.2倍，就是4.9*1.2=5.88，你的執行利息就是5.88。
那麼新的LPR利息變成了LPR+基點利息，首先，LPR是我們一直在說的浮動利率（這個不做太多解釋，只要知道在浮動就好了）。基點利息指的是相較於4.8這個基數，你原有的利息的差額。
比如5.88相較於4.8，你的利息差額就是1.
08。那麼，你的新利率就變成了LPR+1.08。
（4.8指的是2023年12月LPR利率值。）
這麼說有點太官方了，我就以乙個非常簡單的邏輯來進行敘述。
如果原有利息大於4.8的，超過4.8的部分不變，4.8這個資料替換成LPR就可以了。
例：原：5.88數值為 4.8+1.08現有：LPR+1.08
如果是低於4.8的，有些人有折扣的，比如3.5，你可以理解成你少於4.8的數值不變，然後用LPR減去那個數值。
例：原：3.5數值為4.8-1.3現有：LPR-1.3
這麼拆解一下，我覺得一下就好懂了很多，簡單來說就是把你基數中4.8的那部分換成LPR，其他的沒變。
注意，是4.8這個基數換成了LPR，所以其實LPR會不會省錢，其實跟你的貸款利息是高還是低沒一毛錢關係，變數的是LPR那個資料，說的再簡單一點，LPR一旦超過4.8，那就不管你是多少利率的，你都虧了，如果是少於4.
8的，不管你是多少利率的，你都賺了。
我坦白的講我個人的觀點，我承認短期內利率仍然會在低位持續執行，但是長遠看，根本就不可能保持如此低的軌跡。說白了，今年利率比較低實在是乙個綜合因素導致的，疫情、美國施壓、房地產泡沫化嚴重加上LPR剛剛開始推廣，所以LPR一直是低位執行的。
其次，你見到哪乙個官方口徑說，LPR是為了給你降價的這樣的說法？官方的說法一直是，深化LPR改革，進一步完善利率傳導機制，提公升利率市場化水平等等。說白了，這個東西是為了適應現在變化非常快的市場，貼合市場情況做出快速調整，萬一市場不好，及時降息，避免市場大規模違約，但是等市場好了呢？
地主家借你的糧是白借的？
很多人都在舉發達國家的利率發展變化，說什麼利率都是一路下調的，我想說我們仍然不是市場經濟。同時，房地產與經濟高度繫結的國家中只有乙個，就是日本，日本同樣面對了我們的困境，他們選擇硬鋼，直接刺破泡沫，結果就是失落的二十年，我們換用LPR，就是為了避免這個情況，必要時可以及時減息，避免泡沫直接破滅，但是，不是給你省錢，因為你有錢的時候會給你加回來的。
縱觀歷史，凡是以政治手段大舉推行的方略，最後沒乙個有好下場，詳見ETC。這個我就不多講了好吧，不然查水表的來了。
最後，國家和銀行投入這麼多資源搞這些東西，是為了給你省錢？哦，國家辛辛苦苦跑這一趟，可能確實是考慮到你的困境，那銀行可以是盈利機構，，你確定他們是為了省錢？
借用讓子彈飛台詞：
得先讓豪紳出錢帶著百姓捐錢
豪紳捐了百姓才跟著捐
錢到手後豪紳的錢如數奉還
百姓的錢三七分賬
銀行：你可以小賺，但我永遠不虧。
5樓：wods
我最後這這樣想的，轉lpr的人多還是轉固定的人多？
肯定是lpr的人多，那麼有一天金融大亂，保lpr還是保固定？
所以lpr最多吃些小虧。
6樓：tony
政策出來我就主動換了
這件事銀行是執行單位，不是決策單位
LPR有利於國家對房貸進行調控（房貸總額如此之大），進而也調控經濟。與多收錢無關
過去30年全球貨幣都在貶值
目前全球大放水，未來10年恐怕都是繼續貶值10年以後太遙遠，鬼知道呢
7樓：mobile01
人行這招不地道。
LPR轉換的實質，我理解就是原來企業貸款利率和房貸利率都基於基準利率，現在企業貸款利率基於1年期LPR，房貸利率基於5年期LPR，一定程度上是脫鉤了。
這和當年我們和銀行訂立貸款合同時的契約是不一致的，且這種不一致是對客戶利益有損的。
在利率下行週期中，前者降幅將明顯大於後者，以促進實體經濟發展，今年以來的LPR走勢已經證實了這一點。
現在的兩個選項：轉為LPR較原合同掛鉤基準利率，是明虧。轉為固定有點對賭的意味，但在短期內利率下行的明顯趨勢下，時間節點也不好。
另外，由於5年期LPR的定價權在銀行，18家銀行很容易形成默契，即使日後1年期LPR接近零利率，5年期LPR也完全可能保持在相對較高水平，比如3點幾（好像現在個人去貸美元貸款利率差不多就3點幾）。
綜上，既然銀行（或者人行，anyway）不帶我吃肉，我就只能改固定，跟你做對家了。
如果若干年後利率高企，倒是蠻有成就感的，給平淡的人生增添一抹亮色，也算多個樂子。呃，到時銀行可以出個新政策……
8樓：
我看回答裡有兩波很搞笑的言論
第一種是，我是老實人，我什麼都不知道，但是我知道主動送來的東西都是想害我
第二種是，轉LPR就是為了以後上調利率割韭菜更名正言順但是…… 但是……
作為一條常識，利率正常情況下是不可能高過GDP增速的。（如果出現惡性通脹等非正常情況，那負債的一方也是血賺的好伐）
到底是誰給你們的信心覺得GDP增速能提高？中國人民這麼膨脹了嗎？你不相信郭嘉，你也要相信科學啊。
9樓：
先說結論：
有利率折扣的就選LPR固定方式，原來利率上浮的可以考慮LPR浮動方式。
打算辦理LPR固定的，今天0824最後一天可以自己辦理，否則明天批量自動轉為LPR浮動方式。後續再想改回LPR固定，比較不好操作。
原因：改為LPR浮動方式，不僅僅是基準利率的標準在變，更為關鍵的是，優惠的力度也在悄悄地大幅縮水，如果你現在的房貸有利率折扣的話。
LPR浮動方式的優惠就是固定下來的乙個浮動值，以九折利率為例，優惠固定在0.39%。而按原來的方式，折扣隨著基準利率上公升，優惠明顯更多，如基準利率公升到6.
9%，優惠將是0.69%，比固定的0.39%幾乎翻倍。
對於原來利率上浮的房貸者，可以考慮LPR浮動方式。如果將來LPR基準利率上公升，固定的浮動值對你有利；如果將來LPR基準利率下調，你也可以分享經濟政策調整的實惠。
詳細分析可參考：
10樓：科學怪人
與其糾結LPR降息這點蠅頭小利，不如想辦法自己多賺點錢，提前把貸款還了。銀行熱衷於推廣LPR無非就是符合自己的利益，將風險轉移到還貸人身上。2023年以後世界局勢變得複雜，未來如何變化誰都說不准，與不想賭國運的人共勉！
11樓：李御
通貨膨脹算是原因，但不是主要原因，畢竟通貨膨脹是常態，銀行制定房貸產品的時候就考慮到這種風險了。現在的主要變化是如果國際關係持續惡化，經濟嚴重內迴圈，銀行需要拉存款，極端一點存款利息回到15%的年代，貸款利息會是多少？這個時候還照5%發住房貸款，那乾脆銀行給你開算了。
現在搞無非是未雨綢繆，風險共擔，齊心協力渡難關。
12樓：愛買房的喵星人
看了很多答案，說說我的想法吧，個人覺得影響不太大的。還是要用動態的眼光來看問題。
首先你的房貸會還多少年？30年，20年？其實身邊更多的人是5年以內就還掉了，或者換房了。
其次是，比如說你的貸款很便宜，換成LPR覺得萬一LPR漲了，就虧了。我看見有回答做了計算，那麼現在通貨膨脹情況下，現在的10萬元和10年前的10萬元，或者1萬元購買力差了非常多。未來的錢和現在不太有可比性，這讓我聯想到了保險的折現金額。
第三是，比如現在，房貸就沒有抵押經營貸款划算，不管我是不是LPR計算還是固定利率，我都要把按揭換成經營貸。因為每100萬，一年能差出來2萬。看每個人的按揭房貸利率，會有所不同。
貸款金額多的同學，是不小的一筆錢。
開源節流，好好理財，才是王道。固定利率還是浮動利率，定價權又不在你自己手裡。
本人熟悉多個城市的購房政策和貸款政策，有過多次個人DIY實際操作經驗，成本可控，拒絕任何套路，具體細節可以交流。
13樓：ruey
我們姑且不論利率之後的漲跌情況。這種情況算不算單方面變更合同內容?
就拿我來說，之前是有利率按比例折扣的，之後卻只能在lpr基礎上減去乙個固定數值。固定和浮動兩種選擇都和之前的方案有差別，但沒有第三條路選了。
如果國家要求公民誠實守信，有契約精神。那麼國家的銀行是不是應該率先垂範?
14樓：不吃雞吃魚
大環境不應該是中美談判麼？我們承諾開啟金融市場，怎麼可能貸款利率還是央行指導，肯定是市場化利率定價啊，雖然實際上這個定價還是央行說了算，但是形式上都得改啊，我們是承諾了多久多久內讓外資進來，這個份上了，哪有功夫慢慢做工作，乾脆一改了之了，畢竟這是政治問題，不是經濟問題
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