1樓：明亞保險經紀小藝
個人建議可以選擇重疾不分組多次賠付型別儲蓄型和達爾文3號單次高保額賠付結合購買，這樣乙個是可以擁有多次賠付，另外可以把保額做足做夠。只買一種重疾保險，額度往往不太足夠。
2樓：明亞保險蔣玉波
你選擇保險產品的點：25種重疾已佔重疾賠付的98%左右，輕症和中症兩者差別不大，這些是大概率事件，其他的保障是小概率事件，如果按照保險產品的設計去理賠，那麼，兩款產品都不錯，反之，沒有意義，產品只是轉移風險的一種工具而已。
保險公司對你的選擇：你有沒有門診、體檢、住院、醫保卡有沒有外借等等，這些是否都正常，如果身體有異常，只能根據身體狀況去選擇產品。
買保險是雙向選擇，適合自己的才是最好的。
3樓：
已經有一萬個人給你分析這兩款產品優劣了，我就不再贅述。
建議買單次賠付的重疾即可，達爾文3號，或者超級瑪麗3號。
多次賠付的，保費貴，雖然可以多次理賠。但一般人得了重疾治好了後續健康狀況也堪憂，除非是早期甲狀腺癌這種。
雖然未來可能醫學會進步，但現在的話，挺過兩次重疾的都少見，三次那叫醫學奇蹟。
4樓：汝爻
對保險業不了解，覺得越大的公司越靠譜點吧。反正萬變不離其宗，感覺重疾險都是，不殘不賠，不死不賠，死了賠不賠我還真不確定，反正好多病不殘不賠。
5樓：腳丫子
假設預算和健康告知都能滿足的情況下，
你要是希望單次發生重疾，把保額拉到極致高，那就選擇達爾文3號。再說，還可以附加惡性腫瘤二次或者心腦血管二次，保障很持續……
你要是覺得重疾一次不夠用，想來個二次保障的，就守衛者3號。再說，也可以附加惡性腫瘤津貼，很給力~
6樓：右右右
兩個產品的對比，前面各保險大V已經說得很多了我只談佣金方面：
佣金平台都在員工保
首年佣金：守衛者最高 64%，達爾文3號最高 82%員工保支援自返件
7樓：明亞深圳 黃麗春
這兩個產品，乙個2次賠，乙個單次賠+特色責任比較贊，如何選擇重點還是看題主選擇保險的需求關注點？如果題主比較關心賠付次數，又同時想擁有達爾文3號的特色責任，建議可以看看達爾文的兄弟產品，多次+特色責任同時兼顧的，取長補短。如果暫時壓力大想先保上的話，做個定期的也不錯
8樓：五條面
小孩子才做選擇，大人是兩個都要。
既然這兩款各自都有優缺點又都是價效比很好的產品，那何不一起買互相補充呢，畢竟保險不是只能買乙份啊，不是非得買乙份50w額度的保險啊。你可以拆成30+30的買兩份。可以選擇乙個保到70歲，乙個保到80/終身。
1+1＞1，沒有哪款保險完美無缺，各自都有利弊，在經濟條件允許的情況下（不超過自己保費預算）那就一起買。
產品分析我就不說了，其他同行已經做了分析了。我給你的意見就是找個人一起買。
最後不管買哪種，記得先把百萬醫療買了，醫療意外，其次才是重疾，然後還要補充定期壽險。以上這些都配製好才是買好了保險。
9樓：夕月牛刀
瀉藥毫無疑問單次
首次確診惡性腫瘤後間隔3年才能二次賠付
這個太雞肋了，為了這麼一點概率每年多交30%左右的保費。完全沒有必要。
癌症多次賠付的，間隔大於180天的我是不考慮的。
10樓：香港保險小羽爸
非要這兩者之間選，就選守衛者3號吧。
但是，為什麼要選這些小保險公司買健康險呢？不知道售後服務差嗎？不知道理賠容易扯皮嗎？
找個同樣價效比的大保險公司產品買，不好嗎？
11樓：林溪媽媽
想給自己買個重疾險，不知道該選單次還是多次賠付的產品，守衛者3號還是達爾文3號，誰更值得買？
先不對產品內容做一分析
主要是針對單次，多次賠付做一分析
重疾單次賠付的優點，保費便宜
缺點就是，一百多種重疾，賠付一次合同終止，那麼被保險人90%的機率，往後餘生與保險無緣，風險自扛。
重疾多次賠付，分為分組和不分組兩種
分組的保費，會比不分組的保費便宜一些，100多種重疾，大多惡性腫瘤單獨分組（惡性腫瘤單獨分組有優勢，因為重大疾病中，惡性腫瘤的發病率穩居首位），一般分為五組或者六組，每組賠付一次，每組間隔期一般為180天。
不分組的，一百多種疾病，任何幾種都可以賠付，間隔期一般為365天，目前不分組的最多可以賠付5次。
那麼現在為什麼有多次賠付的重疾保障？其實，也跟市場需求有關，資料表明現在重大疾病的發病率已經趨年輕化，舉乙個理賠案例，我們公司的小客戶，三歲時罹患母細胞瘤，符合重大疾病，當時孩子辦的是單次賠付的重疾，保額50萬，保險公司給付50萬重大疾病後，保障終止。這個孩子往後餘生也是與保險無緣，那麼漫長的歲月後期風險自扛，但相信罹患過重大疾病的人，可能比較健康的人更需要保障。
但，如果當時這個孩子是重疾多次賠付，那麼往後餘生重大疾病的保障繼續擁有，而且免交後期保費。
不過，單次還是多次，主要還是根據個人對保險的乙個認知，身體健康狀況，家庭情況以及預算，保額有關。
如果，預算有限的情況下，保額又想做到最高，可以考慮單次。
具體還是以自身需求，具體分析。
最後還想提醒的是，保險後期的服務也很重要，現在銷售保險的平台很多，資訊也很透明化。
但保險比較特殊，後期漫長的幾十年，牽扯相關資訊的變更，包括後期如果發生理賠，如果有乙個專人為我們一對一的服務，會省心，省時，省力很多。
12樓：Dr.Ain鄒超
選多次的幾個理由：
1，自身年齡不大，未來還很長；
2，確定首次理賠的保額後，買多次也不超預算；
3，在某些重疾方面有家族遺傳風險；
4，自身作息不規律，容易多種亞健康問題(符合承保條件的前提)；
反之就選單次賠付，ps, 多次賠付裡面信泰的如意人生典藏版也不錯
13樓：Waylon
1）對於28歲男性而言：
20年內（即48歲前），首次重疾賠償概率約為 6.2%；
30年內（即58歲前），首次重疾賠償概率約為 18.8%；
也就是說，短、中期內，首次重疾出險的概率是小概率，而短、中期內第二次、第三次重疾出險的概率就更低了。
2）這實際上告訴我們，真正重要的是首次重疾賠償；
更何況，如果首次中疾賠償的金額不足以讓自己安全走出醫院，就根本沒有第二次第三次的重疾賠償了。
3）再考慮通脹因素，假設年均通脹率3%，中長期（30年以後，重疾賠償概率約為72.5%）而言，保額的購買力會嚴重縮水：
30年（58歲）後的 50 萬，相當於今日的 20.6 萬；
40年（68歲）後的 50 萬，相當於今日的 15.3 萬；
50年（78歲）後的 50 萬，相當於今日的 11.4 萬；
依此類推；
4）下面，我們以【內在價值】來比較【達爾文3號】和【守衛者3號】（具體的保障內容比較我就不說了，其他的答者都已經做了詳盡的回答）。
【內在價值】是指：保單的賠償概率期望總值，即：內在價值=Σ（當年賠償概率×當年預期賠償金額）；
內在價值保費比=內在價值/應繳總保費。
再進一步，使用通脹率折現未來的賠償金額和未來的應繳保費，得到：
折現後內在價值=Σ（當年賠償概率×當年預期賠償金額折現值）；
折現後內在價值保費比=折現後內在價值/應繳保費折現總值。
假設年均通脹率為3%；假設投保額50萬，不選擇身故賠償，繳費期30年：
i）達爾文3號：
年繳保費 5,715 元，30年總保費171,450 元；30年應繳保費折現總值為 115,377 元；
內在價值= 539,050 元；內在價值保費比= 539,050 / 171,450 =3.14；
折現後內在價值= 190,390 元；折現後內在價值保費比= 190,390 / 115,377 =1.65；
ii）守衛者3號：
年繳保費 5,915 元，30年總保費177,450 元；30年應繳保費折現總值為 119,415 元；
內在價值= 464,628 元；內在價值保費比= 464,628 / 177,450 =2.62；
折現後內在價值= 153,458 元；折現後內在價值保費比= 153,458 / 119,415 =1.29；
【達爾文3號】的【內在價值保費比】和【折現後內在價值保費比】均高於【守衛者3號】，主要是兩個原因：一是【達爾文3號】的保費低約 3.38%；二是兩個產品的短期保障提公升不同，達爾文3號在60歲前提公升重疾賠償80%，守護者3號則是首15年提公升重疾賠償50%。
6）結論：如果只是在這兩個產品裡邊選擇，建議投保【達爾文3號】。
不過，需要留意，這兩個產品都是對賭型產品，除非保額做得很高，否則無法抵禦通脹，也就是說，未來會有保障缺口，需要做好投資或其他財務準備，以填補未來的保障缺口。
14樓：大海說保
重疾險買的是保額，用更小的代價獲得更多的保額。請先評估下自己需要保額，需要匹配多少保額才能滿足自己的需求。保費預算多少？然後再去確定產品
15樓：小野露熙
如何選到適合自己的重疾險？先看下圖的重疾險考慮因素。
待你的綜合資訊齊全了，都可以順利承保的情況下，優選保障額度，在保證基礎保額的情況下，看自己的偏好即可。
在科技越發發達、人均壽命逐漸提高的大背景下，重疾不分組多次賠+癌症多次賠最佳。
以上，祝投保順利。
16樓：小貝
規劃了1500多個家庭方案，
如果來就是問產品的，我可以給你同型別的產品幾十款，可以建議不同型別的產品，上千款。
重疾險，需求順序中，我並不建議對比產品開始，第一：確定你可以購買的重疾險型別，一年期，定期，終身，儲蓄，消費，分紅，單次，多次，萬能……
第二：了解預算，身體狀況，保險公司分支機構第三：在符合需求的產品中，選擇最佳產品。
付費諮詢，給你最客觀中立的建議。
17樓：
單次賠付的重疾險，優勢是重疾賠付額度高高，發生重疾，賠付資金足夠充裕。但是發生理賠後合同終止。
重疾多次賠付，是著眼於未來的規劃，給未來多留幾次機會。患重疾後，再買健康險就沒有機會了，面臨脫保。而患重疾後，隨著身體免疫力下降，年齡增長，未來仍可能患其他重疾險。
如果買多次賠付重疾險，未來發生其他重疾，還有機會獲得賠付，不裸奔不脫保。
如果預算充足，建議選多次賠付；如果預算有限，保額做不高，可以先選重疾單次賠付，把保額做充足，著重解決第一次大病。
18樓：保險經紀Charles
可以先確定好自己的預算，在根據自己的預算去篩選合適的產品。
相同的保費，如果能多次賠付，肯定就選擇多次賠付了。
多次賠付肯定是好於單次賠付，病種多也肯定好於病種少，但不是決定因素。
決定因素是自己所能支出的保費，帶來的保額是否充足，病種理賠條件是否寬鬆合理。
想給自己買個重疾險，怎麼選？
洪小洪 挑選重疾險要關注哪些點 一般人關注公司，保額，保費，種類多少，哪些是雞肋？還需關注的如圖一橙色標註 有限的預算如何追求最大利益化？個人思路，乙份低保額的終身 再加保。少出錢，讓自己不至於裸奔，根據健康狀況和經濟狀況加保，通貨膨脹率也要考慮，畢竟交早了少了點利益，但買晚了可能會受健康狀況的限制...
20歲女 上學中 想買個重疾險 不知道從哪下手 ？
享元 實在擔心可以先買個百萬醫療險，起碼解決醫療費用這一塊。重疾險是定額給付，屬於誤工損失或者家庭責任的乙個補償。相對還是比較貴的。而百萬醫療險有一定的免賠額，然後它因為報銷的頻率比較低，所以比較便宜，像20多歲估計一兩百塊錢就可以有個兩三百萬的保額，然後實報實銷，所以呢，可以完美解決大額醫療的乙個...
堂姐讓我買重疾險，不知道該不該買，我現在離異帶個四歲的女兒，真的怕負擔不起啊。保費一年四千多？
靜待花開 買，一定配齊。本人不做保險但知道保險非常重要。也為家人孩子配齊了保險，誰也不知道意外和明天哪個先來，年齡越小保費越低，生病了有個保障，這年頭誰會借線休看病？只有保險公司。 路遙 先買給百萬醫療險，然後根據自己的經濟情況，做好預算購買。保額低點沒事兒，有錢多買點，沒錢少買點。保險主要是轉嫁財...