1樓：huihui1809
增額終身壽可以在年輕的時候有高額賠付的槓槓，老年的時候高現金價值轉年金或者留著傳給子女。
年金就是固定的時間給固定的錢
兩個都很好，選擇哪個要看你想解決什麼問題。
如果有孩子有家庭或者有其他的家庭責任，終身壽比較適合。如果純粹為養老做規劃或者一大筆錢打散一點點給子女，年金挺好。
2樓：丸轉保險
增額終身壽險和年金險都是壽險，但是兩者增值模式和功能屬性有很大不同
增額終身壽險是指保險期限為終身，以被保險人死亡或者全殘為給付保險金條件的人壽保險，也就是說保險人即保險公司對被保險人要終身承擔保險責任，直至被保險人死亡。
因為另外帶有現價增長的屬性，增額終身壽險保單資金就有保本固收的能力，後期部分取出就像在水池裡舀水，用多少可以取多少，取出時間和金額沒有限制，提供的是個資金池
而年金險就是以生存為給付條件，如果被保險人每年生存，則每年給付生存保險金
領取時間和金額在投保時就是確定已知的，提供某段時間內的穩定資金流
對於30多歲的群體來說，剛組建或準備組建自己的小家庭，前後一段時間內需要資金量比較大，如果短期內需要大量資金，儲蓄險都不太適合，因為短期內還沒回本
如果有一筆資金5-10年內不會用到，可以選擇增額終身壽險，保單資金會更靈活些，中途取用方便
如果資金是想做長期孩子教育或養老儲備，專款專用的年金險會更適合，在強制儲蓄的同時，保證未來特定用錢時刻，剛好資金能到賬
用於養老金規劃1、年金險：年金險現金價值相對較低，前期退保成本較高，資金會更加穩定不易被挪用，並且年金險萬能賬戶的領取不能超過累計生存金和追加部分的20%，流動性相對較差。客戶可在退休前強制儲備一筆養老金，同時返還的年金在每年確定的時間進行領取，特別方便，非常符合養老金的特點，因此很適合基礎養老規劃。
2、增額終身壽：每年現價遞增，資金累計至養老階段往往收益已經非常可觀。同時增額終身壽流動性較好，其保單的現金價值可以通過減保方式，靈活提現，什麼時候取、取多少都由客戶自己決定。
若養老期間發生突發事件，需要大額支出，客戶可以通過部分退保的方式領取資金，因此更適合品質養老規劃。
用作子女教育規劃1、年金險：每年返還年金產生固定的現金流。由於它的年金產生快、期限長並且穩定性強，因此適合用作教育金補充。
而且還可以持續對子女的創業、婚嫁、育兒等需求提供資金支援。另外不僅投保人對資金有把控力，而且被保人和受益人也可直接享有保單利益。所以只要通過合理的保單架構設計，便可以將它轉變成子女的專屬財產。
2、增額終身壽：現金價值較高。很多產品繳費期滿時，保單的現金價值即跟所交保費持平。
當客戶需要較大額的資金時，可通過選擇部分退保的方式來獲得現金流。比如從我們所知的子女成長的支出曲線來看：子女在大學期間費用將大幅增加，或因子女留學而需要高額的學費及生活費等。
那麼增額終身壽可靈活支取的特點，恰好就能解決教育金花費波動性的問題。另外終身壽包含身故保障責任，一旦發生風險，可及時為家長提供保障，從而確保子女教育及資金支援無後患之憂。
用於理財規劃1、年金險：收益穩定且持續，適合用於長期理財規劃。每年產生的現金流可進入萬能賬戶進行二次增值。
由於退出成本較高，理財計畫不易被中斷，會有很好的強制積累功能。
2、增額終身壽：具有較高的現價，靈活性更高，更能從容應對家庭理財目標的不斷變化。同時可利用保單貸款的方式來創造現金流，在市場出現短期投資機會時可及時投入以獲得更高家庭綜合投資收益。
用於傳承規劃1、年金險：投保人掌控資金，每年產生持續穩定並且確定的現金流；收益領取較為簡單，現金流漸進穩定可控，適合用於生前傳承。
3、增額終身壽：有一定的槓桿，後期隨著保額遞增，槓桿逐漸加大，可提供人身風險保障；同時理賠手續簡單、賠付便捷，不僅可提供現金流還能確保客戶資訊的私密性，所以用於身後傳承的優勢更加明顯突出。而且還可以通過關係人的安排來指定繼承，可以規避將來可能會推出的遺產稅。
3樓：李悅
這兩東西除了都叫保險，差別簡直大了去了，這是怎麼放到一塊兒來比較的？
通俗來說，年金就是把現在賺的錢留著以後花，終身壽險是死了後自己花不上了家裡人有錢花，所謂增額意思是每年保額會增加。
對年輕人來說，現在的錢大概率是不夠用的，還是先顧眼前好些，倒是留點錢給家裡實在，而且花費也不大。30歲來說有點尷尬，經濟能力好點的可以考慮以後花錢的問題，拖家帶口入不敷出的還是不要考慮那麼多。相對來說壽險更實用些，優先考慮。
4樓：Mars
年金種類本身也太多了。。有的過5年領，有的60領。。方式都會被固定住，有些僵硬。。
但是增額終身壽，很靈活，想拿就拿，不想就放著。對於多數客戶，我其實都建議這個。他的複利增長很可觀的。
5樓：
增額終身壽和年金的區別到底有多大？
年金險，在領取期限內，會按條款規律性給付年金。
根據監管規定，開始返錢不能早於5年，每期的返還金額不超過已交保費的20%。
至於返多少、什麼時間返，原則上都是保險公司看著辦。
這些都是被寫在條款裡，簽合同的時候就約定好了。
增額終身壽就很簡單，保額複利遞增是規定好的，
但領取是自主申請減保取現，什麼時候拿，按現價拿多少，都自己決定。
在資金把控上，增額壽險會比年金險靈活得多。
但靈活性更強就一定更好嗎？
絕對不是的。
靈活是把「雙刃劍」，掌控不好，甚至是個大坑。
年金險雖然規定死了領取金額和領取時間，
但能確保的是，只要保障期內還生存，這錢就能給到你。
但增額終身壽得自己規劃，如果規劃不好，動不動就取兩筆出來花掉，
把增額終身壽當成活期理財來玩，沒幾年就取完了，這就沒意思了。
財富屬性不同
保險的投保人和被保人兩者可以是不一樣的，
以開頭我那個朋友為例，投保人是他自己，被保人是他家孩子。
在年金險中，領取年金是被保人的事，也就是說這錢是屬於孩子的；
在增額終身壽中，如果是用減保取現來領錢，在法律上這錢是屬於投保人的，也就是錢還在自己手裡。
我給我朋友開玩笑說，你家小孩現在看著聰明伶俐乖巧可愛的，保不齊將來...
總歸錢能在自己手裡還是穩一點，到時候給不給自己說了算就好~
6樓：星光保-Jones老師
簡單來說，定額年金是可以長期規劃的，它會嚴格地按照合同約定定期返還給你。
增額終身壽比較靈活，可隨時取出，無固定的返還期限，適合短期內有資金需求的。
7樓：咖啡古古
這是兩種不同功能和目標的工具。單純用年齡來關聯不大恰當。
打個比方來說，
年金更像是一位鐵面無私的判官，你告訴他這筆錢要用來養老，它便會幫你存著，直到老年來臨，它也會按照之前的約定每年或者每月把「養老金」發給你。這個金額也都是之前約定好的。這是大多數年金險的情況，個別年金為了有一定靈活性，會事先規定有幾次增加或減少的機會。
一旦不想再受這樣的規範約束，可以選擇直接退保，也就是終止和判官的合作，一次性獲得年金的現金價值結束。
增額終身壽險更像是乙個可以給一些穩定利息的小金庫，不用錢的時候，我們可以把錢存進去生息。需要用錢的時候，我們還能比較靈活地把錢取出來，不用的時候再存回去。因為增額終身壽的靈活性高，所以保額是隨著再增額終身壽中的實際保費來變動的。
所以，對於30多歲的人來說，選用年金就是用工具強制存下自己的養老錢。增額終身壽險的功能也會更多，可以滿足我們更多資金相對靈活性的需要。
8樓：薛一帆
況且，兩者在功能上有80%的相似度，都能實現「強制儲蓄、鎖定利率、安全穩定、持續收益」四大功能，年金通過領取，增額壽通過減保，都是可以實現靈活的靈活現金使用的，差距不是很大。
雖然增額壽相比年金險，在身故責任上多了一定的槓桿，但相對於30歲的年輕人，我還是傾向於建議年金險的，畢竟身故這種概率上還是很低的，且可以通過購買便宜的定壽來彌補。
因此，建議是年金（但去年銀保監會已經下文，如果年金險定價下降到3.5%，跟增額壽到乙個定價台階時，就是另外一回事了），建議抓緊考慮。
兩者詳細區別，可以閱讀：
增額終身壽v養老年金，哪個更靠譜？
9樓：劉佳玲
首先，你需要問自己想要解決什麼問題，如果考慮養老，那就買年金，因為可以為我們提供生命等長的現金流。
如果兼顧養老的同時，又想保證資金的靈活性，就可以買增額壽。
我29歲，買的是增額壽。因為考慮到未來會結婚生孩子，可能需要現金流，而55歲才開始領取的年金離我有點遠。
10樓：艾利克斯 ALEX
假設樓主是正常的工薪族，沒有無限資源既去買終身壽又去買年金。那麼在決策前，先統一一下對這兩類產品的認識。最簡單的說：
1. 增額終身壽的核心目標是財富傳承，其身故保障可以認為是附帶目標。
2. 年金的核心目標是養老，即從退休到離世一直有穩定的收入。在社保收入不能滿足退休後需求的大環境下養老年金的這一功能非常重要。
統一了認識之後，就可以進行相應的決策了。具體分析如下：
（一）壽險配置：
那麼30多歲正是年富力強，收入不斷增長的年級。通常，對於普通白領/中產階級來說，此時的第一目標是身故保障，至少保證萬一的情況發生時房貸有錢還，家人在2~3年內不會因為失去收入支柱而陷入大的困境。所以壽險要確保的是壽險的額度要夠用。
基於此，可以針對自家的實際需求來規劃購買壽險的額度。壽險購買通常分為定期壽險和終身壽險（包含增額終身壽），前者便宜，可以理解為消費型，花出去就沒有了；後者是財富積累和傳承的工具，花出去其實是進入了複利投資，最終一定會在身故後得到返還。但同樣保額下的支出後者（終身壽險）遠高於前者（定額壽險）。
所以二者的取捨或比例搭配，還是要看自己的經濟情況而定。對於30歲左右的年紀，建議個人保險總支出為個人可支配總收入的10%~20%，而壽險是要在醫療險和意外險之後才要考慮安排配置的。樓主看看手頭已經有了什麼保單保障再進一步考慮決定吧。
（二）年金配置：
30多歲可以開始考慮適當的準備年金了，畢竟自己算算未來的退休後社保收入簡直會心裡涼涼。個人為自己準備養老錢天經地義，自己生活安心了再考慮財富傳承。但人畢竟是要活在當下，所以現階段過得好才談得上去關注退休未來。
所以年金的配置上，通常建議是要排在醫療險、意外險和壽險的身故保障功能之後。按照上面的建議，個人可支配總收入的10%~20%用於保險支出，在扣除掉必要的醫療險、意外險和壽險的身故保障功能支出後還剩下多少額度呢？這部分額度就可以考慮買些年金或增額終身壽了。
注：上面是盡量簡化的介紹，增額終身壽的基於現金價值的融資功能、減保操作等等就不提了，感興趣的話樓主可以自己搜一下。
總結，在樓主資金有限並且其他保險保障齊備的前提下，建議如下順序購買：
定額壽險
年金增額終身壽
購買額的分配就樓主自己根據財力按照上面的建議酌情處理吧。
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