1樓：
作為在lending club上虧了80%的人來說，這家公司不在我的投資範圍之內。
上市前看了一下s1，感覺和花唄乙個商業模式：
向商家收取手續費，服務費和廣告費；
向個人發放借貸然後迅速轉賣給銀行等機構，賺取手續費和/或利息差
背景知識：
visa和MasterCard向商家收取的費用是3%，America express是6%
美國信用卡的利息在第乙個月通常是0，隨後通常按照每個月收取14～30%的年利率
在美國也需要銀行牌照才能接收使用者的存款。所以對於沒有銀行牌照的公司，他只能把使用者的貸款賣給第三方或者用自己投資人的錢來承擔
就看誰更便宜了。
lending club的商業模式和他非常類似，但lc是小額貸款而affirm是消費貸，盈利都主要來自手續費和利息差。但lc股價從上市150一路跌到個位數的原因是：
使用者質量不高。需要找lc借錢的人通常信用記錄不行找不到其他好的借款路徑
找不到足夠的機構和使用者願意低息購買使用者的貸款從而得到好的利息差
在2021之前沒有銀行牌照來吸收使用者存款
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