1樓：劉寧
毫無疑問是增加了金融風險，而且是巨大的風險，然後我們就不要搞這個了嗎？啥都不幹肯定風險最小，不求有功，但求無過嘛。但是這個世界並不會等著我們，出了問題想辦法解決才是合適的態度。
2樓：憤怒de呆子
FinTech的發展增加了金融新的玩法，使更多的風險暴露出來，就這點來說，肯定是增加了金融風險；然而就金融風險控制來說，FinTech的發展又無疑地對風險的辨識、度量（定性和定量）、以及認定都增加了技術手段、提高了技術能力。
既然人類的貪欲是無止境的~所以不管FinTech發不發展，金融風險總在不同程度地增加，而FinTech既然以技術自居，那就有理由相信FinTech會盡量保持著正面作用吧。
3樓：Reinhardt Jin
我先不說這個問題的答案，先簡單說說分析框架。
1.如果原來沒有某一種金融機構，現在在已有金融體系的基礎上加入了金融機構，會不會產生新的風險？
答案是「會」。不管什麼金融機構，一定有交易對手風險和操作風險。每多乙個機構，就多一塊交易對手風險和操作風險，這是一定的。
2.如果原來沒有某一種金融機構，現在在已有金融體系的基礎上加入了金融機構，會不會使經濟裡的總風險增加？
答案是「不一定」。如果這種金融機構減少的風險多於它新引入的，那麼儘管它帶來了新的交易對手風險和操作風險，但是由於它減少了更多風險，以至於引入新的金融機構，可以減少整個系統的風險。
好了，既然我們面臨的問題是比大小，那麼一切單方面指責FinTech行業的發展引入了新風險的，和一切單方面鼓吹FinTech行業的發展增加了新的風險管理手段和風險吸收裝置的，都屬於拉偏架。對於這兩類觀點，不需要太琢磨它有沒有道理。它即使有道理，由於其屁股所在，只展示了支援自己觀點的一部分資訊和論證，即使說的論點每個都對，也不一定意味著它說的方向就是對的。
下面我們來看乙個金融機構可以做什麼去降低風險。一般有這麼幾種手段：
1.催收，或者更廣義的enforcement（翻作「強制力」？）。
只要乙個金融機構具有比市場內大部分其他主體更強的催收能力或者強制力，那麼引入這個金融機構就增加了整個金融體系的強制力。
2.分散風險，或者說投資組合管理。只要乙個金融機構可以構建乙個足夠分散的投資組合（「分散」的意思是各個頭寸之間相關係數別太高，不一定非得是負的）
3.吸收風險，或者說虧了（實際或者浮虧）靠資本金扛得住，得以不破產，繼續和其他市場主體做業務。
4.撒嬌賣萌。這個屬於中國國情，不展開說，大家知道找誰撒嬌賣萌就好。
知道了這些手段以後，我們一條一條看FinTech能幹啥。
1.催收和強制力。這本事，已有的FinTech業態和銀行差著十萬八千里，更別說和幾大AMC了。擺在明面上的，銀行可以自己直接凍結公司賬戶，FinTech……還得通過銀行對嗎？
2.分散風險，這個FinTech是有的。理論上，多招點統計和ML的人可以對風險主體之間的相關係數估的更精確一些，有了更好的相關係數，可以幫助事前管理和事後調整。
當然，理論和實際有區別。估計相關係數得有足夠的資料支撐。所以，人家說用什麼什麼模型，有什麼什麼團隊其實沒那麼關鍵，如果沒有資料，啥也玩不出來。
3.吸收風險。這事就是銀行和保險公司的日常活動了。
你們見過幾個FinTech公司在資本金上能和使用者人頭數相似的銀行和保險公司比的？這事能做到什麼程度，還真單純看誰更襯錢。所以還是那句話，理論上可行，實際能不能實現，看你手頭有沒有關鍵資源。
在分散風險上，關鍵資源是歷史資料，在吸收風險上，關鍵資源就是資本金。
4.莫談國是。
一條一條捋下來，我想列位已經明白了兩件事：
1.為什麼去年嘩嘩出方案嚴管，今年嘩嘩落地。
2.為什麼今年各監管機構都呼呼吹風提醒FinTech和系統性風險的關係。
因為在沒方案，沒人提醒的時候，大量的FinTech公司是舉著雙創的大旗，到處承諾其實沒資源幹的事，尋找傻多速的。
這不管行嗎？
長遠來看，FinTech按照社會最優的方向去發展——用好已有的歷史資料——是有助於降低風險的。但是打著這個旗號到處幹它們沒實力幹的事，對於降低風險並沒有什麼幫助。這就好比乙個18歲的數學省隊選手，在大學裡呆個10年，多學東西，做做研究，是可以成為大學老師的。
但因為他10年後若不走彎路能成為大學老師，現在就放他去大學裡帶專業課，這能行？
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