1樓：李敏
買保險就是買保額！
首先，我們分析下重疾險的作用，
重疾險主要解決的是萬一患上大病不能正常工作而收入受損的問題，
對於重疾險來說，本質是不幸患大病後，不僅不能不生活，還要好好生活，好好調理對抗病魔爭取早日痊癒滿血復活！所以重疾險又叫收入損失險，因此重疾險一般都是給付型的，你買多少保額就賠付你多少。
那麼到底買多少保額合適呢?一般來說要考慮以下幾項支出：
A 、家庭負債（房貸、車貸）怎麼辦？還要不要按期還，所以重疾險保額第一部分就是看家庭負債
B、 小孩撫養費，題主是否結婚？是否婚育？可以根據實際情況估算
C、生活費，患病後生活費用可能較之前會上公升，畢竟增加了營養方面的支出，靈芝提公升免疫力要不要考慮考慮，以惡性腫瘤的5年生存期為例，生活費建議考慮5年左右。
所以，上訴3項之和即題主需要考慮的重疾險的保額，題主可以算算，相信不難得出結論。
2樓：夕梨
當然是越多越好啦。這個問題的答案太明顯了。
誰不希望理賠的時候能賠的多一點嘛。
無非在於，目前的收入，能撐起多高的保額。
所以，關鍵點是，你目前賺多少。如果每年花1萬不心疼，那麼1萬元匹配的保額對你來說還是有點不夠的。如果每年花2萬心疼死了，感覺日子要過不下去緊巴巴了，那麼2萬元匹配的保額對你來說太多了。
所以，你找乙個數值，既不讓你心疼，又不讓你沒感覺，那麼這個數值匹配的保額，就是你需要的保額。
當然，你還得努力賺錢，以後加保。畢竟，真正理賠的時候，沒有人會嫌到手的錢太多的。
3樓：紫熒 香港
1、小朋友保額的選擇
我們一直在說，買保險應該優先給家中的經濟支柱購買，因此小朋友的危疾險保額夠用即可，不用過高；而且因為保險產品更新換代較快，並沒有必要一步到位，後續還可繼續補充。
雖然保險產品更新換代較快，並不代表著我們現階段不需要給小朋友購買危疾險，一方面因為風險隨時都有可能發生，另一方面因為小朋友也有可能不小心患上一些疾病，影響以後危疾險的投保。因此，雖然我們建議給小朋友的危疾險保額不要買太高，但仍要有乙份適當保額的危疾險作為「保底」。
根據目前小朋友發病率較高幾項危疾的治療費用，我們可以認為50萬人民幣保額已經基本夠用。如果對小朋友的就醫環境和用藥有更高要求，購買80~100萬人民幣保額也是可以的。
2、年輕人/中年人保額的選擇
我們在給自己選擇危疾險保額的時候，要對未來可能發生的損失金額進行一定的預判。危疾險有兩個作用，乙個是補償治療開支，乙個是補償收入損失。因此，對於我們而言，未來患危疾可能導致的損失，大約就是一次危疾治療的花費，外加1~2年的工作收入。
癌症是危疾中最高發、治療費用較高的一種疾病，因此我們通常以一次癌症的治療費用作為基礎，再加上被保險人1~2年的收入，作為推薦的保額。
至於癌症的治療花費，可能每個人的看法都不同，花30萬也能治，花200萬也能治，區別就是治療的效果及生存率會有顯著不同。那麼，究竟要為自己患危疾預留出多少的費用進行治療，這個還是要考慮自己的實際經濟狀況和對治療的預期。
通常我們認為，對於一般人而言，要以擁有100萬~200萬的危疾險保額為目標。如果購買了醫療險，則可以對治療開支提供進一步的補償，危疾險的保額可以適當降低。如果年紀較輕，並且對自己的身體狀況比較有信心，可以不用一步到位；但是如果已經到了中年，那這份危疾險保單可能就是諸位人生中唯一的乙份危疾險保單了，這時相信大部分人的收入也已經比較可觀，我們推薦一次性把危疾險買足。
3、父母/老年人保額的選擇
是否應該給父母購買危疾險，這個問題的爭議一直存在。看上去父母才是家庭中最需要危疾險保障的，因為他們的患病概率較大，而且年輕家庭的經濟狀況很容易因為父母患病而被拖垮。但是，給父母購買危疾險經常會出現保費倒掛的現象，所交保費總和會超過保額，看上去很不划算。
不過，因為父母會有較大的概率在20~25年的繳費期內出險，從而豁免後續保費，因此為父母投保危疾險也是有一定的實用性的。比如說，我除了給我的父母購買市面上比較火的百萬醫療外，在多年前就已經給父母配置了一定保額的終身危疾險。
說到底，為父母投保危疾險，對家庭的保費支出壓力較大，因此應先把家庭經濟支柱的保額買足，再考慮給父母投保危疾險。由於父母大多數已經退休，我們大可不用考慮危疾險的收入損失補償作用，保額選擇通常只要夠一次危疾的治療即可，大約為30~50萬人民幣左右。
4樓：外賣紅包派發員
保險是止損的。就是客戶再遇到重大疾病期間，損失的工作收入，額外的醫藥支出。 這樣算起來一般是乙個人工資的4-5倍。
現在物價高，一般都是推薦150萬人民幣起。 香港的是多種賠付的可以買10萬美金起。
5樓：公子聊配置
關於這個問題每個人及每乙個家庭都有不同，但可以簡單的從（年齡，生活環境，職業，家族遺傳）四個方面去考慮。
1） 年齡
疾病風險會隨著你的年紀而增加，因此所需要保障的額度就會越高。
因為未來的日子很長，按照我們國家從2001-2023年，這11年間的醫療費用增長585%的趨勢來看，目前30W人民幣可以治療的前列腺癌，在11年以後就需要175W人民幣。當然這只是乙個最簡單的模擬，未必那麼精確。不過，隨著你的年紀而增加，將來所面臨的醫療費用就會非常高。
而重大疾病的保障年紀越小，保費率也越便宜。因此，重大疾病不但要趁早做，而且要做足夠才可以，不能用現在的醫療費用水平去衡量是否夠用。香港的重大疾病保險擁有比較高的分紅，因此即使目前的保額不夠大，隨著時間的推移，高分紅的優勢就盡顯無疑，這些分紅會在將來理賠時一併給到受益人，幫助自己度過難關。
2）生活環境
比如北京的霧霾是全中國有名的，那麼生活在北京及周邊的朋友將來患有肺癌概率也會大大增加。這種情況下，保額自然也要加大，因為將來很可能會出現理賠，可以用足夠的錢去住最好的醫院，請最好的醫生，吃最好的藥。（我常跟我的客戶說，就算病也要活得有尊嚴，不要因為一場病而影響現在或者將來的生活素質，這點是很重要的！！！
）
3）職業
比如平時用腦過度的朋友將來患有老年痴呆症的概率就會增加，工作中經常需要喝酒應酬的朋友，患有中風，心臟病的概率也會增加。
如不幸患上重疾，工作收入的減少；家庭成員因照顧患者而產生的誤工費、營養費；如何盡量維持健康狀態下的生活水平？這都是需要由重疾險的額度來幫忙解決的。
4）家族遺傳
家族遺傳疾病是最難以避免的，將來有極大的可能性會顯現出來。因此，有家族遺傳病史的朋友們需要留意，理賠將來很可能出現，那為什麼不乾脆把額度做大一點呢？
6樓：Ken Siu
重大疾病險的保額應該為5-10倍的年薪或年開銷，因為重大疾病險其實是你未來價值的保障。當患上重大疾病時，一定會影響工作能力，很多人會選擇減少工作量，甚至放長假期，讓自己可以好好養病，而重疾險的賠償正正就可以作他的日常開銷使用。醫療的開支其實是用醫療保險來實報實銷來支付，不同種類的保險有不同的功用，所以全保理財是十分重要。
同時投保多家重大疾病險，內地拒保或要求體檢，香港友邦有條件承保，該直接投保友邦嗎？
香港保險Eva 如果本身身體有問題，但是想配置重疾險又怕被保險公司拒報，那麼可以試一下多家保險公司同時投保，利用投保的時間差，根據不同公司的反饋，擇優選擇 例如，可以同時向A B C三家保險公司投保，可能分別得到加費 除外 拒報的結果，我們從A公司選擇加費這種情況，也是個不錯的選擇 秦曉璐 1 不管...
疾病險買哪家好，價效比高，賠付積極，保額高，或者踩雷？
龍江真品 準確地說，保險分類裡沒有 疾病險 這一概念。與疾病有關的保險，可以分成兩類 重疾險和醫療險。重疾險的給付標準是被保險人必須患合同約定的疾病且達到合同約定的標準。這就使被保險人的保障受到一定的限制。重疾險各家公司相差原本就不大。直到2015年左右，華夏保險推出了一款名為 長青樹 重疾險，才引...
普通家庭保終生的重大疾病險有必要買嗎？
陳榮 買不買保險跟家庭條件其實沒多大關係，如果感覺經濟有壓力，可以考慮醫療險 重疾險 個人認為終身重疾險早晚還是要配置的，早晚要買不如早點買 Yancy 有必要，經濟允許的情況下，越早配置越好。像普通的短期的醫療險隨時有停售的風險 身體健康狀況變化不能續保的風險。而終身重疾一旦購買了之後，可以可以陪...