1樓：香港保險小羽爸
1、如果是一年期的消費型重疾險，關注最常發的重疾和輕症有沒有保障，如果都有了，就看是不是夠便宜，即同保額情況下花最少的錢
2、如果是較長期限的定期的消費型重疾險，比如定期20年或30年，那麼要注意到期後是否能再續保，續保的條件是什麼，續保的保費怎麼算，最高續保的年齡是幾歲，如果以上都不錯，那麼在看最常發的重疾和輕症都有沒有，以及一些較常規的保障是否都齊備，最後同樣是看是否夠便宜
3、如果是終身重疾險
首先，看有沒有身故賠付保障，如果沒有，保費就要很便宜；
其次，看最常見的重疾和輕症保障都有沒有；
再者，看癌症、心臟病和中風是否有多次賠付，以及再次賠付的條件是否苛刻，注意，限制條件越寬鬆越好，這遠遠比承諾更高的保額重要；
然後，看是否有保單價值，是否具有長期儲蓄功能，因為絕大多數保單都不會出險，沒有儲蓄功能的終身重疾險就相當於乙份消費型重疾險，那憑什麼需要這麼高的保費呢？
總結，請先分清自己需要什麼型別的重疾險，然後在同類產品中選，一般同類的市場主流產品差別都不大，只是各有各的小特點
2樓：保險丞相
重疾險是人身險裡邊最複雜的產品，合同條款也比較多，今天給想購買保險的朋友總結關鍵十條必看點。我們保險專業人士也是從這些點來評價乙個產品的優良中差。
第一點，檢視重疾險中的輕症部分，是否包含高發的四種輕症。
為什麼重疾險是看輕症而不是重疾，是因為重疾險中的25種疾病，是由保險行業協會和醫師行業協會規定好的，所有保險公司出的重疾險種必包含這25種，這25種疾病涵蓋了95%的發病情況。所以不管有的產品重疾是80種也好，100種也好，超出25種的部分也就是去對沖剩下的5%的發病情況，所以意義有限。
但是輕症不同，輕症發病的概率比重疾還要高，只是花費相對較少。輕症中包含的疾病，在行業中不統一，各家公司都自行制定。所以如果乙個重疾產品的輕症，包括現實中高發的四種輕症疾病，就是比較良心的。
這裡列舉四個高發輕症：
1、早期的惡性病變（原位癌）
2、冠狀動脈介入術（心臟支架）
3、不典型心梗
4、輕微腦中風
第二點，是否具有被保險人輕症豁免
舉個例子，假設A給父母買了乙份重疾，保額50萬，繳費20年，年繳費10000，帶輕症兩次賠付，每次賠30%。如果在買完保險的第二年，A的父母發生輕症，保險公司賠付了15萬。同時以後19年的保費，A不用交了，且保單繼續有效。
這就是被保險人輕症豁免。
第三點，是否有投保人重症豁免
舉個例子，假設A給父母買了乙份重疾，保額50萬，繳費20年，年繳費10000。如果在買完保險的第二年，A發生重症。那麼以後19年的保費，A不用交了，且保單繼續有效。
這樣就可以避免如果A因為疾病失去了收入無法支付保費的情況。
第四點，重症與輕症是否共用保額
舉個例子，假設A給父母買了乙份重疾，保額50萬，繳費20年，年繳費10000，帶輕症兩次賠付，每次賠30%。如果在買完保險的第二年，A的父母發生輕症，保險公司賠付了15萬。那麼以後A的父母發生重疾，保險就只能賠付剩下的35萬，這就是共用保額，這種保險肯定是個坑，不能買。
第五點，輕症、中症、重症的賠付次數
現在很多重疾險種，輕症和中症基本都是兩次以上賠付，但是重症很多還是一次賠付，這一點一定注意，購買時當然是次數越多越好，但是賠付次數越多肯定越貴，但最好還是能夠保證輕、中、重都有兩次賠付比較好。
第六點、輕症、中症賠付比例
賠付比例肯定是越高越好，越高肯定也越貴，目前輕症和中症賠付的比例為保額的20%-50%不等。個人建議還是選擇輕症賠付比例在30%以上，中症賠付比例在40%以上的重疾。
第七點、等待期
這點很多認為無關緊要，確定相對其他的點來說，重要性差一些，但是不怕一萬就怕萬一，萬一真的在等待期出險，保險公司是不賠的，只會退還給你保費。目前重疾等待期一般是180天，能選到90天的是最好。
第八點、病種是否分組
現在很多重疾險，把疾病都進行了分組，雖然帶有多次賠付，但是因為一種疾病賠付完之後，這種疾病所在的組的所有疾病以後都不能再賠付了。只有再發生其他組的疾病才給賠付。有的保險公司把所有的高發疾病分在乙個組，就算合同裡可以賠付100次，也沒有啥用，我們大概率也只能賠付一次。
所以購買時盡量購買不分組的，不分組的太貴就買那種把高發疾病分配到不同組的那種。
第九點，是否惡性腫瘤單獨分組，且可以二次賠付
惡性腫瘤是最最高發的重疾之一，因此很多重疾險會把惡性腫瘤單獨分組，並且可以二次賠付，這種的就是典型好產品。
第十點、多次賠付間隔期
有的產品兩次同種疾病賠付是要求有時間間隔期的，有的要求是兩次發病間隔期是3年，有的是5年，當然肯定是3年的好於5年了。
關注上述10點，就能看出各個產品中的差別，也就能看出產品的好壞。選擇乙個最適合自己的產品，在經濟允許下進行選擇全面，保額做足。為什麼說保額做足，因為今年你能買，是因為你身體健康，過了幾年，身體出現點問題，可能就不能買重疾了。
到時想再買重疾提高保額都沒機會了。購買重疾時一定要弄清上述十點，切勿在還沒弄清楚情況下就胡亂購買。
3樓：維尼保
買重疾險，需要注意什麼？
其實買重疾險需要注意的點有很多，外行人很容易就中了裡面的坑，建議參考我之前的乙個回答。
傳送門：
重大疾病保險有什麼外行人不清楚的關鍵？ - 維尼保的回答 - 知乎 https://www.
4樓：鹽選推薦
根據我十年的保險從業生涯總結了買重疾險的四大注意事項和乙個購買原則。在詳細介紹這兩個方面的內容之前我想詳細介紹一下重疾險是什麼，因為在這個基礎上去理解注意事項和原則會更容易。
什麼樣的病叫做重大疾病呢？
所謂重大疾病肯定是比較嚴重的疾病，是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，基本總結為花錢多、影響大的疾病，比如像惡性腫瘤、重大器官移植、腦中風後遺症等等。在 2007 年保險行業協會與中國醫師協會共同定義了 25 種重大疾病，其中保監會（現在的銀保監）要求必保的有 6 種。這 25 種疾病的定義各家保險公司的產品乙個字都不差，相當於為我們老百姓把了個關。
目前市場上的產品動輒幾十種上百種，25 種疾病之外的這些疾病是各家保險公司自己定義的，這樣就有貓膩了，有湊數字之嫌，有些疾病的發病率很低。基本高發的疾病都集中在 25 種疾病之內，所以，在選擇重大疾病保險時不要被疾病病種數量所迷惑，保 100 種疾病的產品不一定就比保 50 種疾病的要好。
這些重大疾病基本可以歸結為三大類：
1、 第一類確診即賠付的，比如像惡性腫瘤，如果醫院確診滿足合同規定，那就可以賠付。
2、 第二類手術類的，比如重大器官移植或造血幹細胞移植，需要實施了手術才可以賠償。
3、 第三類處於某種狀態的，比如腦中風後遺症，如果在發病 180 天後還處於合同所規定的狀態，那麼才可以賠償。
重大疾病保險除了保障重大疾病之外，一般還含有別的責任：
1、輕症疾病責任
保險公司為了更人性化，設定了一些疾病，這些疾病雖沒達到重大疾病的嚴重程度，但也相對比較嚴重，可以少賠一些。
有的還引出中症的概念，就是介於輕症和重疾之間的疾病，理賠額度也是介於輕症和重疾之間。
2、身故、全殘責任
即壽險責任，老百姓比較關心如果不得病怎麼辦，如果不得病無疾而終身故也可以賠，尤其保終身的重疾險，一定能獲得賠償，從感覺上來說還是不錯的。
3、疾病終末期責任
即如果患的病不在合同規定範圍內，但是嚴重到醫院已經下診斷活不了幾天了，可以提前獲得賠償。這責任我不是太看重，一般醫院不願意給下這個診斷，但有總比沒有強。
4、護理責任
即當被保險人達到需要護理的狀態，保險公司可以分批給付護理金。這責任我也不是太看重，還是以有總比沒有強的心態來看待吧，如果達到護理狀態，基本也滿足重大疾病病種的理賠條件了。
身故、全殘、疾病終末期、護理責任一般與重大疾病是共用保額，即賠了這個別的就不能再賠付了。
我們講一下購買重大疾病保險需要注意的事項：
1、 保額足夠
5樓：楊樂樂917
你們聽說過重大疾病「分組」（把相關聯的或理賠率高的疾病放在一組裡，本組賠付一種重大疾病之後，剩下組內所有重大疾病不再賠付）嗎？賠三次五次乃至六次，有什麼用？散了吧，說到底還是軟文。
6樓：鹽選推薦
對重疾險有些了解的朋友經常會被一些問題所困惑，比如說是買消費型的好還是買儲蓄型的好？是買定期的好還是買終身的好，等等類似的問題，接下來，針對常見問題，我做下解答，讓大家清楚什麼型別的產品更適合自己的家庭。
1. 選消費型還是儲蓄型？
所謂消費型的產品就像車險一樣，發生問題該怎麼賠怎麼賠，如果不發生問題保費就打水漂了。所謂的儲蓄型的產品呢，如果不發生問題最後保費還能拿回來，甚至還會有些收益。
很多人不喜歡消費型產品喜歡儲蓄型的產品，不希望白白的把錢給保險公司，但是大家想一想保險公司為白白的為我們提供保障嗎？肯定不是啊，保險公司為我們提供保障，我們就得付出成本，不同的是消費型的產品我們交的保費基本都是保障成本，儲蓄型的產品保險公司在扣除保障成本後還有結餘，這結餘在時間和複利的作用下產生收益，最後再返還給我們。
羊毛出在羊身上，保障成本乙個是明扣乙個是暗扣，乙個扣的心疼乙個扣的潛移默化，所以，保障型的產品本質上都是消費品，而保費是人生不得不支付的成本。
消費型的產品用很少的保費就能翹起很高的保障，相同的保障儲蓄型的產品要付出更多的保費。如果預算不多建議買消費型的產品，不能為了後期的返還而犧牲了保額，這樣是不足以應對風險。
那如果錢不是問題，是買消費型的還是買儲蓄型的呢？回答這個問題之前呢，給大家講乙個保險規劃的原則「買定投餘」原則。所謂「買定投餘」就是買定期消費型的產品，然後節省的錢去做投資，如果在保險期間發生問題，那麼我可以應對風險的錢是保險公司賠的保額再加上我們的投資，而如果買儲蓄型的產品我們可以應對風險的錢只是保額。
如果不發生風險，當保險合同結束時，我投資賬戶裡的錢可能會遠遠大於保額，雖然保險公司不給我提供保障了，但是我們可應對風險的資金會越來越多，而且不受保險公司條條框框的限制。
理想很豐滿但是現實是很殘酷，不買儲蓄型的產品買消費型的產品節省的保費真的能用做投資嗎？真的能堅持投資嗎？真的能不挪為他用嗎？太考驗人性了，別太相信自己的意志力。
2.買定期型重疾還買終身型重疾
定期重大疾病保險是保障一段時間比如說 20 年或者 30 年，或者保障至一定年齡比如說 70 歲、80 歲等。
買重疾險需要注意什麼？線上買靠譜還是線下靠譜一些，求大神指點迷津
青雲 不管是線上還是線下都是主要的，也都不要緊，主要是咱自己要清楚咱買保險的主要需求是什麼？預算每年多少錢？險種全不全？保險保多久？終身還是到多少歲？交的錢能不能拿回來，拿回來後，保單還是不是還有效？等等如有需要可以細聊哈 隨風而來 親，如果我說你需要把條款全部都看一遍，你會不會抓狂？哈哈開個玩笑的...
買重疾險注意那些事項啊？
鹽選推薦 對重疾險有些了解的朋友經常會被一些問題所困惑，比如說是買消費型的好還是買儲蓄型的好？是買定期的好還是買終身的好，等等類似的問題，接下來，針對常見問題，我做下解答，讓大家清楚什麼型別的產品更適合自己的家庭。1.選消費型還是儲蓄型？所謂消費型的產品就像車險一樣，發生問題該怎麼賠怎麼賠，如果不發...
少兒重疾險如果定期和終身一起買要注意什麼？
範老斯 兒童沒有收入，大人有呀。孩子患上重疾，大人是沒有心情工作賺錢的。所以孩子的重疾險是大人的收入損失，是不是歪理？哈哈 定期和終身這個看你的風險偏好和保費支出。我家孩子買了 弘康健A 百年康惠保 Sunny隨e保 信美防癌 信美白血病 月底上線 有定期有終身，也就245萬保額吧，不同年齡段對應不...