為客戶做資產配置等於產品銷售嗎

1樓：小迪

emmm其實抽象來講，萬物皆銷售

你說你為客戶做資產配置建議，不也是把「資產配置建議服務」賣給客戶嘛！

題主更關注的應該是，財富管理公司的理財顧問，銷售的是資產配置服務，還是單純的金融產品。

目前，大多數財富管理公司還是一產品銷售為主的吧，以佣金為導向。

但是許多機構已經開始嘗試諮詢付費等業務了，這個行業正在欣欣向榮，值得期待。

2樓：顧問雲的雲小妹

理財顧問的收入雖然主要以銷售佣金為主，但雲妹覺得，真正的理財顧問，其職業意義遠遠超過了銷售的範疇。

放在10年前，按照傳統銷售的做法當理財顧問或許行得通，但是現在的市場環境已經發生了很大的變化，客戶已經不再是只看收益率了，專業型的客戶越來越多，加之金融產品愈加同質化，若所在公司沒有一定的品牌背書，理財顧問僅僅是推薦產品，根本無路可走。

理財銷售靠的是產品佣金，而理財顧問靠的是自身專業性以及客戶信任；

理財銷售賣的是產品亮點，而理財顧問賣的是理念的精髓；

理財顧問怕產品出現負收益、客戶諮詢非產品的問題，而理財顧問是從市場週期、客戶生命週期出發的配置服務，更加地全面和專業，市場在發展，未來將會更加健康有序，有無限成長的空間；

…………

「顧問」的意義在於理解客戶、滿足客戶的現有需求，而這種需求不單單是理財方面的需求，也不是簡單的人情世故、柴公尺油鹽，而是能夠幫助他看得更遠一些，幫助他的家庭看得更遠一些，然後在當下就開始籌畫來滿足未來的需求。

溝通的時候，理財顧問不是只對客戶說產品的亮點？還是能夠通過當下的熱點，結合客戶切身關注的問題，再引申出保險、信託、財產隔離等服務內容；

在KYC的時候，理財顧問不只了解客戶過往投資偏好、投資成果、風險承受能力，還了解客戶家裡的孩子是否要出國留學了？家人是否有就醫的需求？

日常維護客戶的時候，理財顧問不只客戶說產品的進度和新產品的推出，還能夠問問客戶近期是否遇到了什麼問題？近期擔心的潛在風險有哪些？

如果要成為一位合格的理財顧問，提供給客戶的服務內容不能僅限於理財，如何保證客戶的家庭財富能夠順利傳承、如何解決客戶個人資產和企業資產隔離等等事務管理問題，都是理財顧問應該解決的問題。

財富管理行業，不是吃青春飯的行業，而是越老越吃香的行業。

理財顧問，並不只是金融銷售，這是乙個值得終身奮鬥的事業。

3樓：新竹理財

這個首先跟你所在的財富管理機構盈利模式息息相關，也直接影響員工的具體工作內容。

銷售導向的盈利模式，促使員工實現利潤，進而為了達成利潤會有一些列的營銷績效考核，那麼在這一模式下的資產配置，不能達到全面和有效配置，是銷售行為。

服務導向的盈利模式，是運用資產配置服務來滿足客戶的投資需求為前提實現盈利，服務質量的好壞直接影響該機構的營業收入，所以對資產配置專業要求會很高，要求工作人員具有相當程度的行業認知並熟慮各類投資工具，這一模式下的資產配置更全面有效，屬於真正意義上的資產配置。

所以提問者先要搞清楚你所供職的財富管理機構，想讓你做什麼方向。

4樓：老宋隨想

無論是財富管理公司，還是公司員工，都需要銷售「某些東西」來養活自己，可能是給客戶提供諮詢方案（收取服務費），或者是金融產品（收取佣金）。如果這些能給客戶帶來收益，就是雙贏，這個無可厚非。

國內的大環境，一說銷售就覺得目的性太強，只會夸夸其談而沒有專業技能，所以很多職位都變成了「大客戶經理」，「理財顧問」，「財富管理專員」等等，其實就是銷售而已。

不要對銷售有偏見，金融產品的銷售更需要專業技能，能夠站在客戶的角度提供合適的資產配置方案，不管是什麼名稱的職位，都會受到客戶的認可。

5樓：王不知

當然是！你實際提供給客戶的產品的「解決之道」。相應的付諸實施，也應有你們來給操作。單純的提供見解，那叫諮詢。就是純粹的諮詢，在實施中，公司也盡量會在諮詢的前提下會挖潛。