1樓：陳春雷
這個問題其實還是挺難回答的
不管配置什麼樣的險種，都是要以自己的需求為出發點題主提供的資訊只是表達了購買重疾險的意願和大概的身份資訊，很難給出適合的建議
陳春雷：七分鐘閱讀：配置保險七步走，雞肋保險靠邊走配置保險的乙個簡單思路，可以大體了解一下。
2樓：鈞珩
你好，我最經常替30來歲的客戶規劃人生保障，具體考慮險種和長遠的保障，建議多了解一下香港保險為什麼這樣多人買！
1香港保險靠譜，既然已經花了錢當然想得到保障，畢竟大陸保險未能理賠的問題太多。2保費相對便宜，因為保費率是按人均壽命而定，香港壽命較長所以保費較低。3保額會增加，因為港險獨有的分紅而至保額會隨年數增加，每年固定保費情況下，在通漲不斷的情況下保費相對愈來愈便宜，保障愈來愈高。
4美元保單可以對沖人民幣，做成風險分散的用途，也能做成乙個投資方向。
至於如何能夠令以後有更多的保障，需要購買多次賠付的重疾險。因為當不幸患上重疾後再想投保得到保障的話已經沒辦法再買；但是多次賠付的就算不幸患上重疾時，往後不用再交保費並且能擁有多次保障。
3樓：華創明德
重疾險是大病降臨時的重要保障，總體上來看，重疾險可以分為三個型別，分別是：消費型重疾險、儲蓄型重疾險、返還型重疾險。這三種型別各有特點，也各有作用。
（一）返還型重疾險是重疾和身故的保障，也就是到一定年紀的情況下沒有發生重疾或身故出險是可以返還的，但是一旦發生任何重疾或者身故則不能返還。所以說這類保險沒有必要說要不要加身故。
（二）消費型重疾險具有重保障的特點，它可以用最有限的投入獲得最大的保障。但是消費型重疾險只含有疾病的保障，不含有身故保障。
（三）儲蓄型重疾險，這類保險是終身保障，既含疾病責任，也含身故責任，不管被保人身故還是重疾都可以賠付保額。
那麼既可以選擇儲蓄型重疾險，也可以選擇消費性重疾險加上理財產品的組合。兩種情況各有優缺點，但是都可以滿足對身故賠償的需求。儲蓄型重疾險是本身帶有的身故險。
儲蓄型保險收益不高，但是後期的退保可以當作養老金使用，用來保障晚年。選擇買重疾型保險加上一款理財產品來保證身故後有一定的資金，消費性重疾險加上理財產品的組合這種選擇更加屬於理想化的選擇。
比較恰當的做法就是選擇消費型重疾險。這類保險不含有身故保障，但是在預算有限的情況下不適合加身故保險。但是有時候也會出現以下這個情況，那就是有些消費者本來花費在重疾險上的本金就不多，卻為了能夠「返本」，極力壓縮保額，最後連10萬保額都不到，根本就起不到防範風險的作用，這是捨本逐末的做法，小德極不推薦。
一般情況下，重疾險保額最少要30萬，50萬是比較合適的。
另外，請知曉重疾保障必保的六大類疾病，根據保險行業協會的要求凡是命名為重大疾病保險的產品，必須包含六類標準定義的重大疾病：惡性腫瘤、急性心肌梗塞 、腦中風後遺症、冠狀動脈搭橋術、重大器官移植術、終末期腎病。
4樓：浙江明亞孫超
首先看身體健康狀況，然後看家庭經濟情況，有無房貸車貸，家庭年薪到手的10%左右可以配置一家人的保險，定期消費型的便宜一些，一般是保單次，儲蓄型的會貴一些，一般是保終身多次賠付的，要看客戶具體情況
5樓：單松浩
市場上的重疾險產品很多，至於選哪一款是因人而異的，而且單一的產品是沒有辦法解決問題的，想保障全面一點，一定是完整的方案。至於怎麼買，買什麼險種，保額是多少？在沒有了解你和老公的基本情況之前，是不能隨便推薦。
因為跟你和老公的身體狀況、經濟責任、經濟狀態、現有的保障都有關係的。詳情可參考我的文章《確認過眼神，要遇上對的人》https://
6樓：蔡蔡傑傑
既然是指點，我希望幫你指條路，首先，我覺得你應該在知乎找乙個你認可的，信得過的經紀人進行諮詢。
因為買保險，每個人的需求都不同，關乎到你們的家庭收入、支出、負債、身體健康情況等等。而像市面上產品真的很多，沒有最好，只有最適合你們自己家庭的，才是最好的。
買保險應該先遵從買足夠的保額，還有保障要全，比如不單單只買重疾險，而是壽險，醫療，意外險都要考慮。
然後再考慮保多長時間。比如消費型重疾險，有保到70、80歲的，也有保終身的；有返還型重疾險不單單保終身，一生平平安安還能返回保費的，但是要看你的預算，如果預算不足肯定先保到70、80歲這個階段。記住，保額一定要足，保額應該是買多少呢？
這就得找個經紀人幫你家庭規劃了。
7樓：保險經紀人湯圓
具體的細節題主透露的不多，類似年齡、收入、支出、負債、健康狀況、家庭結構、個人偏好等，都不清楚， 那沒辦法做需求分析，具體問題具體分析了，只能把以前做過的類似的案例搬出來跟大家分享分享。
家庭情況：先生和太太結婚多年，暫時沒有孩子，生活在西南地區某三線城市，二人都在當地的某事業單位任職，收入穩定，家庭年收入在25萬左右，房貸加車貸等負債加起來100萬，夫妻二人健康狀況也不錯。年齡逐漸增長，生活水平也穩步提公升，希望通過保險來轉嫁自己身體健康方面的擔憂。
於是，經過細緻的溝通和交流，湯圓給出了如下建議：乙個適合的保障方案，必須要滿足兩個條件，一是保額足，二是保障全。保額足夠，才能在應對風險的時候游刃有餘，有足夠的資金支援，避免家庭經濟陷入被動和困境。
保障全面，就可以在面對不同風險的時候，都有保險的保障，避免出現保障真空，到時候措手不及。
在規劃家庭保障方案的時候， 把疾病、意外、身故等對我們家庭經濟造成嚴重威脅的風險都包含在其中，呈現的方案如下：
8樓：Alexander眾石
1.如果身體健康（例如沒有住院史、體檢報告無異常）那就可以根據自身需求選擇保險公司和產品；如果身體有異常，就需要請專業人士的幫助選擇保險公司，以爭取最好的承保結果。
2.根據預算盡量把保額要買足，50萬打底，最好100萬或者以上；
3.同樣的保額，盡量選擇自己能接受的，保費低一些的保險公司。
9樓：向北而立
對於二人世界的你們夫妻倆一般是建議：意外+健康險（醫療險+重大疾病險）+定期壽險。
購買原則：先家庭經濟支柱，如果夫妻二人相當，那就一人一半保額。
說說我的看法。
1、壽險（定期壽險--在需要承擔家庭責任最集中的三四十年保障自己身後，所需承擔的家庭責任。一般到70周歲，定期消費型壽險的槓桿率很高，價效比也很好）
其實關於壽險，大家不用避諱，因為它的確給解決很大的問題哈。
壽險的保額呢？
①生活費用：平均10年的生活開銷費用。
②教育費用：因為目前沒有孩子，可以暫時不用考慮。但30來歲，實際上孩子也就這兩年的事，這是將來很大一筆開銷，其實也值得考慮。
③父母的贍養費用：如果父母退休金足夠還行，如果沒有，考慮到85歲左右老人們的贍養費用。
④房貸、車貸以及負債總的費用
那保額就是
2、重大疾病險（也就是你們提到想買的）——彌補收入損失的
重疾險的保額呢，參考是壽險的一半。（至少5年的收入損失，為啥5年？考慮到癌症生存期）
重疾險涉及的種類很多，也算最複雜的險種。下面簡單放乙個圖，但上面也並不全面，因為目前市面上很多重疾險都是除了賠付重疾險外，還會附加輕症+中症。
不知道經濟收入如何，因為不同國企收入差別蠻大的。如果一般工薪收入，就還是建議消費型重疾險，並且定期消費型重疾險（到70周歲和到終身，即使都是消費型保費差別也是很大的）。
3、意外險
保額盡量能買高就買高，參考是壽險保額的2倍。意外險的槓桿率是最高的，所以一定配上。意外險最慘的不是因意外身故，最慘的是活著但是殘疾，殘疾意味什麼？
永久不可恢復的。你說需要不需要？
何況意外險特別便宜，一年一買就行。
4、醫療險。
這沒什麼好說的，給每人買份百萬醫療險，一年一交。也不貴。
10樓：Kammy家美
按照目前家庭責任來說就是小兩口的小日子，生活還是挺滋潤的呀，會計畫在這幾年要小孩？給小家庭帶來一些歡樂嗎？
題主是為什麼要給先生和自己買重疾險呢？是比較關注到醫療這塊嗎？據我所知，國企有公費醫療，為什麼題主會考慮重疾險呢？
初次之外還有什麼您是比較關注的？
如果我沒有提到的，不妨在上面看看哪幾個是您和先生目前比較關注的？
先了解自己的真實需求，至於什麼是重疾險和各大險種的功能，其他乎友也會陸陸續續出來科普，最終還是歸到目前自己的需求，保險是持續一直的動作，沒有乙份保險都可以滿足所有家庭的，根據您目前的家庭責任或加上（會變動因素：例如生孩子娃）來匹配即可，有疑問隨時聯絡~
11樓：險商Mr Yang
你的需求大方向上已經明確---重疾險，這點很好。
下面我來提供一些建議：
1、需要關注你們的既往病史，住院記錄、尤其近1-2年內的門診或體檢檢查異常，因為這些情況會直接決定你能選擇哪些產品，確切的說，決定著你能選擇哪些健康告知專案、核保尺度更適合你們的產品。
2、需要關注你們的偏好。比如：經常有客戶希望我在為其做投保方案時特別關注惡性腫瘤的賠付，因為他有較為明顯的直腸癌家族史；而另外一些客戶則更關注心血管疾病的賠付。
3、關注你們的財務預算。也就是你們每年投保重疾險的保費支出預算。這決定著所投保產品的大體框架：
比如，配置多少保額？保險期間選擇定期還是終身？選擇無身故責任的消費型重疾險，還是選擇身故賠付保費，或者身故賠付保額的方案？
重大疾病責任選擇單次賠付還是多次賠付？。。。。。
以上，就是我為你提出了一些建議，假如這幾點你們都非常明確，那麼相信會有不錯的解決方案的。最後的建議是：不要忘記配置大額商業醫療保險，這樣能更好地配合重疾險應對重大疾病和意外給家庭帶來的財務風險。
12樓：華夏保險小助手
1
仔細閱讀保險條款
現在的健康保險產品成百上千，但不管怎麼變，條款裡面永遠有這麼一條——「保險責任及責任免除」。這是條款的核心內容，「保險責任」告訴投保人買了這份保險的話究竟保什麼，而「責任免除」則告訴投保人不保什麼。
2
明確保單值多少錢
一些人身保險單都具有乙個叫做「現金價值」的概念，這意味著在某個時間點，投保人如果需要讓保單變現時它能變出多少來。
現金價值以下面三種情形作為依據，即合同解約時按照現金價值領錢、保單貸款時允許貸款的最高額度以現金價值為計算依據，以及保單分紅時以現金價值為計算依據。
3
耐心填寫投保單
例子A先生2023年時購買了乙份健康保險，2023年因為他的心臟手術需要理賠時，保險公司作了相關病史調查，發現A先生2023年被確診過患上癌症，從而作出解除合同的決定。A先生無法接受，因為雖然自己曾患癌症但後來痊癒，這都是多年前的事了，自己覺得沒什麼關係所以簽單時並未告知。
其實，到底「有沒有關係」這是保險公司審核投保單時來決定的，但「要不要說」卻是投保人來決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到「知無不言，有問必答」。
4
務必親自簽名，切勿找人代筆
不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人（未滿18周歲），需經被保險人的法定監護人同意並簽名。
5
做好有可能體檢的準備
投保健康險大多數時候並不需要體檢。保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進行體檢。
對於有特殊身體指標的被保險人，保險公司會進行評估，可能會作為普通件正常通過，也有可能會加費或增加責任免除項，還有可能被限額承保、延緩承保或者拒保。
6
明白猶豫期內的權利
許多保險產品都設定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到並書面簽收保險單起10天之內。假如這當中並沒有發生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定工本費後，無息退還投保人已經繳納的保險費。
需要特別注意的是，過了猶豫期，投保人要「退貨」的話就進入常規退保流程，只能獲得保單現金價值。在保險期限的前期，現金價值往往少於投保人所繳納的保險費，所以猶豫期過後的退保將造成一定程度的經濟損失。
終身重疾險與定期重疾險該如何選擇？
dq dq 保險的本質是轉移風險。想一想自己在60歲或70歲之前罹患重疾會帶來哪些損失，退休後罹患重疾又會帶來哪些損失。建議保終身的重疾和定期重疾搭配購買 開心保 投保重疾險，保額才是最關鍵的，首選價效比更高的消費型重疾險。熱銷的消費型重疾險，比如康惠保 康惠保旗艦版 崑崙健康保2.0 康惠保202...
購買重疾險如何選擇？
探險家巨大叔 在明確健康告知和預算的情況下，首先關注保額和保障期限為啥我一直給大家強調健康告知和預算了，因為很多人得了一些病根本無法買，那你說怎麼買是不是屬於瞎扯淡了。第二個，如果預算就不用多說了，如你就1000快的預算，我可能還要你趕緊去買乙份新農合，這樣怎麼來配置產品了，你說是不是？所以在這些前...
如何為父母選擇重疾險？
愛測保 小愛 由於父母年齡一般都比較大，買重疾險相對要貴好多。可以重點看看幫老年人買防癌險。防癌險相對便宜許多，也是老年人比較需要的一類險種。 石頭疙瘩 題主好 也不知道父母具體年齡多大了呢？根據家庭條件來定吧，條件好點的，首選帶壽險責任 就是過了規定的觀察期後，不管什麼年齡 以什麼原因導致的身故，...