1樓：十步小助理
從性質上來講，這是兩種產品，但從本質上來說，增額終身壽也算是一款年金險。
增額終身壽險（以下簡稱「增額壽」），與普通終身壽險的差別，在於保額每年複利遞增，3.5%、3.8%，有的能達到4%。
但這裡需要注意，保額不論以多大的複利遞增，都與最終收益沒有太大關聯。
保額與被保人身故或者全殘相關，而購買增額壽的最終目的還是收益。
增額壽這種產品中，熱銷的幾款產品，收益都是年金險中的佼佼者。
而且，由於本身擁有靈活的加減保規則，又可以作為教育金、養老金這樣的功能型年金的替代品。
十步曾在文章中實際對比過，如果作為養老金，與目前熱銷的養老型年金對比收益。
以30歲男性為例，20年繳費，年繳保費2萬，從60歲開始，每年領取相同金額養老金（幾乎所有的養老年金，男性都是最早從60歲開始領取）。
則在85歲前後，增額終身壽的賬戶價值歸零，不能再繼續領取，而養老型年金還能繼續領取。
活到100歲，也能領到100歲。
但以目前的平均壽命在70歲左右來看，增額壽也還是可以替代養老金的，而且身故還能領取身故金，給後代留一筆錢。
有兩款年金領取金額較高的熱銷的養老金產品，都能保證領取20年。
就是說，如果在沒有領滿20年的時候就不幸身故，也會把剩餘沒領取的幾年，一次性賠付給受益人，同樣是留了一筆錢給後代。
但是需要注意的時，有的產品在保證領取20年後，現金價值歸零，就算半路退保，也退不到錢，只能選擇一直領下去。
但增額壽的靈活性是把雙刃劍，如果理財意識較弱，很有可能中途取出，破壞自己的養老計畫。
想要知道更具體的對比情況，可以找小助理了解。
2樓：腳丫子
本質上還是有差別的，我就挑重點說，盡量簡單好理解。
年金是生存類保險，就是你活著給付的；增額壽本質還是壽險，是死亡給付的。所以這背後的核保條件就是不一樣的。
正因為有上面的本質區別，所以也決定了他們的玩法是不一樣的。
年金：只要活著，到點給付。所以，教育金，就是約定了教育期間給錢；婚嫁金，一般性約定比如30歲了給錢；如果有些是養老金，那就是約定了55歲或者60歲開始給錢。
什麼時候給錢，給多少，都是寫進合同的，你也不要操心，到點保險公司會自己打錢給你的。
增額壽：雖然死亡給付，但是給投保人乙個可以減保的權利。如果投保人19歲取現，可用於讀大學；如果30歲取現，可以用於結婚；如果60歲取現，可用於養老。
這個什麼時候取錢，取多少，完全取決於投保人，如果錢取完了，保單也就終止了。
說完這些，其實還有個最最最核心的邏輯，就是這份保單的所謂的收益情況是固定的，是精算師已經測算好的。看起來增額壽功能很強大，很自由，但是你想過沒，如果19歲我部分取現了，也就代表保單的現金價值已經減少了，接下來就是基於乙個少的現金價值進行複利增長了。如果你30歲還取，現價又少點……你細品……
所以增額壽並不是想象中那個萬能的聚寶盆，如何合理準確的利用保單的現金價值，對於投保人來說也是需要好好斟酌的。但不可否認的是，增額壽本身具備的法律層面的屬性，也決定了它還是很好用的！
僅供參考~瞎聊~
3樓：佩佩聊險
1、取現方式的不同
年金和增額終身壽的核心區別在於： 年金規定到一定的年齡有領取金額，可以領錢；而增額終身壽沒有領取金額，而是採用退保的方式取錢。
舉個例子，配置年金險，往往會規定：60歲之後，每個月可以領取5000塊，活多久領多久。這個5000塊，就是年金的領取金額，領多少，領多久，至於什麼時候領取，跟合同約定有關。
而配置增額終身壽時，一般會看到：60歲時，保單價值100萬；80歲時，保單價值200萬等。
也就是說，增額終身壽只有保單價值，沒有領取金額，但保單價值會慢慢增值，如果想從增額終身壽裡面取出來錢，那就採用部分退保或者全部退保來實現。如果60歲時保單價值100萬，那麼可以取出一部分，其餘的部分可以繼續增值。
正是因為這個差別，導致了年金險和增額終身壽險產生了下面的不同。
2、現金流穩定性的不同
相對來說，年金提供的現金流更穩定，可以應對長壽風險。
年金險的領取金額只跟合同約定有關，比如說養老金，如果約定，60歲開始領錢，每月領5000，領取一輩子，那年金險就能穩定地領取一輩子。
而增額終身壽要想取錢就會受到現金價值的限制，假如我們60歲開始領錢，每年領5000，假如領取到80歲，現金價值為0，那就相當於完全退保了，之後無法再領取。
所以年金險所能提供的現金流更加穩定，應對了長壽風險，防止了人還活著，錢沒了的情況。 增額終身壽，取錢是通過退保這個手段完成的，很可能會出現操作不當把現金價值取空的情況，因此在應對長壽風險方面弱一些。
3、增值能力不同
不管是買年金也好，買增額終身壽也好，都相當於我們把一筆錢交給保險公司打理，保險公司拿著這筆錢為我們賺取收益。
一筆錢，用來買年金險，隨著我們不斷地取錢，保單會變得越來越不值錢，現金價值越來越低。而購買增額終身壽險，因為沒有領取金額，所以這筆錢會一直複利增值下去，這就導致增額終身壽的現金價值比年金險更高。
4樓：明亞經紀人馬麗
增額終身壽簡單理解就是乙個保本的長期儲蓄，然後怎麼用你可以根據自己的意願去領取。所以，這種產品收益是固定的，領取很靈活。
年金險本質是現金流的管理，但是因為很多產品附加萬能賬戶，其實最後真的還是走到儲蓄的道路，收益有浮動的乙個儲蓄險吧。
5樓：書談年金險
都屬於儲蓄類保險。還是有點區別的，根據區別就可以知道哪個最適合自己：
在保險圈，一直有個說法，那就是一張保單只能解決乙個問題！
比如存增額壽，幾年後用於教育金領取了，那麼養老取的就會變少，或者不足以滿足養老生活！
不懂的繼續問
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6樓：孫雅傑
我們就從2種產品的功能和細節上來聊一下：
1、什麼是增額終身壽險？
增額終身壽險是終身壽險的一種，而終身壽險是指保險期限為終身，以被保險人死亡或者全殘為給付保險金條件的人壽保險，也就是說保險人即保險公司對被保險人要終身承擔保險責任，直至被保險人死亡。
與傳統終身壽險「低保費、高保障」的特點不同，增額終身壽險放棄傳統壽險的高額保障作用，讓錢以最快的速度增值，通過時間和複利不斷提公升投入產出比。所以，這一類保單可以稱之為「資產型保單」，越是到後期，優勢越明顯超過傳統終身壽險。增額終身壽險特別適合儲備養老金、子女教育金以及財富傳承的客戶。
2、什麼是年金？
年金險就是以生存為給付條件，如果被保險人每年生存，則每年給付生存保險金。通俗一點說，就是活著就可以領錢。
年金險主要有兩種，一種是固定利率的傳統型養老險，另一種是分紅型的養老險，即根據保險公司的投資收益可以帶來一定的浮動收益。所有年金保險的生存保險金都是確定的，返還年金的數額在簽訂保險合同的時候就已經明確。同時很多年金險都會繫結萬能賬戶，每年產生的年金和分紅可以選擇進入萬能賬戶進行複利計息，既便於打理又可以二次增值。
增額終身壽險和年金險都屬於壽險，很多人會覺得兩者太過相似，感覺沒有必要重複購買。雖然都可以用於教育、養老、理財、傳承規劃，但二者從功能性上看還是有一定區別的。
二、用於養老金規劃
1、年金險：年金險現金價值相對較低，前期退保成本較高，資金會更加穩定不易被挪用，並且年金險萬能賬戶的領取不能超過累計生存金和追加部分的20%，流動性相對較差。客戶可在退休前強制儲備一筆養老金，同時返還的年金在每年確定的時間進行領取，特別方便，非常符合養老金的特點，因此很適合基礎養老規劃。
2、增額終身壽：每年現價遞增，資金累計至養老階段往往收益已經非常可觀。同時增額終身壽流動性較好，其保單的現金價值可以通過減保方式，靈活提現，什麼時候取、取多少都由客戶自己決定。
若養老期間發生突發事件，需要大額支出，客戶可以通過部分退保的方式領取資金，因此更適合品質養老規劃。
三、用作子女教育規劃
1、年金險：每年返還年金產生固定的現金流。由於它的年金產生快、期限長並且穩定性強，因此適合用作教育金補充。
而且還可以持續對子女的創業、婚嫁、育兒等需求提供資金支援。另外不僅投保人對資金有把控力，而且被保人和受益人也可直接享有保單利益。所以只要通過合理的保單架構設計，便可以將它轉變成子女的專屬財產。
2、增額終身壽：現金價值較高。很多產品繳費期滿時，保單的現金價值即跟所交保費持平。
當客戶需要較大額的資金時，可通過選擇部分退保的方式來獲得現金流。比如從我們所知的子女成長的支出曲線來看：子女在大學期間費用將大幅增加，或因子女留學而需要高額的學費及生活費等。
那麼增額終身壽可靈活支取的特點，恰好就能解決教育金花費波動性的問題。另外終身壽包含身故保障責任，一旦發生風險，可及時為家長提供保障，從而確保子女教育及資金支援無後患之憂。
四、用於理財規劃
1、年金險：收益穩定且持續，適合用於長期理財規劃。每年產生的現金流可進入萬能賬戶進行二次增值。由於退出成本較高，理財計畫不易被中斷，會有很好的強制積累功能。
2、增額終身壽：具有較高的現價，靈活性更高，更能從容應對家庭理財目標的不斷變化。同時可利用保單貸款的方式來創造現金流，在市場出現短期投資機會時可及時投入以獲得更高家庭綜合投資收益。
五、用於傳承規劃
1、年金險：投保人掌控資金，每年產生持續穩定並且確定的現金流；收益領取較為簡單，現金流漸進穩定可控，適合用於生前傳承。
3、增額終身壽：有一定的槓桿，後期隨著保額遞增，槓桿逐漸加大，可提供人身風險保障；同時理賠手續簡單、賠付便捷，不僅可提供現金流還能確保客戶資訊的私密性，所以用於身後傳承的優勢更加明顯突出。而且還可以通過關係人的安排來指定繼承，可以規避將來可能會推出的遺產稅。
增額終身壽和年金險有什麼區別？
沈毅 用於養老的前提下 補充每月正常開支的部分用養老年金保險。因為年金保險只需要首次辦理領取手續，養老年金以後可以按月到賬。養老年金以補充每月開支為重點，所以關注的是領錢的手續簡便，可以領的錢金額確定，可以領錢的時間和生命等長！補充提公升養老品質的部分 比如旅行 購買大件物品等 或者儲備養老期醫療費...
誰能用通俗易懂的語言解釋一下增額終身壽和年金哪個更適合30多歲的年輕人，謝謝大家
huihui1809 增額終身壽可以在年輕的時候有高額賠付的槓槓，老年的時候高現金價值轉年金或者留著傳給子女。年金就是固定的時間給固定的錢 兩個都很好，選擇哪個要看你想解決什麼問題。如果有孩子有家庭或者有其他的家庭責任，終身壽比較適合。如果純粹為養老做規劃或者一大筆錢打散一點點給子女，年金挺好。 丸...
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