1樓：一夫禾
@caojian講的很對，不是不需要，目前很難做到有普遍適用性，而且央行也沒想明白應該怎麼要求。
央行12年6月新發的規範中，是把手機列為網銀終端（與電腦一樣）之一。既然是網銀終端，須使用專用安全裝置（應該也就是提問中的硬體吧）以保證安全。
但在同一規範之專用安全裝置章節中，又將手機簡訊動態口令（這個應該不是提問中所謂的硬體吧，但實際與OTP令牌的效果一樣）列入。列入之後，對其安全性要求「應採取有效措施防範惡意程式竊取、分析、篡改簡訊動態密碼，保證簡訊動態密碼的機密性和完整性，例如結合外部認證介質（如密碼卡等）、採用問答方式等。」這個安全性卻又很難做到。
比較繞吧。我的看法是，由於移動終端支付方案和安全技術發展太快，變化難以判斷未來趨勢，市場在不斷嘗試。作為政策制定機構，如果不能對未來做出正確判斷以合理引導、約束，保持謹慎、保守的政策也算明智。
2樓：王廣馳
現階段在手機上使用硬體加密面臨幾方面困難，一是在手機上採用貼片儲存數字證書，這樣使用者必須在手機裡使用兩張SIM卡，使用不方便；二是在現在流行的iphone上使用usbkey的話，需要增加一根延長線或者轉換接頭，成本和使用方便性都是需要考慮的因素。此外在手機終端上還實現不了雙向SSL（安全傳輸層）協議，只能採用單向SSL方式，雖然可以實現資訊的安全傳輸，但伺服器端認證不了客戶端。
目前可行的方案是將數字證書儲存在手機終端中，採取一些安全加固的保護措施，但銀行對這種方案不太感興趣。
3樓：caojian
不是不需要，而是現階段很難作到，這需要與手機廠商合作，而且是全方位合作，很難作到。
因為作不到，所以業務發展初期也就只能睜乙隻眼閉乙隻眼，反正現在業務量也小，就是大家試著用用，看看能不能成的意思。
為了避免風險，所以在業務中會加很多限制，比如限額，比如不能轉賬等等。
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