1樓：歷史發明家
1年借1W，按10%的利率算，一次性年底換本金1.1W，和每天萬分之3利息月月還本金+利息1.1W，看起來10%年利率兩者有何不同？
我打個比喻：
1W借出來後存銀行，按存款利息2%算，一年後本金+利息一次性償付，1年存款利息200。
1W借出來後存銀行，每月本金+利息916.67，逐月遞減，存款利息大概是10000*0.02/12+（10000-9083.
33）*0.02/12...=99元，按100算。
嗯，看到差距沒有？實際上借唄的利率比10%高很多。
2樓：quan
舉乙個簡單的例子。
前些我收到某銀行的信用卡備用金廣告，50萬備用金，月費率0.6%，可分1-8年本金分期按月還款。家裡有了小碎鈔機，用錢的地方多了，這個備用金的方案十分打動我。
於是我分析了一下：
假設我申請了50萬的備用金，分一年12期還款，按照每期費率0.6%計算，我乙個月要還3000元利息，一年一共要還36000元。看起來我借50萬借了一年，才還3.
6萬元，年利率才7.2%（3.6w/50w），好像並不多。
但仔細一想，雖然我最初是借了50萬，但其實每個月都在還本金，實際占用本金是越來越少的，最後一期，我只欠銀行4萬多，但銀行還是按50萬算利息。那麼我的實際利率到底是多少呢？
我用excel中的XIRR函式快速計算了一下：
XIRR函式計算的是一組現金流在特定日期下的內含收益率。
具體操作方法是：在Excel的選單中，選擇公式->插入函式->XIRR函式，選擇現金流和日期流，點確定即可。
計算出來年化利率高達13.79%，還是非常高的。
所以我認為，除非確實資金緊張，計手續費或利息的備用金以及其他消費分期還是不要輕易動用的好。
3樓：回頭太難
不用任何理論，借唄不計算複利，每還一期，下一期的利息只算未還本金的利息，所以只要利率確定，無論選擇先息後本還是等額本金最終金額一樣的（小數點的差別忽略不計）！0.045%×360左右就是沒問題的！
而信用卡賬單分期就不一樣了，計算複利，譬如12萬分12期還，0.8%手續費/每期，它是按照12期每一期本金都是12萬計算的，因為每一期本金都在少，最終利率粗略計算就是12×0.8%×1.
8左右，這就是為什麼信用卡官方都不叫利息只叫手續費的原因！
正規銀行貸款跟借唄差不多都是用多少錢算多少息，只是折算為日息也就萬一二而已！
平安貸款平安普惠這些就更高了，
其他小貸像捷信宜信人品貸原子貸拉卡拉等等就更嚇死人，算下來年化70.80%的都有，而且還上央行徵信，也沒人管，是的， 2023年3月我還用著的貸款裡就有！
10萬每個月等額本息11330元共12期還完，勞煩高手幫我算真實年化利率？（以為不上徵信，18年12月借的，前幾天查徵信看到了這唯一乙個貸款）
4樓：李天灝
從個人角度來講。
利息比較低。 因為，每個月是需要償還本金的。
從商業角度來講。
真實利率挺高的。因為你的錢實際沒有被借給你12個月。而是
5樓：
提供乙個簡單快算的方法吧
本人借唄給的是0.28%的利率，借10000元，每期還款880.02元，分為12期。
複雜的計算公式不找了，網上找個工具，看下借款10000元，不斷調整利率，利率為10.185%時，恰好每期還款880.02元。
ok，發現了沒，0.28% x 365 = 10.22%兩個資料是不是很接近？
這種等額本息還款方式下（不同還款方式折算出來的利率不一樣的），可以將日息乘以365就可以得到年華利率。
6樓：
看了下高票答案，感覺都是錯的。
其實這個問題本身就是錯誤的，沒有答案。
1，資金的時間價值，是資金在社會系統內生產活動中的周轉使用。
2，所以資金在誰手裡，誰就可以拿它來投資獲取增值。
3，支付寶提前收回資金，美滋滋，又可以放貸，放貸利率多少是已知的，所以收益是多少，這個是可以計算的。
4，使用者提前放棄資金的使用權，損失掉了本可以拿來投資的機會。但是究竟損失了多少，鬼他媽知道。這跟支付寶毛關係沒有吧，拿支付寶的利率套乙個勁是什麼意思？
別拿支付寶的收益來塞給使用者好不。
要知道，每個人的錢生錢（投資）能力是不一樣的，這個和個人有關係，和別人沒得關係的吧。
所以對於使用者來說，的確相對年終一次性還款不划算，但是究竟損失多少，要看使用者自己的投資能力和通貨膨脹了（通貨膨脹對於借入人是友善的）。
7樓：
我個人的是借1000的話
分期三個月的話，總利息32.16
32.16÷90÷1000＝0.000357日利息萬分之3.5
但如果分期時間長的話，利息更少
分期六個月的話，總利息55.6
55.6÷180÷1000＝0.000308日利息萬分之3.1
分期六個月的話每個月少還一點
當然，總利息比三個月多百分之二
以上是我個人的見解。
8樓：
螞蟻借唄已經告訴了計算方式
名義年利率：0.045%*365 = 16.425%
實際年利率：（1+16.425%/12)^12-1 = 17.72%
9樓：「已登出」
用借唄借10000，分6期，沒期換1743.87 用RATE（nper, pmt, pv, fv, type, guess）=（6，-1743.87，10000，0，1）*12=15.7%
10樓：配角
其實，你償還的本金和利息是不變的，只是，對你而言，你的資金利用率是很低的。這個需要根據你的實際情況來看是否要分期，還是一次性償還（即便利息高一點），一定要綜合分析一下。 理論應用實際，他才發揮了用處，否則真的是仁者見仁智者見智！
11樓：差不多
銀行現在基本是月息1.5%，但是到一年還本金跟利息，螞蟻借唄月息也是1.5%，但是是分期還款，銀行借了一萬可以用一年，螞蟻花唄每個月要還本金的，每個月減去12分1，如果分成12份，銀行是12*12=144，螞蟻借唄是12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1=78，所以螞蟻借唄的錢按時間實際只用了78/12=6.
5個月，所以按時間算螞蟻借唄利息總共是33.12%而不是18%，遠遠超過高利貸22%的上線，如果按實際使用一年12個月，螞蟻借唄每個月歸還本金以後會發現10000-833=9167，等於第二個月我們用9167的錢依舊還利息150月，這時第二個月利息就不是1.5%，而是1.
8%/2%/2.225%/2.57%/3%/3.
6%/4.5%/6%/9%/17.9%.
這時第三個月已經超過年利22%，一共加起來是54.12%，平均是4.51%，遠遠超過1.
5%，這是實際的使用利息，不知道對於專業學這些的人，我這樣算對不對
12樓：klala1991
我螞蟻借唄額度40萬。日利率萬分之1.5。
（阿里員工的統一利率）。折合成年化的話是5.475%。
我打算把40萬借出來用。。因為畢竟5.475%年化利率還是蠻低的
13樓：一朵鋼鐵俠
@麥逗，目前排名第二的淨胡算
說實話，萬四的日利率年化後都是14.6%左右，這就是真實的借貸利率，胡算算出一堆別的，15點幾算得是複利年化好不，但螞蟻給你按日算，並未計算複利進去，能不能不故意黑，抑或是你為了譁眾取寵？
我教你怎樣算合理，一月借款12筆，每筆只借1000，第一筆只借30天，第二筆借60天，第三筆借90天，以此類推，最後一筆借365天，這樣算你試試，看人家坑你了沒
14樓：執筆書生
回家都太亂，我來直接上結果吧！
分12期的利率是7.8218%
利息是:2346.54元
日利率4%，借款30000元。
有什麼不明白大家一起再算算
15樓：Aaron
大神實在是多.我就想一點..在螞蟻借1W,按萬4日息算,一天4塊,一年1460塊.
年利息佔比14.6%.但是螞蟻說本額等金還款,實際需要還總利息960多,年利息佔比9.
6%..
不對嗎?有什麼問題?難道選擇一次性年終一次性還款?按1460的價值去還款?
有說時間價值,960如果年中一次還,這960能創造更多價值.
那麼1460-960=500的差額能創造多少價值回來呢?而且這500本身已經屬於價值了吧.
我發現很多人讀書把腦子讀傻了吧..價值觀都怎麼了.任何事不都有個價值嗎..
算來算去有意義嗎?,誰讓你們需要去貸款呢.就允許借錢,還不讓別人掙錢,.
掙多掙少是別人的,利息高了也是活該啊,乾脆連本金都別還了..低利息銀行也有.夠資格嗎,有抵押麼..
什麼都沒有.螞蟻借了錢出來,利息高也很正常.不是還有個風險成本嗎..
每次看到這種算啊算啊.恨不得拉的屎都算進成本,這樣有意思嗎..
說起時間成本,螞蟻把錢一次性借出來.這筆錢的時間成本不會小於還款的時間成本吧..
如果貸款一百萬,連本帶息每月固定還款20萬.固定還款一年..
而我可以拿這一百萬每月創造本金+利潤150萬..那麼我的利率是多少?這款子是貸或是不貸?
沒有這一百萬,就不能創造這個利潤..那麼我的利率又是負多少.
16樓：呼智
不知道是我沒看懂題目的意思，還是題主沒表達好你的想法。利息究其根本就是，本金，時間，利率。你借了借唄多少本金，占用了多少時間，再乘以約定好的利率那就是利息的根本演算法。
借唄都註明利息萬分4，那實際利率就是萬分4。你以等額本金的辦法計息，那就按等額本金的演算法計算下就知道了。又因為等額本金需要定期償還本金，那就意味著每個週期過後借貸的本金變少了，利息自然也少付了。
和利率有什麼關係？
17樓：「已登出」
這麼簡單的問題，怎麼有那麼多複雜的回答。
準確來說是:
實際年利率就是日利率加1的365次方再減1.
我之前進行過以天為單位的計算，發現螞蟻借唄是精確地按照日利率萬分之四點五的複利計息。
18樓：屠一
日利*30=月利
月利*12=年利
一般日利用萬分之幾表示
月利用千分之幾表示
年利用百分之幾表示
小額借款公司的分期利率和銀行的分期利率性質不一樣的。
便於你理解，我舉的例子數字理想化。
在銀行，1W分12期還，若利率5%，則你實際支付利息僅為250元在小貸公司，1W分12期，若利率5%，則你實際支付利息就是500。
因為你分期，所以你實際使用本金平攤後是要打5折的，銀行會按你實際的來，小貸公司不會。
但是，銀行信用卡分期業務是說手續費而不說利率的。實際利率就按小貸公司的演算法。
螞蟻借唄的年利率18 25 ，接近20 ，為啥沒人管？
李非 感覺你是欠款不想還？這麼大公司不可能像小貸一樣違法。而且資質好的利息比銀行信用卡都低，我記得有一段時間我是2.5，現在變成網商貸了，是3，不過我好久都沒用了。而且越是沒錢，越喜歡算這個算那個，我知道這是等額本息，知道實際利率超過10 但是你們很多資質差的，有幾個能借出來1分以下的貸款，我之所以...
螞蟻借唄萬分之五 到 萬分之六的利率在借貸行業屬於什麼水平？
京津冀貸款專家 借唄的利息屬於正常網貸利息，劃重點，網貸。一般銀行利息在3 8釐之間，不過等額本息和先息後本不一樣，主要是資金利用率的演算法不同。先息後本年化在5 6 之間 劃重點，是平均，有的低到四點多，至於為什麼是平均，懂的自然懂，不懂的可以問我 偷笑 這是根據個人資質不同，辦理方式不同。等額本...
各地認為的適婚年齡到底是多少？
2020.03.06 我個人覺得女生25 26歲，男生28歲左右結婚蠻好的這麼一算，我現在該談戀愛了，但我現在男朋友也莫得，戀愛也不想談算了，孤獨終老吧 而且我目前還有打算考研，這麼一算，如果真想結婚，我可能真要30 了2021.03.27 時隔一年 我改變看法了 女生25 28 男生28 35 孟...