1樓：優選保
愛心人壽產品：愛心守護神增額終身壽險。壽險產品，是以人的壽命為賠付標的，簡單講就是死了賠錢。
但這看似特別簡單的產品，功能與意義也有很大的區別。今天借愛心守護神的上市，給大家科普幾個壽險的知識點。
一、愛心守護神產品介紹
這是一款幾句話就能說清楚的產品。首先，它是一款終身壽險，以人的壽命為理賠依據，身故就賠保額。其次，它的保障期是終身的，所以這輩子一定能拿到保額賠付。
然後，它的保額會不斷遞增。最後，這種產品進行了創新，只是修改了現金價值，就把這種產品的概念完全改變了。
產品型別再詳細點來講，愛心守護神這種產品屬於：高現金價值增額終身壽險。現金價值就是退保時的金額。
現金價值高到什麼程度？退保金額=身故賠付金額。也就等於是失去了保障責任，變成了乙個「理財類」產品。
二、投保案例演示
30歲男性，投保愛心守護神增額終身壽險，選擇每年繳費1萬元，20年繳費。總共繳費20萬元。
60歲時現金價值為407476元
70歲時現金價值為574772元
80歲時現金價值為810713元
90歲時現金價值為1143356元
在所有年齡段，身故賠付金和現金價值都是一模一樣的。
三、增額終身壽與傳統終身壽的區別
再來乙個傳統終身壽險的投保演示。30歲男性投保華貴小愛終身壽，保額80萬，選擇20年繳費，每年保費10320元。這輩子無論什麼時候身故，都是一次性賠付80萬保額。
與傳統的終身壽相比，有以下幾個不同點：
1、現金價值不一樣
傳統終身壽險的現金價值是非常低的，任何時候退保都非常不划算，買了就是一輩子無法退保。而增額終身壽就非常靈活，拿愛心守護神這款產品來說，繳費期滿後任何時間退保，都與身故保險金是相同的。
2、保障槓桿不一樣
比如上面的小愛終身壽險，投保後第一年就有100萬的身故保障，而愛心守護神投保後第一年的身故保額僅僅只有1.6萬。看上面的兩個投保演示，如果80歲前不死，那肯定是愛心守護神更划算。
3、側重點不一樣
通俗點講就是：傳統終身壽具備較高槓桿的風險保障，死得越早越划算，死晚了就相當於是利息很低的存款了，但是又完美完成了風險對沖和資產傳承的功能。而增額終身壽前期的保障功能完全可以忽略，後期時間很長後會超過傳統終身壽險的保額，但是這個保額也可以完全忽略，因為隨時可以「取出來」，像愛心守護神這種產品，在具備傳承功能的同時，又更偏向於保值和增值。
四、增額終身壽與年金險的區別
簡單來看，增額終身壽險偏向於「理財」功能，與年金險相似。其實兩者還是有幾項區別的：
1、預定利率不同
年金險目前最高的預定利率是4.025%，而增額型的終身壽最高只有3.5%，比如愛心守護神就是封頂的3.5%預定利率。所以，論收益年金險要更高一點。
2、受益人不同
年金險，比如大人做投保人，小孩做被保險人，那麼年金的受益人是被保險人。而增額型的不同，也可以說它是利用了產品的乙個漏洞，通過退保或者部分退保來實現「領取」，所以終身壽險身故受益人是投保人指定的，以退保實現的「領取」，退保許可權也是投保人。簡單來講：
增額終身壽險的利益是投保人牢牢把控在自己手中的，這一點要優於年金險。
3、適合的人群不同
愛心守護神這種增額終身壽產品，適合更高階的人群，因為通過保險來實現理財是最保守的一種金融工具，高淨值人群當然也更偏向於保險之外的理財方法。但是終身壽險的功能很難有其他金融工具可取代，在實現終身壽的功能時，既把權益牢牢把控在自己手中，又有不錯的收益，最關鍵是具備資產傳承功能。所以增額終身壽比年金險更適合高階人群。
五、各種型別產品細分化市場定位
定期壽險：適合老百姓，保障槓桿最高，幾百塊撬動上百萬的保障，純粹的保障，不會返還。
年金險：養老功能最強大，但是想通過年金險來實現養老是非常難的一件事，你不但要年輕的時候做準備，而且要同時符合既年輕又有錢。
寫在最後：
一句話總結增額終身壽險：比年金險更保守、比傳統終身壽更激進，既能實現終身壽險的資產傳承功能，又具備一定的保障增值作用。但歸根到底只適合有錢人，而不適合老百姓。
看完文章，努力掙錢吧，我也要去搬磚了。
2樓：保什麼
之前有提到過，年金險分為3類：
純年金險年金險+萬能賬戶純萬能賬戶
隨著預定利率4.025%年金險陸續下架，各家保險公司相繼推出增額終身壽險。
乍一聽終身壽險，本能反應就是保障身故，但增額終身壽險的作用遠不止這些，它其實類似於乙個鎖定收益的萬能賬戶。
一起來了解一下愛心守護神增額終身壽險：
基本責任
收益如何
愛心守護神增額終身壽險，保額按複利3.6%每年增長：
保額和現金價值每年按3.6%複利增長現金價值高，最快5年回本真實收益率3.5%左右靈活性更好，可以通過減保方式隨時支取
區別於天天向上教育金和大富翁教育金，愛心守護神增額終身壽險是一款比較特殊的教育金：
其一，在教育階段，通過減保領取方式補充教育金；
其二，可提供終身穩定現金流。
假設0歲男寶，選擇一次性繳費10萬，跟天天向上教育金做個對比。
因為天天向上教育金30歲滿期，而愛心守護神增額終身壽險保終身，為了對比公平性，我們這樣約定：
18周歲-24周歲：愛心守護神增額終身壽險減額領取，每年2萬
25周歲-29周歲：不領取
30周歲：退保領取現金價值
可以看到，按這樣的方式操作，天天向上教育金的累計領取金額是要高於愛心守護神增額終身壽險。
但如果30歲不退保呢？
我們換個方式，18周歲-24周歲，同樣通過減保方式每年領取2萬，但不在30歲退保，而是一直持有。
（限於篇幅，省略中間各年資料）
可以看到，愛心守護神增額終身壽險可以實現教育金+養老金的效果：
1、教育金
18周歲-24周歲，每年領取2萬作為教育金，共計14萬元；
2、養老金
60周歲-80周歲，每年領取1.5萬作為養老金補充，共計31.5萬元；
所以，愛心守護神增額終身壽險能夠提供更長期、更穩定的現金流。
教育金+養老金，累計領取總額45.5萬，而本金只有10萬，相當於455%返還。
愛心守護神增額終身壽險，歸根結底還是一種理財方式，還是要看其收益如何。
還是通過計算IRR（真實收益率），來看看愛心守護神增額終身壽險的真實收益率如何：
以0歲男寶，一次性投入10萬為例，用Excel算一下：
可以看到，隨著年齡增長，愛心守護神增額終身壽險的真實收益率也在逐步遞增，無限接近於監管要求的3.5%預定利率。
這利率算低嗎？長期來看，不算低！
就像20多年前的利差損事件，當時覺得8.8%複利都算低，可如今呢？
我有個朋友居然就持有預定利率8.8%的保單，除了羨慕，沒別的！
歷史驚人的相似，因監管要求，年金險預定利率由4.025%下調至3.5%，加之全球利率持續走低的趨勢，能長期鎖定近3.5%的複利，也算是不錯的選擇。
一直以來，保險產品都以「靈活性差」被詬病，但增額終身壽險提供的減保功能，讓產品具有了更強靈活性。
為寶寶配置教育金或為自己規劃養老金，又擔心資金流動性，那增額終身壽險無疑是很好的選擇。
不得不說，愛心守護神增額終身壽險哪都不錯，但就是不能加保，變相提高了投保門檻。
也就是說，要麼就一次性買夠，要麼就選擇其他產品。
3樓：黃老師
定向被動領取：年金
按需主動領取：終身壽
年金有生存金，到一步年齡每年返還一筆錢。
終身壽則沒有每年返還，要用的時候需要做減保取現，主動領取。
4樓：明亞-劉天鴻
年金險與增額終身壽險的區別，就像是種樹。
增額終身壽險是種梧桐樹，一直生長，越來越高大，需要時直接撂倒。
年金險是種蘋果樹，一年一掛果，年年有收穫。二者雖然都是財富的乙個留存工具，但根據每個人未來對資金的不同需求，選擇不同的險種。
5樓：保險經紀人
我更傾向與終身壽險
一來他有壽險的特有功能，以人的壽命為標的，具有可規避債務等功能。
二來是具有年金保險的功能，有的終身壽險，在交滿期後，可隨時支取，特點靈活；如果在不急用錢的情況下，存的時間越長收益越高，不僅能達到抵禦通貨膨脹，又可做到資產增值的效果。
所以說，我更傾向於終身壽險
6樓：人生拐點
我理解的增額終身壽和年金的區別
後者是什麼時候領取，領取多少，是在你購買的時候就已經在合同中規定好的（有一些可以在領取前變更）。到了合同約定的領取年齡，自動領取，無需其它操作，領取多少也是在合同裡約定的。
前者，除了被保險人身故必須賠付以外，可以按投保人的意願自行操作減保領取，什麼時候領取，領取多少，全是由投保人約定的。
這樣看來，前者更靈活，後者比較「死板」
但話兩面說
靈活有靈活的好處，也有不好的地方，太靈活了，本該存下來的錢，容易被挪用。
「死板」一些的話，是不容易被挪用，但如果有特殊情況，想提前支取，是沒法操作的（除非退保）
靈活和死板也正是他們兩者的特點，正符合了，不同客戶的不同需求。
所以我說買年金買的是功能，不是單純比收益，找到適合客戶的才是最重要的
除了領取方面，利益、不同的繳費期間、不同的保險期間、是否還萬能、分紅這些都是選擇年金險需要考慮到的。
7樓：江崇濤Lewis
還是有點區別的，主要看你資金用途。
先來說說愛心守護神，一款增額終身壽險，支援減保取現。但是該操作沒有寫進合同，請仔細查閱合同。守護神前期現價不高，後期現價表現力不錯。用作財富儲值工具不錯。
但增額終身壽畢竟不是養老年金，如果跟某些公司的養老金比起來。每年領同樣的錢，增額終身壽到一定年齡必定會領完，但是養老年金可以一直領到終身，這是從保障功能上來對比。最後愛心守護神不支援加保，跟萬能險比起來又沒有加保功能。
所以考慮年金險需要綜合自己的資金需求規劃，以及現在所處狀態比如單身?剛成家？有寶寶？還是孩子已經大學畢業等等。
8樓：舒舒保險經紀
增額壽是可以提供身故責任的，保額逐年遞增，現金價值高，後期增長比較快！可以加保也可以減保。
年金則是比較固定，像教育金、養老金都是它的延伸，可以提供穩定的現金流，專款專用。
9樓：明亮聊健康
壽縣和年金險的本質區別是：年金險是用來規劃未來幸福生活的，比如養老、教育、旅遊等等；而壽險是愛和責任險，身故之後家人拿到一筆可觀的賠償，壽險也是乙個人「身價」的乙個體現。
增額終身壽險是壽險當中的一種，在保單持有前幾年現金價值和保額都特別低，但它的優勢是現金價值和保額會隨著時間推移逐年增長。
愛心守護也是一款不錯的增額終身壽險，但費率小貴。壽險也是需要綜合配置的，這樣可以以最小的投入獲得最大的槓桿。
愛心守護神這款增額終身壽怎樣？值得買嗎？
Alice 愛心守護神增額終身壽這款產品具體分析前面多位已解析的非常全面，但是否值得買，主要看產品是否符合題主目前的需求，而並非是否網紅或者熱門。 明亞陳曉兵 增額終生售現金價值和保額遞增，支援靈活減保。適合用於目的不明確的存錢。愛心這款產品在同型別的產品裡還算不錯，如果七八年之內確定不會退保，不擔...
愛心守護神增額終身壽，每年3 6 複利增長，值得買嗎？
保險邪君 不要考慮表面上的3.6的增長。這個的基礎是現金價值。同樣的1萬塊，同樣的險種，不同的公司現金價值不一樣。要看每一年能落實到紙面上的數字是多少。 慕容衣血 現在市面上的增額壽大部分都是3.5 複利的，這個不用太在意，不管是年金還是增額壽，直接看現價就好了。守護神這款產品前期現價比較高，後期現...
愛心守護神少兒重疾險有什麼缺點？
優選保 愛心守護神，首先，它是一款終身壽險，以人的壽命為理賠依據，身故就賠保額。其次，它的保障期是終身的，所以這輩子一定能拿到保額賠付。然後，它的保額會不斷遞增。最後，這種產品進行了創新，只是修改了現金價值，就把這種產品的概念完全改變了。產品型別再詳細點來講，愛心守護神這種產品屬於 高現金價值增額終...