1樓：童童
1、首先請問下結節是什麼樣的級別呢？結節的不同會影響核保效果的。
2、針對於重疾險、意外險、壽險的區別請看文章：保險的這幾個理念你知道嗎？ - 童童的文章 - 知乎 https://
zhuanlan /p/267229130
3、預算1萬內，夫妻27、28。百萬額度意外險+百萬醫療險：雙方大概用去1200左右；其次重疾險建議消費型保險，重疾保額能提高，但消費性重疾險要搭配乙個定期壽險，避免身故或全殘，消費型重疾險的缺陷。
100萬的定期壽險兩人的保費1500左右；還剩餘7300.這就得看重疾險的保障了。比如重疾理賠一次，輕症中症各理賠3次這類的，大概保額能30萬-40萬左右。
可以看看這篇文章：重疾險大測評！！！ - 童童的文章 - 知乎 https:
//zhuanlan /p/288039506
2樓：優選保
已經患有了甲狀腺結節，投保重疾險時關鍵要如實告知，這種情況又有幾種細分的情況，下面分3部來舉例：
1、投保兩年內確診甲狀腺癌，這種情況，保險公司只要查到你投保前有甲狀腺結節的證據，是一定會拒賠的。即使查不到鐵證，只是你的住院記錄上口述了某年某月確診了甲狀腺結節，保險公司依然也會拒賠。拒賠理由：
投保前已患有的疾病，並且與現在患有的重疾有關聯性。
2、投保兩年內確診非甲狀腺重疾，比如肺癌、肝癌、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等等。這些疾病跟甲狀腺結節是毫無關聯的，按說保險公司沒理由拒賠吧？這種情況重疾險拒賠的可能性依然較大，因為投保後兩年內就發生重疾，保險公司一定會重點去調查。
如果查到了你投保前有甲狀腺結節，這種情況下無法以既往病史的理由拒賠，但是可以打回重核。重新核保，看你甲狀腺結節問題是否能通過核保，如果通過了，那這次就正常理賠，如果拒保了，那說明這張保單根本就不成立，最多退還你的已交保費。
投保前不同的疾病，未告知，最後也有很多不同的拒賠結論。比如投保時隱瞞了甲狀腺結節病史，甲狀腺結節未定級或者3級，那麼拒賠結論是本次甲狀腺結節拒賠，但保單不終止，後期其他重疾依然可正常賠付。這種情況根據產品的不同，拒賠結論也會不同，因為有些重疾險甲狀腺3級的核保結論不是除外責任，而是直接拒保。
如果投保時隱瞞的甲狀腺結節是4級，那麼所有的重疾險拒賠結論都是同時終止整個保單合同，依據隱瞞病情的惡劣程度來判斷是否退還保費。
3、投保兩年後確診重疾，這個兩年後，也需要看具體是多少年後。一般兩年後確診重疾，確診時的住院記錄中又看不到任何既往病史的疑點，那麼一些小規模的保險公司不會調查，直接賠付，大型的保險公司調查的概率也不是很大。這個問題與兩年不可抗辯條款有一定的關係，但是不要把兩年不可抗辯條款當成了「免死金牌」。
一旦你的病例中產生了疑點，保險公司一定會去調查的，而調查中如果發現的你隱瞞的情況比較惡劣，是一定會強硬拒賠的。
醫療險方面：對於甲狀腺結節患者，目前最精準的產品是【人保甲狀腺癌百萬醫療險】，專門保甲狀腺結節進展成癌症導致的醫療費用，保費超便宜。結節1級保費20元，結節2級保費75元，結節3級保費300元。
投保時需要上傳甲狀腺超聲檢查報告。
3樓：花保保
壽險我們看看什麼是甲狀腺結節？
為什麼會得？得了怎麼辦？
甲狀腺是乙個內分泌器官，位於頸部甲狀軟骨下方，氣管兩旁。人類的甲狀腺形似蝴蝶，猶如盾甲，故以此命名。它負責分泌甲狀腺素，促進細胞代謝，增加氧消耗，刺激組織生長、成熟和分化的功能，對控制人體使用能量的速度、製造蛋白質、調節身體對其他激素的敏感性有重要作用。
甲狀腺素多了，叫甲亢。代謝加速，引起心悸、出汗、進食和便次增多和體重減少的病症。多數患者還常常同時有突眼、眼瞼水腫、視力減退等症狀，女性患者還會月經失調。
甲狀腺素少了，叫甲減。代謝減慢，會面色蒼白、記憶力減退、耳鳴頭暈、血壓低、貧血表情呆滯、怕冷嗜睡等等。
甲狀腺結節是指在甲狀腺內的腫塊，甲狀腺結節形成的原因有很多種，比如碘元素使用過量、壓力過大導致內分泌失調、患者在幼兒時期頸部曾經照射過X光線、飲食和生活不規律等等。
怎麼才能知道自己有沒有結節呢？
目前常見的甲狀腺結節包括增生性結節甲狀腺囊腫、腫瘤性結節、囊腫性結節和炎症結節四類。一般甲狀腺腫大是通過醫生手摸可以摸出來，還有一些體檢比較全面的檢查可以通過頸部B超測出。
很多人得知自己有甲狀腺結節後很緊張，以為自己得了不治之症。其實根據一些臨床調查報告結果顯示，95% 被發現的甲狀腺結節都為良性病變。雖然不能消失，一部分患者的結節可以通過調理緩解，另有一些炎症類結節，只要按醫囑改善生活習慣，同時服用藥物後，也可以出現縮小。
一般甲狀腺結節是沒有症狀的，很多人並不知道自己有結節，不影響生活工作。但如果比較嚴重，會能感覺到結節過大，引起發聲或者吞嚥的不適；還有一種就是會引起甲亢或者甲減。如果對於惡行結節或者比較嚴重的情況，需要通過手術切除，否則嚴重的會引起癌變。
這也就是保險公司為什麼把甲狀腺結節作為重點核保處理物件，尤其是今年，很多重疾險都開始把甲狀腺結節作為除外考核因素，越來越嚴格。
一般常用TI-RADS分級來表明結節的嚴重程度：
0 級：甲狀腺彌慢性病變無結節，需要進一步診斷
1 級：正常甲狀腺無結節，或手術全切的甲狀腺複查（無異常發現）
2 級：基本是良性，每年複查即可
3 級：可能是良性，惡性風險小於5%
4 級：疑似惡性，可能性5%-85%
5 級：幾乎確定為惡性，可能性大於85%
6 級：確定為惡性
那麼有了甲狀腺結節應該怎麼購買保險？
隨著現代加測手段越來越先進豐富，隨著人們的亞健康狀態越來越常見，人們或多或少都會有一點結節，據說每五個人裡就有乙個人有結節。有了結節不必恐慌，保持生活作息正常的同時，保證良好的心態，不必過分擔憂。
如果想選購保險，有了結節雖然門檻提高了，但是還是有一些產品可以承保的。
甲亢比甲減的保險核保程度相對寬鬆一些，兩者相比於甲狀腺結節相對容易投保。
如果要購買疾病保險例如醫療險和重疾險，可以依據TI-RADS分級來區分投保：
醫療險：甲狀腺結節1-2級，大概率除外甲狀腺責任（即不保甲狀腺）；3級及以上，大概率買不了醫療險。
重疾險：甲狀腺結節1-2級有標準體的可能性；3級結節，除外甲狀腺（即不保甲狀腺）；4級及以上：大概率延期（拒保）。
當然，最後的核保結果是依據上述綜合來評定的。不僅僅是看分級。
那麼保險公司針對甲狀腺結節一般會看那些資料呢？
1.看分級:分級越低越好，比如 1-2 級良性可能性比較大，6 級是惡性也就是癌症。
2.看大小:直徑越小越好，超過 1cm 就算大的了，基本上超過 2cm 算很大的結節了。
3.看血流或者說有沒有血供:沒有血流是最好的，血流越豐富越不好，惡性概率越大。
4.看邊緣是否清晰或者說規整:邊緣清晰/規整有利於核保。
5.看淋巴結異常:如果彩超顯示有淋巴結，是不好的表現，最好重新做一次。
那麼得了甲狀腺結節對於保險公司來說，作為被投保物件是不是就被打入冷宮了？當然不是，市面上還是有很多產品可以選擇，有些產品核保條件相對寬鬆，有些相對嚴格，而且側重點不同，這就需要你有一雙火眼金睛，多家對比下，選擇除最適合你的產品進行投保。
不管怎樣，保險都是我們不希望用上的一種保障，是事後的一種對沖風險的屏障。現在我麼你要做的就是愛護好自己的身體，同時未雨綢繆配置好保護屏障，當風險來臨時能從容面對。
關於保險配置的方法和關注點，可以參看這篇文章：
花保保：花姐說險—如果規劃家庭的保險方案
4樓：劉昀瑋
甲狀腺結節會影響，主要看結節的大小，超過9mm延期的可能性很大，9mm以下基本的除外。
投保時還要提供完整的病歷和檢查報告，讓保險公司知道你的甲狀腺結節發展的趨勢。
如果你經濟條件允許，建議你首要配置意外、醫療和重疾。
5樓：保險經紀人鄭老師
題主一共有4個問題，逐個來「擊破」吧~
這就一言難盡了。不同的甲狀腺超聲描述、不同的TI-RADS級別反映的惡性概率不同，保險核保的結果也不同；此外，各家保險公司的核保標準也有所差異。
如果B超報告有做TI-RADS分級，通常按照分級進行評估：
TI-RADS 1級或TI-RADS 2級，重疾險可以正常承保，不作除外責任。但是個別核保嚴格的公司可能會除外承保。
TI-RADS 3級，重疾險通常都是除外承保了。除非結節很小，長期無增大，個別核保寬鬆的公司還有機會可以正常承保。
TI-RADS 4級或TI-RADS 5級，基本上都是延期，暫時買不了。除非經過穿刺，未發現惡性病變，那麼個別核保寬鬆的公司還有機會除外承保。
如果B超報告無明確TI-RADS分級，保險公司通常根據超聲描述是否存在惡性特徵、有幾項惡性特徵進行評估，正常承保、除外、延期都有可能。
甲狀腺結節，可以買保險嗎？
甲狀腺結節買保險-成功案例彙總
如圖：百萬醫療險（免賠額1萬）
：26-30歲每年300元左右，保額200萬或300萬（不同產品）；
意外險：假如買50萬保額，保費200左右；
定期壽險：假如買50萬保額，保險期限30年，分30年交，保費大概是600左右（27歲男）、300左右（28歲女）；
重疾險
：這個就複雜了，有保終身的，有定期到70歲或80歲的；有包含身故責任的傳統重疾險，也有不含身故責任的純重疾險；不同公司的費率差別也很大。假如是傳統終身重疾險（假設分30年交費），4000元保費大概能買20萬-25萬保額；假如是定期到70歲的純重疾險（假設分30年交費），4000元保費大概能買60萬-70萬保額。
稅優健康險是合同期限為一年的萬能型醫療險（無免賠額），不是重疾險，不是壽險。稅優健康險的競爭力不在於退稅，而在於兩個方面：
第一，保證續保到法定退休年齡。
保證續保意味著在退休前保險公司不可以調整預定費率，保險公司不可以因為你理賠過或罹患過大病就不給你續保，保險公司不可以因為停售該產品而不給你續保。而市面上的百萬醫療險大多不保證續保，可以保證續保的產品，最多也就是續保5-6年（每5-6年為乙個續保區間；並非停售後還能保證續5-6年）。
第二，稅優健康險附帶乙個萬能賬戶。每年交的保費，在扣除保障成本之後，剩餘部分進入萬能賬戶「存起來」，並且有利息（複利），利率有保底（比如某公司是1.75%），實際利率一般比保底高（比如某公司近年都是4.
5%），賬戶裡的這些錢在退休以後可以用來給付醫療費。如果買的時間足夠早，可能在退休時賬戶的錢比所交保費還多。而市面上的百萬醫療險，是沒有萬能賬戶的，保費是「消費掉」的。
有結節（甲狀腺結節）的人是不是買不到重疾險了？
險商Mr Yang 你的問題涉及到核保和方案選擇兩個方面。凡是核保的問題，在這裡是得不到準確答案的，因為大家都不是核保人員，即便是核保人員，連超聲檢查報告都看不到，怎麼給建議啊！同理，方案也沒辦法給你推薦。正確的解決問題的思路是，確定乙個服務人員，幫你擬定方案，收集相關資料提交核保。比在這裡蜻蜓點水...
有沒有肺部結節可以購買的重疾險
鄧魁 一共3種可能性的結果。第一種，1cm以內且比較穩定，標準承保可能性還是有的，今年5月份我幫助客戶投保過兩例，都是標準承保，沒有除外。第二種，除外承保，這種概率相對比較大，做好思想準備。第三種，拒保，也有可能，而且非常大，很多公司確實是直接不接受肺結節投保，何況還是毛玻璃。建議，嘗試找有經驗的人...
因為有3類甲狀腺結節，買了除外責任的重疾險，後期變回2類了，還能正常投重疾險嗎？
肖林 結論是，大概率不能。影響到甲狀腺結節購買的保險的因素主要有甲狀腺結節的分級，和甲狀腺功能 甲功 甲功正常的情況下，一級，有大概率會標準體承保。2級，且甲功正常，一般除外承保，3級，甲功正常，邊緣清楚，且沒有血流量，一般也可以除外承保，但是如果結節邊緣不清，或者伴有血點，則也有可能會被延期或者拒...