1樓：小貝智友
得病給錢、身故給錢、身體健康也給錢，萬能險真的那麼好嗎？
父親一聽這款保險這麼優秀，就買了。結果今年看賬戶餘額時，繳了10000元只剩下5000元，想退保卻發現損失慘重，一時不知道該怎麼辦才好。
很多人都以為萬能險很萬能，事實卻不是這樣。今天，小貝就來講講萬能險哪些事兒，主要內容如下：
什麼是萬能險
萬能險有哪些優缺點
萬能險是個外來詞，最早出現在美國，可以理解為全能、變換的壽險產品。
萬能險之所以稱為「萬能」，是因為客戶在投保後可以根據不同階段的保障需求和財力狀況，進行保額、保費、繳費期等的適當調整。
當我們購買萬能險後，保費會進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶，另一部分就會進入投資賬戶，進行投資。
一般來說，萬能險會附加壽險、重疾險、意外險等等保障。
看起來萬能險是很靈活的，不僅能賠錢，還能理財，所以吸引了很多客戶。
比如一些寶媽就會給孩子買乙份萬能險，用於規避風險、領取教育金等。
但萬能險真的這麼好嗎？
1、萬能險有哪些優勢？
繳費靈活：相對於傳統壽險而言，萬能險的交費基本上不具備強制性。
在支付了最低保費後，客戶還可以追加投資。如果保單的賬戶餘額足夠支付保費，客戶還可以暫停繳費。
保額可調整：在一定範圍內，我們可以隨時變更基本保額，從而滿足對保障投資的不同需求。
保單賬戶價值領取方便：投保人可隨時領取保單價值金額。
保證收益：扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶，這個賬戶用來投資。
投資的利率一般會高於保底利率，但並不是高於保底利率的收益都會給你，而是保險公司和投資人按一定比例分享。
2、萬能險的不足之處
高額「手續費」：萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶的部分。很多公司扣除費用會佔比50％。
也就是說第1年繳了5000元保費，其中2500元就被扣掉了。
而且有很多業務員不講清楚，客戶就稀里糊塗的買了。
投資收益不高：保證收益不代表收益很高，現在市面上的萬能險，保證利率大多在1.75%~2.5%之間。
保險公司每月都會在自家官網上公布近一年的萬能險結算利率，有時經濟不景氣，投資利率會持續走低，甚至會從4.8％降到4％。
保障少的可憐：有些萬能險可以保障壽險和重疾，但保額是共用的，如果保額為10萬元，重疾出險賠付了8萬元，那壽險就只能賠2萬元。
而且在保障方面也是缺斤短兩，重疾險沒有中症和癌症二次賠付，甚至連輕症都沒有。
雖然它們的保額是共用的，但是它們收費卻要分開收費的。
保障成本太高：萬能險一般會保障重疾或壽險責任，保障責任的定價採用的是自然費率。
什麼意思呢？也就是你繳的保費和年齡呈正比，年紀越大，繳的保費越高，一年期的重疾險、醫療險就是自然費率。
比如某款萬能險的費率表顯示，10歲男性需要繳費940元，55歲需要繳費20150元，80歲需要繳費71980元。
可見，到了50歲、55歲往後，萬能險附加的保費會越來越高，這些費用會直接從賬戶中扣除，只要不繼續繳保費，賬戶裡的現金價值幾乎要被扣光。
所以，基本不存在萬能險繳10年、20年就能保終身這回事。
退保存在損失風險：由於買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用，前幾年保單賬戶價值會非常低，所以如果退保損失非常大。
看到這裡，是不是覺得萬能險不太適合自己了呢？
如果你是乙個沒有保障的光桿司令，那小貝建議先買保障型保險。如果你已經配置好家庭所有保
障，那就看看自己是否有下面幾個條件：
有穩定持續的收入；
有一筆富裕資金且長期內沒有其他投資意向；
有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資；
對萬能險的收益回報有中長期準備，所謂中長期至少應在5年以上。
以上都滿足後，就可以考慮萬能險了。
2樓：保險經紀人湯圓
通俗地講：
萬能險，可以把它想象成乙個保險公司送你玩的雪球（前提是你已經購買了相應產品，2023年10月1日後，保監會發布134號文，規定萬能險不能以附加險的形式銷售了）。
只要你還活著，這個雪球就會以一定的速度（複利）不斷地滾動變大，你不去管它，它就一直滾，越滾越大。
你可以把一部分雪球拿出來自己玩，但是有可能要按比例給付一定的玩樂費用（手續費），雪球繼續滾。你也可以自己往雪球裡加雪（繳費），雪球就變得大一點再滾。
後面哪一天你掛了（身故），或者是不想玩了（退保），雪球就不滾了，直接砸到你指定的人身上（投保人或者保單受益人）。
3樓：李瑞
萬能險是翻譯名，其實叫做通用型保險。
舉個栗子。
好比買家具，有飯桌，有書桌，有床，萬能險好比乙個組合家具，拼一下可以飯桌，合一下可以書桌，再倒騰一下可以變床板。
特徵性不是很明顯但是適用地方多。很適合那種沒有空關注，來乙個產品可以多種用途的客戶。省事省心。
但是要想好好吃飯還是買個飯桌，想有書卷氣氛得有乙個好書桌，睡覺更得有一張耐造的床。
所以從專業的角度還是配功能性突出的多個保險各管各事兒最好。
4樓：梁智傑綜合金融
一、理財產品
1、保證大於等於1。75％年化利率
2、日息月複利，
3、定期存款，
4、隨追加隨領取，
二、按月結算消費型保障（部分可選）
1、身故（主險）
2、重疾
3、意外
4、意外門診
5、住院醫療
6、住院日額
7、豁免及其它
兩者強制繫結
投保建議：
0－60歲可考慮選擇，
在有能力更換其它產品的時侯應及時更換合適產品。
因包含保障內容均為按月結算消費類產品，可忽略退保虧損問題。
適合保費支付能力有限或收入不穩定，但希望得到全面保障人士。
5樓：彌尚的微時光
首先從產品屬性來看，萬能險屬於儲蓄類產品，是儲蓄型理財的通道。保險公司提供保底利率，目前的保障收益率為2.5%至3.5%。
產品的保費管理賬戶劃分來看，萬能險設定2個管理賬戶，乙個是用於保障的風險保障賬戶，另乙個為用於投資的投資賬戶。
在投資風險性方面，萬能險每月或者每季度公布投資收益率，透明度相較過低，它的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。
從產品的收益來看，過去一年萬能險的收益明顯高於其它型別的短期理財產品，平均年化收益率則在5.8%左右，並奪得了2023年短期理財產品的收益冠軍。
年金險帶萬能賬戶合適嗎嗎？
Rika 其實題主的問題已經很具體了 我get到的是 1.看不上主險的年金，哪怕它自身本就帶有分紅，買它就是為了乙個買萬能的資格，所以這部分保費越少越好 2.萬能賬戶，不僅有保底，目前結算利率還高 泰康現在應該是在5 左右？題主看好。但似乎萬能賬戶的一些費率結構題主還不是很清楚。上傳截圖的話，最好是...
買年金險，看中的是萬能帳戶保底利率，除了如意享，還有哪幾款值得推薦？
香港保險 阿保 香港保險 英保 4.025 養老年金叫停，我應該怎麼買？附方案。第一，保底是5 實際過去20年，給到的是複利6.5 美金保單。第二，上限為100萬美金每年 第三，最低投保每年保費為2000美金。供5年就可以了，滾動終身第四，這個是中長線的投資，因為是屬於保險公司噠，所以你最早可以在第...
平安智勝人生萬能險的優點和缺點是？值得買嗎？一文解析！
科學的學校方法可以搜到好多了 我只希望你堅持，不忘初心，不要忘記最初的可我，其實前方布滿荊棘，路遙馬亡，也不要洩氣，因為放棄是最大的失敗。記住你可以不成功，但不能不努力。上外真的值得你去奮鬥，去拼命。同學如果你是的上海的或者高考改革地區的，就好好學。如果你是外地的，就不好說了，反正我乙個585的全國...