站在金融機構角度遇到客戶提前還款，如何計算損失？

1樓：亂黨

有點困，簡單說一下，貸款提前還款，銀行沒有任何損失，反而是盈利的。你的貸款每次償還利息都是再為銀行盈利，全部結清後風險解除，風險撥備計提資金回返資金充盈哪有損失？

個人猜想，題主所謂的損失應該是後續減少的收益計算。這個可以折合估算為經濟資金成本回報率RAROC。RAROC=（收益－經營成本－預期損失+資本收益）/經濟資本，現在比較常用的引進風險成本的資本收益，不是列個表那麼簡單。

經營成本計算就夠讓人撓破頭了…

題主提出例子簡單計算一下，截止120期還款本金共償還66452.69，利息共償還119658.2，後續如果還滿20年共支付利息172182.

89。看起來挺誇張，主要是題主假定的利率有點高。碎覺去

2樓：

1、如何計算？有公式。用excel計算即可；

2、一般來說，銀行的損失就是資金提前歸還閒置（直到貸出去前）時間的利息損失。這個與資金周轉次數有關。

3、考慮資金的時間價值的話，那麼社會折現率是多少？這個很難確定。

實際上，如果考慮資金的時間價值，沒有確定折現率，未來現金流也不確定。

4、以我的看法，銀行將歷次不良資產劃轉消化數額累加，考慮資金的時間價值，可能虧的一塌糊塗了。

3樓：悠悠兒

有沒有利潤要看你站在什麼立場來說，是放貸機構的立場還是整個銀行的立場。題主可知道有種風險叫做流動性風險？為了保障銀行的流動性是需要付出很多成本的，客戶提前還款的行為實際上會影響銀行的現金流，影響流動性管理決策，不是簡單將未來的本金利息現金流折現就可以計算銀行是否有利潤的。