1樓：阿旺
「「雋公升」大幅調低非保證收益率」，「美聯儲宣布加息25個基點」、「香港保監處將於2023年1月1日施行「指引十六」（GN16）」……最近已經發生或是即將發生的幾件事情，都已經奠定了友邦「充裕未來」這次公升級的基調：提高保證收益率，降低非保證收益率。
將於2023年12月19日推出的「充裕未來2」帶來了以下幾個變化：
加強產品的保障功能，提高身故保額
加入受保人身故信託計畫
降低非保證收益率
提高保證收益率
原「充裕未來」的身故保額為「105%已繳保費」與「保證與非保證現金價值之和」兩者取大，壽險保障功能很小。而「充裕未來2」的身故保額為「首十年在105%已繳保費的基礎上，每年增加2%已繳保費（相當於第十年為125%已繳保費）」與「保證與非保證現金價值之和」兩者取大。由於「充裕未來」本身是一款長期的美元儲蓄產品，身故保障功能並不重要，而且實際所消耗的成本也很小。
不過增加身故保額畢竟不是壞事，多多益善。
「充裕未來2」比較意外地加入了乙個小信託計畫，而且無需任何額外收費，個人認為這或許會成為未來財富傳承類產品的常見形式。「充裕未來2」中，如果受保人的身故賠償高於50,000美元，保單持有人可以在其身故時安排信託計畫，按年/半年/季/月為保單的受益人提取不少於身故賠償總額2%的現金。使用這種信託計畫安排，可以保證受保人的身故賠償不會被受益人所濫用，實現受保人的生前意志。
這個計畫的唯一缺點是，信託中本金的利息太低，目前每年只有0.25%（非保證，或會隨著美元加息而有一定提公升）。
「充裕未來2」降低非保證收益率早已是意料之中，關鍵是降多少的問題。根據最新計畫書的資料，計算各個年份的收益率，「充裕未來」與「充裕未來2」的預期收益率對比如下：
通過上表的對比看出，在適宜的投資期（20-30年）中，「充裕未來2」5年繳費的預期收益率下降了約0.76%～0.98%，10年繳費的預期收益率下降了約0.
91%～1.16%。預期收益率的下降對於保單的整體預期收益會產生很大的影響，再來看一下調整後的整體預期收益：
可以看到，在適宜的投資期（20-30年）中，「充裕未來2」5年繳費的整體預期收益下降了約12.3%～22.9%，10年繳費的整體預期收益下降了約12.
9%～24.7%。
「充裕未來2」提高保證收益率可以說即在意料之外，又在情理之中。在意料之外是因為保X「雋公升」本次調整僅僅調低了非保證收益，而保證收益卻一點都沒有提公升；在情理之中，是因為美聯儲剛剛宣布了加息25個基點，而且未來幾年預計還會有多次加息，對於美元儲蓄保證收益的實現有了更高的把握。根據最新計畫書的資料，「充裕未來」與「充裕未來2」的保證收益率對比如下：
整體來看，「充裕未來2」的長期保證收益由原來的1.00%提公升至1.14%，長期保證收益略有提高，5年繳費計畫的保證回本期由21年變為20年，10年繳費計畫的保證回本期由26年變為24年。
對比完收益率，再來看一下調整後的保證收益率會對整體的保證收益有多大影響：
可以看到，在適宜的投資期（20-30年）中，「充裕未來2」5年繳費的整體保證收益提高了約3.5%～11.9%，10年繳費的整體保證收益提公升了約3.
6%～13.6%。
實際上，「充裕未來2」這次的公升級基調早已確定：提高保證收益率，降低非保證收益率。提高早期的保證身故保額以及加入受保人身故信託計畫，為預期收益率的降低提供了一點小小的補償，但是對大部分為寶寶配置教育金、為自己配置養老金的家庭來說，意義不大。
最後，充裕未來第一代1月31號停售。
2樓：project1
充裕未來2的計畫書分紅較舊充裕未來是有所降低，身故賠付的規則也略有調整，其它利益無明顯變化。
說優劣我覺得談不上，計畫書分紅調低也是為了盡可能貼近日後的實際分紅。
3樓：陳福星
2023年推出的儲蓄險，12年來分紅每年都能達成，部分年份還有超額。2023年是非典，2023年華爾街金融危機，友邦的母公司AIG在這一年差點倒閉（被美聯儲救助），2023年歐債危機開始。十二年下來經歷的風浪不小，但都挺過來了，每年都圓滿完成了2023年建議書上的分紅計畫。
也正是基於以上歷史過往，正是大家對友邦分紅能力的信任。
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