1樓：眼鏡哥
首先，科普一下何為「消費型」和「返還型」：
消費型：是指約定期限內，客戶繳納保費，保險公司承擔保險責任；約定期限結束，保險責任結束，並不退還保費。
返還型：是指約定期限內，客戶繳納保費，保險公司承擔保險責任；約定期限結束，退還不同程度的保費。
歸結起來，很多人所糾結的問題無非是：
消費型一般具有保費低、槓桿高的優勢，但如果不出險，這筆保費感覺有點「浪費」。
而相比之下，返還型不論是否理賠，到期都返錢，可保費往往又特別貴……
當然，上述情況是就一般而言的。嚴格來說，消費型保險不一定就是便宜的，返還型保險也不一定是貴的。
以重疾險為例，「消費型」保險和「返還型」保險的區別總結起來有幾點：
| 保險費率消費型採取遞增費率，年紀越大保費相對越高。而返還型為均衡費率，以投保年齡為準。
| 保險期限消費型最長至65歲，而返還型一直到80歲以後甚至終身。
| 保障內容消費型一般只有身故、全殘、重疾保障。而返還型有重疾、輕症、身故、全殘、滿期金等。
| 續保情況消費型每年需核保一次。而返還型只要在投保時核保通過，就可保證續保直至保險期限結束。
| 保障期限消費型相較更靈活，包括10年/20年/30年/保障至XX歲等。返還型重疾保障期限選擇相對少一些。
選購時，一定要明確保險的本質：為了抵禦風險，減少家庭經濟支出，建立安全保障，而不是乙個投資理財的工具......如果出發點錯誤的話，會干擾到自己作出正確的判斷。
根據「消費型」和「返還型」產品的一般特點，眼鏡哥總結出了適合這兩者的人群：
適合消費型
經濟狀況普通的工薪階層，家庭頂梁柱；年紀尚輕、事業處於成長期，需要高保額保障者；自身具備投資能力、只需通過保險實現保障功能者。
適合返還型
收入不錯、獲得保障的同時希望實現一定儲蓄功能的人；注重保障全面性、資金返還、對保費預算沒太多限制的人。
2樓：朱志東
在長期健康保險中，只有疾病保險才可以包含死亡保險責任，僅此以外其它的都不得包含身故和生存給付責任的（包括醫療險）。
市面上帶生存金給付（返還型）的健康險，大都是以兩全壽險為主險，健康險為附加險的形態進行銷售。
實際上，購買「返還型」的健康險，就是要多交乙份兩全主險的保費，那麼同樣的保費支出，所能得到的保障當然就會大打折扣了。
如果既偏好於返還型又想滿足自身需求的保障額度，那就得加大預算。不希望保費太高的，那就該選擇購買哪些以主險形態銷售的健康險了。
朱志東：重疾險︱在何情況下適合選擇返還型？
3樓：墨菲先生
題主：一、身體體況的詢問
首先投保前都是要先對您的體況進行一些詢問，如果不知道您的體況，上來就跟您推薦產品是不負責且不專業的行為。
一般對於客戶的體況我會簡單問三個問題（非常重要）：
1、是否做過體檢，體檢結果是否異常；
2、是否住院，是否有過往病史；
3、醫保卡是否曾經外借給人看病？
根據您的體況，能夠初步給你篩選您不能投保的公司與產品，因此非常重要。
二、關於選擇消費型還是返還型
我們傳統意義的健康險包括：重疾險、意外險、醫療險、壽險，投保思路應該是先考慮保額，再考慮保費。
我們一般的保費支出不超過年收入的10%-15%，再此保費支出的水平下，以提供充足的保額來考慮。如果您的保費支出不會壓力太大，可以選擇終身型的保障產品，畢竟定期消費的產品，萬一以後出現理賠，或者出現不好的體況，若要再投保終身型的產品，核保結果就是最大的風險因素。另外醫療險的短板始終是產品停售問題，因此都需要有終身型的產品墊底。
再幫您製作保險方案前，需要收集一些資訊例如：收入、負債、家庭責任額、職業風險、年齡性別等才能針對性提出較為合適的方案。
三、醫保最重要
商業保險始終不能替代醫保，完整的保險方案必須建立在已經有醫保的基礎上，如果您還沒有醫保，建議您先去醫保中心投保。醫保與商保是互相補充的，不是互相替代。有了醫保，起碼能用最少的錢，保證最起碼的醫療。
我永遠都是那個觀點，如果您的錢只夠買乙份保險，那就買醫保
4樓：黃文智
2023年內地保監已經停止返還型（有分紅）的重疾險，目前的所謂的返還型的重疾險都是通過疊加定期壽險來實現的，當然香港面向內地客戶的所有重疾險都是有儲蓄分紅的，即返還型的。這是監管上的不同。
5樓：王舒韻
重疾又不想太貴，那麼我建議巨集利的自在生活或者友邦的明珠防癌計畫吧！他們的官網就有相關的資料，香港友邦是http://www.
aia.com.hk
巨集利是 http://www.
manulife.com.hk
6樓：又又大叔
不希望保費高，那就選消費型，保費肯定低。
同樣的保費，想要返還，那就做低保額，也算是有保險了，然並*。
魚與熊掌不可兼得，總要有個側重點吧，純粹需要保障的，那就無視什麼返還，幾十年後再還你還有什麼用？
實在是無法接受錢扔水裡的感覺，但又想獲得比較實用的保障，只有把預算放寬一些，在保費與保額之間尋找到乙個平衡點。
你決定吧，之後最好能附上一些個人資訊，如年齡性別、家庭結構、工作性質、收入支出等，以便我們能提供更有針對性的建議。
重疾險買消費型還是返還型？
徐三木 如果給孩子買，我要請問下這筆錢返給誰呢？1 人間悲劇，兒子掛在老子前面，錢給老子，老子拿這筆錢有必要嗎？心裡什麼滋味？2 正常規律，兒子死在老子後面，錢給孫子，當老子真累，還要給孫子留遺產。如果給大人買，我要請問這筆錢返給誰呢？毫無疑問，大概率這筆錢是要留給兒子的，除非兒子又死在老子前面 人...
意外險買短期消費型好還是長期返還型好？
陳冬 還有長期消費型的哦 意外險的形態有很多，沒有絕對的哪個好哪個不好。短期消費型意外險的特點是價效比高，保費低，保額高。但是第二年需重新購買。如果不嫌麻煩或者記性很好，就買短期消費型。長期返還型是希望到時候能拿回那點保費嗎？其實拿回的保費是你當初多交的。通貨膨脹是我們無法忽視的存在，試想幾十年後拿...
35歲，求乙份可返還型的健康險 意外險 壽險，每年可接受的保費1萬元左右？
處女座保險師 1，建議聯絡專業保險師，從新梳理保險需求，再來設計保險方案。2，因為你現在所有的需求，應該都是受平安福方案的影響，才會以為自己需要這種型別，這種繳費方式，你被框住了！3，如果真的喜歡返還也無可厚非，但平安福不返還，它只能退保。華夏福，天安健康源二號，長城康健人生都是很好的返還型重疾。尤...