1樓：知新保
中國保險法在不同發展階段，都對未成年人的身故賠付額度作出了限制。雖然保額上限從5萬、10萬，一直增加到今天的20萬，但是限制始終存在。
這是為什麼呢？莫非會有人通過某種手段，利用自己的親生孩子來騙保嗎？
近期乙個惡性案件告訴我們，的確有這種可能。
在此我們需要理性地分析問題，並不是說我們在買保險伊始都會與這個惡性案件中的家長一樣，面臨同樣的情況、產生同樣的邪念。
但保險背後是乙個財務決策，會因應我們當時的財務狀況，對我們的行為決策產生影響。
以富士康的「13連跳」為例，這些原本前途大好的年輕人，剛走上工作崗位就毅然從富士康樓頂上跳下來，並且引發連鎖反應，乙個接乙個地跳。
這一現象背後有很多社會學因素，比如個人價值的缺失，比如認為自己在富士康的管理體系中淪為賺錢機器等等。
但富士康給予每個跳樓者大約10萬元的賠償，無疑是乙個重要誘因。
當乙個工作多年都難以積攢下10萬元的勞動者，得知自己一旦跳樓就可以給家裡帶來10萬收入，同時所有鬱悶、迷茫與自我否定都在這一刻集中，就有可能作出極端的決定。
換而言之，當不恰當的財務安排恰逢人生的至暗時刻，就有可能引發惡性事件。
眾所周知，未成年人自我保護能力較差，在家庭面臨極端困境時，有可能最先成為惡性事件的受害者。
有些家長好比之前提到的富士康自殺員工，當真狠下心來連自己都敢殺，更何況乙個缺乏自我保護能力的未成年人？
這種假設可能已經直指人性中的極惡，但這並不意味著人性皆惡。只是，保險作為一種體現愛與責任的機制，在特定情形下也可能激發人性之惡，成為罪惡的助推器。
從這一角度看，理應採取某種方式防範這種道德風險。對沒有家庭財務責任、自我保護能力不足的未成年人，應限制其身故給付責任的保額。
2樓：命也夫
保險的本質是轉移風險發生後的經濟損失，保證再生產。與賭博的區別是，保險強調可保利益。最大限度避免道德風險的發生。
從這個角度出發，我們應該明白，如果不對兒童的相關保障額度加以限制，會在一定程度上激發一些別有用心之人賭的念頭
3樓：保民濟世
1.帶有身故保障的險種，會有一定的保額限制。這個限制不僅僅是小孩（法律限制），大人也會有保額限制（各公司自行根據風控要求進行限制）。
2.兒童身故保額有限制，主要是考慮到道德風險，就兒童的案例來說，也就是說「虎毒食子」的風險。有過真實的案例：一對夫妻急需用錢，殺害自己的孩子以騙取保險金。
4樓：
國家為了防範道德風險，10歲以下兒童身故保險金不得超過20萬元，18歲以下未成年人身故保險金不得超過50萬元，道德犯罪，給未成年人製造意外身故，或者別的身故太輕鬆了，所以，國家為了防範道德風險，設定了這個最高保額的限制。
5樓：Emil Zhang
糾正一下，只有壽險有強制保額限制。其他險種理論上並不存在限制。
壽險的保額限制很好理解吧，怕騙保，畢竟國內大部分地區還處於發展中國家中下游的經濟水平。
6樓：周小淇Colin
事實上，由於兒童沒有完全的民事能力，兒童保單一般由監護人代為投保。
為了避免道德風險及過度投保，大部分的國家和地區都會對於兒童人壽保單進行保額限制。
例如，2023年中國保監會的最新通知顯示，對於未滿10周歲的未成年人，人壽保額不能超過20萬元（人民幣，下同）；而年滿10周歲但未滿18周歲的未成年人，人壽保險額不能超過50萬元。
據保監會最新披露的《中國保監會關於父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）顯示，根據《民法通則》中對無民事行為能力人和限制民事行為能力人的界定，將不滿10周歲的未成年人死亡保險金限額提高至20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險金限額提高至50萬元。[1]
儘管隨著社會不斷發展，兒童保單的道德風險亦不能忽視。為了避免有一小部分的監護人，企圖以兒童保單詐取非法利益，兒童保單的限額是非常有必要的。
在香港地區，對於兒童保單的亦有限制。但是香港保監局並無硬性規定，而是各個保險公司自行指定兒童保單的投保限額。
一般地，大額兒童保單，需要跟隨其父母的保障額度方可投保。例如：如果需要給孩子投保50萬美元的大額人壽保單（包括重疾險、終身壽險等），其父母本身的人壽保額亦需要達到50萬美元。
7樓：健康財務管理李佳
因為兒童屬於弱勢群體，保監局有明確的規定，不可以超過上限，也就是10歲之前保額不超過20萬，18歲之前保額不超過50萬，這樣有利於保護未成年人受到侵害。
8樓：千墨
擔心一些心懷不軌的人給小孩買了鉅額壽險，然後故意殺害，小孩子無力反抗，比較容易被認為是意外事故。但是醫療上是不限制額度的，同樣也是為了能極大的保障孩子的生存利益。
9樓：夏雨薇
防範道德風險，畢竟孩子自我保護的能力要弱一些。正常的家庭環境肯定是不會傷害自己的心肝寶貝，但也要防範不正常的家庭環境會有歪門邪道的想法。
但是只是對身故保額有限制，對疾病保險、醫療補充類保險沒有保額限制的。
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