1樓：房貸通-亮
未來的事誰能說的清，利率上下都有可能，現在可以轉換，即能享受利率下行帶來的利好，還能在利率上行時選擇提前還款，主動權其實在自己手裡。
2樓：清哥
當然是轉lpr，利率更低！！！
已有房貸要不要轉lpr，主要是要看貸款者對後期lpr上調或是下行的乙個預估情況。如果貸款者覺得後期lpr是處於乙個上公升的狀態的話，那麼就可以選擇不轉lpr。如果貸款者覺得後期lpr是處於乙個下行狀態的話，那麼貸款者就可以選擇轉成lpr。
lpr利率是乙個浮動的利率，房貸剩餘時間越長，lpr發生較大變化的概率就越大。對於剩餘還款期數較多的貸款者來說，選擇固定利率較為穩妥，對於剩餘期數較少的貸款者來說，可以根據自己對lpr的預估進行選擇。
總的來說，lpr浮動利率分1年期和5年期兩種。因為房貸一般都是超過5年，所以房貸利率對應lpr5年期利率。已有房貸要不要轉lpr，主要是需要根據借款者的事情情況、借款期數以及對lpr的預估來決定。
3樓：廣州貸款邱亮洪
本政策其實是針對原來浮動利率的那些貸款使用者，在之前，大多數固定利率房貸使用者是沒有關係的。因為未來LPR利率要替代中國的基準貸款利率。
如果你的房貸在之前是浮動利率，也就是根據基準利率上浮10%，從2023年起，五年以上基準利率4.9%，現階段浮動利率大約是5.39%左右。
你可以選擇繼續按照5.39%的利息還房貸，你也可以和銀行重新協商按照新的固定利率來還款，現階段利率長期走低的情況下，應該可以談到低於5.39%的房貸利率。
這其實就是新的乙個房貸合同，放棄了原來的浮動利率合同。
你也可以選擇浮動利率，時間為2023年3月到8月31日。現在LPR利率是4.15%，那麼你如今的加成是30%左右。
也就是4.15%*1.3=5.
395%。當然，這裡的小數點會精確一下，不會超過你原來的5.39%的利率。
未來，如果LPR利率下行，那麼後面那一年你的利息負擔下降，比如如果2023年那個時候LPR利率是4%，那麼4%*1.3=5.2%。
怎麼選擇？
記住：所有選擇，兼有代價。
浮動利率好嗎？
浮動利率當然是好的，十年前，大多數貸款在7%到8%的利率水平，如今5%左右。未來呢？一般會越來越低，像歐洲日本，負利率。到時候你的利息就全免，當然本金還是要還的。
但是浮動利率是有風險的。固定利率看上去年年吃虧，但是萬一有一年利率上天呢？比如阿根廷基準利率60%如今，比如在2023年曾將利率提高到16%，因為惡性通脹。
當然，聰明人會說，要是惡性通脹，我就提前賣房子還錢。誒，這倒是不錯的選擇。可問題，我們沒有這麼高效。
房子哪是說賣就能賣的。因為浮動利率會承受利率上行的風險。大家都知道，現在5%的利率，向下最多變為0%，也就是不要利息，向上可是有很大空間。
多少都不知道。
固定利率好嗎？
固定利率是不划算，不經濟的，但是固定利率是能夠規避風險的。你看著利息一年比一年低，甚至於負利率，你依然在還5%的利息，心裡面不舒服。但是，如果乙個人收入穩定，這只是成本負擔高了點。
所以，你只要不停穩定的歸還就可以了。對於未來的確定性，則要高得多。
現狀看，依然建議浮動利率
本身你是基準利率確定的浮動利率，未來，你是LPR確定的浮動利率。你的浮動利率如果在過去十年一直是浮動，你是划算的，2023年那次降息，你一定是得到了好處。你也發現，利率趨勢整體是向下的。
那麼未來只是改變乙個計算利息的相對標準。這沒有任何影響。所以，建議還是浮動利率。
但是，考慮到，浮動利率有風險，這個風險雖然概率很小，但是這是選擇的代價。
4樓：天津樓市觀察
LPR利率注定下行【注1】，這個不是猜測，是必然的結果。
關於LPR是怎麼回事，我在《利率下降對房價影響的精演算法》一文第三部分已經寫得非常清楚，這裡不做贅述。本文重點闡述LPR利率下行的必然性。
一）信用卡
話說很久以前，國內銀行業剛剛開始推行信用卡，某國有大行發現了一組十分尷尬的資料：無論全國還是單獨某個城市，國內信用卡違約率遠遠超過紐約分行。
尷尬之處在於，同一家銀行，同樣的產品，內外有別如此嚴重，簡直是在給中國人素質低下論遞子彈。
作為一家有責任有擔當的國有大行，覺悟還是有的，並未對這一反差加以宣揚，也未對內大力追責。
可信用卡部老總自此成為了類似於如今足協主席的存在：
坐上這個位子，公升遷就不要想了，能不被秋後算賬已經是菩薩保佑了。
直到某一年，奇蹟發生了。
信用卡違約率開始持續下降，信用卡部自此連續多年成為優秀部門，每到年底都要拿著小本本介紹自己的工作經驗。
這樣又過了兩三年，人們逐漸發現不對勁了：不是某一家銀行的違約率在下降，是所有銀行的違約率都在下降，這是大環境的改變，不是某家銀行某個部門的功勞。
於是各大銀行研究來研究去，最終得出結論，違約率下降的根本原因是：
徵信系統上線了。
二）風險
我為什麼要從違約率講起？因為違約率決定了銀行貸款利率的下限。
假設貸款違約率是1%，銀行每發放100筆貸款可以收回99筆，有1筆壞賬，那銀行就必須保證99筆貸款的利息能夠彌補1筆壞賬的本金，否則銀行就會虧錢。
即99*I≥1。利率I≥1/99≈1.01%。
善於抽象思考的讀者立刻能夠得出，當違約率為X時，銀行的保本利率為I≥X/(1-X)。【注2】
違約率越低，銀行的保本利率相應降低，銀行能夠提供的貸款利率越低。
隨著徵信系統的完善，以及現代社會將住房、出行等越來越多方面與信用掛鉤，違約成本越來越高，違約率必然不斷下降，進而為銀行降低利率騰出空間。
下面是一張歷年房貸利率圖，你們感受一下徵信蠻荒年代的高利率和利率逐漸下降的趨勢。
三）利潤
說完了利率的下限，接著說利率的上限。
什麼？利率還有上限？
有的，不過不是針對銀行。
利率上限是由借款人決定的。
當貸款利率高於利潤率時，就不會有人借錢投資。
所以貸款利率的上限就是社會平均利潤率【注3】。
隨著中國經濟總量越來越大，GDP增速放緩，社會平均利潤率也逐步走低，最終將使企業能承擔的利率越來越低。
歐美國家GDP增速常年維持在1%左右，他們的低利率是與這一增速相適應的。
四）結論
總結起來就是：
違約率下降使銀行能夠提供更低利率，
利潤率下降使企業只能承受更低利率。
由此我們得出結論：LPR利率必將逐步走低。
五）學以致用
寫了這麼多，想表達什麼意思呢？
話說我昨天去銀行簽署LPR轉換協議，親眼看到一對小夫妻在我面前選擇了固定利率。看著女生滿臉矇圈的表情和她老公無比堅毅的眼神，我深深意識到：乙個存私房錢的好機會就這樣浪費了。
男同胞們啊，女人看LPR的感覺，和你看一堆口紅的感覺是一樣的，完全分不清看不懂。
你把房貸利率轉換成LPR，等到明年調息的時候，老婆大人早就把這事忘到腦後了。
這樣一來你每月就能截留幾十元的私房錢，更重要的是，即使被發現了也不要緊。你可以分辨：當初跟你說過的，是你自己忘了，真的不怪我。
-END-
注1：此處指長期趨勢，而非每月變動。
注2：為便於計算，此處忽略銀行運營成本。
注3：貸款利率≤社會平均投資回報率≤社會平均利潤率。
浮動利率要不要轉LPR？
楊航 我的之前也是籤的浮動利率，現在轉lpr還轉不了。不曉得之前的浮動利率和現在的lpr是啥關係？看上面幾位都答非所問。如果我不轉是不是就變固定了利率了。搞不懂。關鍵也不讓我轉，一點轉還就顯示暫無需要轉換lpr利率的貸款 看看想想寫寫答 哈哈哈，題主好可愛，本來我都決定不答LPR問題的。貸款的浮動利...
存量個貸定價基準到底要不要轉LPR呢？
Aaron 首先，如果以前房貸的利率定價方式是 基準上浮 則這次必須得轉換。只有以前是固定利率，這次不需要轉換，但以前固定利率較少，一般都是基準上浮的方式定價，所以這次需要轉換的人很多。其次，選擇LPR加點的方式，還是選擇固定利率的方式，跟以前的利率沒有關係。例如以前是基準上浮10 則是4.9 1....
我會不會死？要不要死？
心態。我一開始就不該自傲自大地認為自己比別人優秀，學習應該始終都有一顆謙卑的心。為什麼會害怕自己辜負了別人的期望？為什麼會對別人的期望看得那麼重？是不是成績不理想就對不起辛苦賺錢的爸媽了？對不起像園丁一樣辛勤耕耘的老師了？你大可不必將這樣的重擔加在自己的身上，你只管用你的全力去做好每一件事情，結果只...